Tegen alle risico’s (AAR)
Wat betekent tegen alle risico’s (AAR)?
De term tegen alle risico’s, ook wel allriskverzekering genoemd, verwijst naar een verzekeringspolis die dekking biedt tegen alle soorten verlies of schade. Uitsluitingen kunnen nog steeds worden opgenomen in een tegen alle risico’s polis, maar de verzekerde is gedekt tegen alle risico’s die niet specifiek zijn genoemd.
Inzicht tegen alle risico’s (AAR)
Verzekering beschermt mensen en bedrijven tegen schade als gevolg van schade. Er zijn verschillende soorten verzekeringen en bijna alles kan tegen verlies worden verzekerd, inclusief eigendommen. Er zijn twee verschillende soorten eigendomsverzekeringen: Risico’s op naam – die we later zullen bekijken – en tegen alle risico’s. Dit laatste wordt ook wel open gevarenpolissen, alle gevaren of uitgebreide verzekeringen genoemd.
Een tegen alle risico’s beleid is over het algemeen te vinden op de markt voor eigendomsongevallen en biedt dekking tegen alles wat schade kan toebrengen aan uw huis of persoonlijke eigendommen. Dat is natuurlijk, tenzij de polis wordt geleverd met uitsluitingen. Dit betekent dat de polis geen schadevergoeding betaalt als er expliciet een specifiek gevaar wordt genoemd. Maar als er geen specifieke uitsluiting in de polis staat voor zoiets als orkaankracht, dekt de polis automatisch alle schade die door dit soort winden wordt opgelopen.
Enkele van de meest voorkomende uitsluitingen in het beleid tegen alle risico’s zijn overstromingen, aardbevingen, knaagdieren en ongedierte, vervuiling, schade als gevolg van mechanische defecten, nucleair-gerelateerde ongevallen, rioleringsschade en normale slijtage. Er zijn echter enkele verzekeringsmaatschappijen die het aantal uitsluitingen op alle risicopolissen beperken, terwijl andere mogelijk meer in rekening brengen om bepaalde gevaren te dekken.
De meest voorkomende uitsluitingen voor beleid tegen alle risico’s zijn onder meer overstromingen, aardbevingen, schade door knaagdieren en ongedierte, schade aan het riool en normale slijtage.
Polissen tegen alle risico’s zijn doorgaans duurder dan andere polissen. Dat komt omdat ze een uitgebreidere dekking bieden dan hun tegenhangers.
Belangrijkste leerpunten
- De term tegen alle risico’s is een soort verzekering die dekking biedt tegen alle soorten verlies of schade.
- Uitsluitingen kunnen nog steeds worden opgenomen in een tegen alle risico’s beleid.
- Polissen tegen alle risico’s kosten meer dan andere, omdat ze een uitgebreidere dekking bieden.
Speciale overwegingen
Elke verzekeringsvorm biedt bescherming tegen een ander soort verlies. Ze kunnen ook verschillende uitsluitingen en verschillende rijders en eigen risico’s hebben, dus het is belangrijk voor een polishouder om te controleren wat hun polis dekt. Als een verzekeringnemer extra passagiers of dekkingen nodig heeft, moet de verzekeringnemer over die dekkingen onderhandelen met aanbieders.
Bepalingen onder de meeste polissen bepalen dat de eigenaar van het onroerend goed verantwoordelijk is om schade te bewijzen voordat de verzekeringsmaatschappij aansprakelijkheid op zich neemt voordat een claim wordt uitbetaald. Zodra de verzekeraar de claim oppakt, maakt hij een beoordeling. Gedurende deze tijd moet de maatschappij beslissen of er een uitsluiting van toepassing is, of dat ze de verzekerde een uitkering voorschiet.
Beleid tegen alle risico’s vs. Named Peril
Een verzekering tegen alle risico’s is het tegenovergestelde van een verzekering op naam van de gevaren, die bescherming biedt tegen specifieke verliezen die in de polis worden genoemd. Een voorbeeld van een risicopolis op naam is een overstromingsverzekering, die specifiek verzekert tegen schade opgelopen door overstromingswateren.
Beleid met betrekking tot benoemde gevaren is over het algemeen beter voor huiseigenaren die in bepaalde gebieden wonen. Een eigenaar van een onroerend goed kan bijvoorbeeld overwegen dit soort polis af te sluiten om schade door gebeurtenissen zoals brand en diefstal te dekken, en gebeurtenissen zoals aardbevingen en overstromingen achterwege te laten, omdat ze mogelijk niet vatbaar zijn voor deze rampen. Dit verlaagt de premiekosten en bespaart de huiseigenaar geld.