Daad van God
Wat is een daad van God?
Een daad van God beschrijft een gebeurtenis die buiten de menselijke controle of activiteit valt. Het is meestal een natuurramp, zoals een overstroming of een aardbeving. Verzekeringspolissen specificeren meestal welke specifieke overmacht ze dekken.
In het bedrijfsleven wordt de uitdrukking “daad van God” niet geassocieerd met een bepaalde religie of geloofssysteem. Contractuele taal die verwijst naar overmacht, staat bekend als overmachtsclausules, die vaak door verzekeringsmaatschappijen worden gebruikt. Deze clausules beperken of verwijderen doorgaans de aansprakelijkheid voor letsel, schade en verliezen veroorzaakt door overmacht.
Belangrijkste leerpunten
- Een daad van God is een oncontroleerbare gebeurtenis, zoals tornado’s, die niet door mensen wordt veroorzaakt of gecontroleerd.
- Verzekeringsmaatschappijen beperken of sluiten vaak de dekking voor overmacht uit.
- Overmacht ontslaat mensen niet van de plicht om redelijke zorg te betrachten.
- Verzekeringnemers dienen hun polis te herzien voor dekkingen en uitsluitingen die betrekking hebben op overmacht.
Handelingen van God begrijpen
Een overmachtsclausule in een contract houdt niet in dat niemand aansprakelijk is voor schade. Een natuurramp, zoals een overstroming of een aardbeving, is meestal niet te voorzien of te voorkomen. De verzekerde kan de gebeurtenis echter niet gebruiken als excuus om geen redelijke zorg te nemen om schade te voorkomen of ertegen te beschermen.
Stel dat een vervallen pakhuis tijdens een aardbeving instort en omstanders gewond raakt. De eigenaar beweert dat het gebouw door een daad van God is gevallen. De verzekeraar zal de claim echter waarschijnlijk afwijzen en er is mogelijk geen verhaal voor de rechtbank omdat de eigenaar geen redelijke zorg heeft besteed aan het handhaven van de structurele integriteit van het gebouw.
Evenzo moeten regeringen ook redelijke maatregelen nemen om rampen te voorkomen. Stel dat een staat er niet in is geslaagd een dam te behouden die is gesprongen en grote schade heeft aangericht aan een gemeenschap. Dit is geen daad van God. Hevige regens hebben er misschien voor gezorgd dat watermassa’s zijn gezwollen, maar de overstromingen waren een direct gevolg van het gebrek aan actie van de overheid om waterretentiesystemen in stand te houden.
Een rechter oordeelde dat de overstroming in New Orleans veroorzaakt door de orkaan Katrina (een daad van God) een daad van nalatigheid was, daarbij verwijzend naar het feit dat het Amerikaanse legerkorps de waterkeringen niet goed onderhoudde.
Speciale overwegingen
Verzekeringspolissen hebben vaak lange lijsten met uitsluitingen voor schade veroorzaakt door overmacht. Polishouders dienen hun polissen grondig te herzien om te zien welke soorten schade veroorzaakt door overmacht gedekt zijn. Vervolgens kunnen ze weloverwogen beslissingen nemen over het al dan niet aanschaffen van een aanvullende verzekering om zichzelf en hun eigendommen tegen bepaalde risico’s te beschermen.
De verzekeringspolis van een typische huiseigenaar sluit bijvoorbeeld de meeste overmacht uit, vooral orkanen. Om deze reden kopen huiseigenaren aan de kust doorgaans een afzonderlijke overstromingsverzekering om extra bescherming toe te voegen. In de VS wordt een overstromingsverzekering aangeboden door het National Flood Insurance Program, beheerd door de Federal Emergency Management Agency (FEMA).
Merk op dat sommige verzekeringen voor huiseigenaren schade aan het huis zelf dekken die verband houdt met specifieke overmacht, maar niet aan andere gebouwen of constructies die eigendom zijn van de verzekeringnemer.