Versnellingsclausule
Wat is een versnellingsclausule?
Een versnellingsclausule is een contractbepaling die een kredietverstrekker in staat stelt om van een kredietnemer te eisen dat hij de gehele uitstaande lening terugbetaalt als niet aan bepaalde vereisten wordt voldaan. Een versnellingsclausule schetst de redenen waarom de geldverstrekker terugbetaling van de lening en de vereiste terugbetaling kan eisen.
Het wordt ook wel een ” versnellingsverbond ” genoemd.
Belangrijkste leerpunten
- Een versnellingsclausule of convenant is een contractbepaling die een kredietverstrekker in staat stelt om van een kredietnemer te verlangen dat hij het gehele uitstaande krediet terugbetaalt als niet aan specifieke vereisten wordt voldaan.
- De acceleratieclausule geeft duidelijk aan waarom de geldverstrekker aflossing van de lening kan eisen en de aflossing die daarvoor nodig is, zoals het behouden van een bepaalde kredietwaardigheid.
- Een versnellingsclausule helpt kredietverstrekkers te beschermen die financiering verstrekken aan bedrijven die kapitaal nodig hebben.
Acceleratieclausule uitgelegd
Een versnellingsclausule stelt de kredietverstrekker in staat om betaling te eisen voordat de standaardvoorwaarden van de lening aflopen. Acceleratieclausules zijn doorgaans afhankelijk van tijdige betalingen.
Acceleratieclausules komen het meest voor bij hypotheekleningen en helpen het risico van wanbetaling voor de kredietverstrekker te verkleinen. Ze zijn meestal gebaseerd op achterstallige betalingen, maar ze kunnen ook voor andere gevallen worden gestructureerd. In de meeste gevallen vereist een versnellingsclausule dat de lener onmiddellijk het volledige verschuldigde saldo van de lening betaalt als de voorwaarden zijn geschonden. Met de volledige betaling van de lening de lener is ontheven van eventuele verdere rente betalingen en wezen loont de lening vervroegd op het moment dat de versnelling clausule wordt aangeroepen.
Een versnellingsclausule is meestal gebaseerd op achterstallige betalingen, maar het aantal achterstallige betalingen kan variëren. Sommige versnellingsclausules kunnen een beroep doen op onmiddellijke uitbetaling nadat een betaling is gemist, terwijl andere mogelijk twee of drie gemiste betalingen toestaan voordat wordt geëist dat de lening volledig wordt betaald. Het verkopen of overdragen van het onroerend goed aan een andere partij kan mogelijk ook een factor zijn die verband houdt met een versnellingsclausule.
Stel bijvoorbeeld dat een lener met een hypotheek van vijf jaar in het derde jaar niet betaalt. De voorwaarden van de lening bevatten een versnellingsclausule waarin staat dat de lener het resterende saldo moet terugbetalen als een betaling wordt gemist. De kredietgever zou onmiddellijk contact opnemen met de kredietnemer om het resterende saldo volledig te betalen. Als de lener betaalt, krijgt hij de eigendom van de woning en neemt hij de volledige eigendom over. Als de lener niet kan betalen, wordt hij geacht in strijd te zijn met het contract en kan de geldschieter het onroerend goed afschermen en in beslag nemen voor wederverkoop.
Inroepen van de versnellingsclausule
Acceleratieclausules komen het meest voor in hypotheekleningen en vastgoedleningen. Omdat deze leningen vaak zo groot zijn, helpt de clausule de kredietgever te beschermen tegen het risico dat de kredietnemer in gebreke blijft. Een kredietverstrekker kan ervoor kiezen om een versnellingsclausule op te nemen om potentiële verliezen te beperken en meer controle te hebben over het onroerend goed dat aan een hypotheeklening is gekoppeld. Met een versnellingsclausule heeft een geldschieter een groter vermogen om het onroerend goed af te schermen en het huis in bezit te nemen. Dit kan voordelig zijn voor de kredietverstrekker als de kredietnemer in gebreke blijft en de kredietgever denkt dat hij waarde kan verkrijgen door middel van wederverkoop.