Versnelde uitkering bij overlijden (ADB)
Wat zijn versnelde uitkeringen bij overlijden?
Een versnelde overlijdensuitkering (ADB) is een uitkering die kan worden gekoppeld aan een levensverzekering die de verzekeringnemer in staat stelt om contante voorschotten op de uitkering bij overlijden te ontvangen in het geval hij wordt gediagnosticeerd met een terminale ziekte. Veel mensen die voor een versnelde uitkering bij overlijden kiezen, hebben minder dan een jaar te leven en gebruiken het geld voor behandelingen en andere kosten die nodig zijn om in leven te blijven.
Hoe versnelde uitkeringen bij overlijden werken
Door te kiezen voor een verzekering met een versnelde overlijdensuitkering (ADB), kan de verzekeringnemer zijn dagelijkse leven betalen in een poging om het zo comfortabel mogelijk te maken, terwijl de houder ook voor zijn gezin kan zorgen als het overlijdt. Dit type uitkering is oorspronkelijk begonnen aan het eind van de jaren tachtig in een poging de financiële druk te verlichten van degenen bij wie de diagnose aids was gesteld.
De versnelde overlijdensuitkering bepaling in een levensverzekering is ook bekend als een “levend voordeel” rider of “terminale ziekte voordeel.”
Belangrijkste leerpunten
- Versnelde uitkeringen bij overlijden worden doorgaans niet als inkomen belast.
- Om in aanmerking te komen voor een versnelde overlijdensuitkering, moet een verzekeringnemer aantonen dat hij chronisch of ongeneeslijk ziek is.
- Door uitkeringen bij versneld overlijden te nemen, wordt het bedrag dat de begunstigden ontvangen, verminderd.
- Het is misschien mogelijk om geld te lenen van een levensverzekering in plaats van een uitkering ineens te ontvangen.
Sommige polissen kunnen een versnelde overlijdensuitkering beschikbaar stellen, zelfs als dit niet in het contract wordt vermeld. U komt in aanmerking voor een versnelde uitkering bij overlijden als u een terminale ziekte oploopt en naar verwachting binnen twee jaar overlijdt. U komt ook in aanmerking als bij u een ziekte is vastgesteld die uw verwachte levensduur verkort, als u vanwege ziekte een orgaantransplantatie nodig heeft, of als u langdurig in een hospice verblijft. Een versnelde uitkering bij overlijden is ook een mogelijkheid als u hulp nodig heeft bij dagelijkse activiteiten zoals baden of naar het toilet gaan.
Het ontvangen van een versnelde overlijdensuitkering kan van invloed zijn op uw geschiktheid voor Medicaid en SSI.
De kosten van een uitkering voor levensonderhoud kunnen per verzekeringsmaatschappij en polis verschillen. Als de dekking al is inbegrepen, worden de kosten in de polis opgenomen. Zo niet, dan moet u een vergoeding of een percentage van de uitkering bij overlijden betalen.
Voorbeeld van versnelde uitkeringen bij overlijden
Overweeg een 40-jarige genaamd Fred, een geprefereerde niet-tabaksgebruiker met een levensverzekering van $ 1 miljoen. Fred kreeg terminale hersenkanker en besloot dat hij de helft van de nominale waarde van zijn polis wilde versnellen en een versnelde uitkering bij overlijden wilde innen.
Na beoordeling van de claim deed de verzekeringsmaatschappij een forfaitair bod van $ 265.000. Fred accepteerde het aanbod en ontving een betaling van $ 265.000. Zijn uitkering bij overlijden werd verlaagd met het bedrag dat hij versnelde ($ 500.000). Na het incasseren van de cheque was Fred’s resterende uitkering bij overlijden $ 500.000, en hij betaalde nieuwe premies op basis van een nominale waarde van $ 500.000 in plaats van de oorspronkelijke nominale waarde van $ 1 miljoen.
Speciale overwegingen
Versnelde uitkeringen bij overlijden zijn doorgaans vrijgesteld van belasting voor personen die naar verwachting binnen twee jaar zullen overlijden. Dit type uitkering is niet bedoeld ter vervanging van de dekking van een langdurige zorgverzekering. Het moet worden gebruikt ter aanvulling van uitgaven die niet worden gedekt door een verzekering voor langdurige zorg. Versnelde uitkeringen bij overlijden verschillen ook van een rijder voor chronische zorg of langdurige zorg.