Gemiddelde balans
Wat is een gemiddeld saldo?
Het gemiddelde saldo is het saldo op een lening of deposito-rekening gemiddeld over een bepaalde periode, meestal dagelijks of maandelijks. Het dagelijkse of maandelijkse gemiddelde saldo wordt berekend op basis van meerdere eindsaldi over de geselecteerde periode.
Een eenvoudig gemiddeld saldo tussen een begin- en einddatum wordt berekend door het beginsaldo en het eindsaldo bij elkaar op te tellen en dat bedrag vervolgens door twee te delen.
Belangrijkste leerpunten
- Het gemiddelde saldo is het gemiddelde bedrag dat gedurende een bepaalde periode op een rekening staat of op een lening verschuldigd is.
- Het gemiddelde dagelijkse saldo wordt door creditcardmaatschappijen gebruikt om de rentekosten over uw openstaande saldo te berekenen.
- De gemiddelde maandelijkse saldi worden gebruikt door banken op depositorekeningen en door crediteuren om de stabiliteit met inkomen en uitgaven te beoordelen.
Hoe het gemiddelde saldo wordt gebruikt
Het gemiddelde dagelijkse saldo wordt het meest gebruikt door creditcardmaatschappijen om maandelijkse financieringskosten te berekenen. Om uw gemiddelde dagelijkse creditcard-saldo te vinden, voegt u het totale verschuldigde saldo aan het einde van elke dag in een bepaalde periode toe en deelt u de som vervolgens door het aantal kalenderdagen in die periode. Het rentepercentage op de creditcard wordt vervolgens vermenigvuldigd met uw gemiddelde dagelijkse saldo.
Het gemiddelde maandelijks saldo wordt gewoonlijk door banken gebruikt om te bepalen of een klant al dan niet voldoet aan de vereiste minima van het rekeningsaldo (en kan voorkomen dat er kosten in rekening worden gebracht voor het niet halen van het minimum). Een gemiddeld maandelijks saldo neemt het eindsaldo aan het einde van elke dag en deelt dit voor de berekening door het aantal kalenderdagen in de gegeven maand.
Schuldeisers gebruiken het gemiddelde maandelijkse saldo om de inkomensstabiliteit van een lener te beoordelen bij het beoordelen van de geschiktheid van een lening. Grote schommelingen in het gemiddelde maandelijkse saldo van bankrekeningen kunnen een schuldeiser erop wijzen dat een lener een inconsistente inkomstenstroom heeft of een volatiel bestedingspatroon heeft. Deze factoren kunnen ertoe leiden dat een schuldeiser een aanvrager beschouwt als een risicovolle kredietnemer.
Voor beleggers die op margerekeningen handelen, kan het gemiddelde saldo worden gebruikt om de margevereisten te bepalen, of eventuele margestortingen die de makelaardij doet.
Voorbeeld van een gemiddeld saldo
Dit is een voorbeeld van hoe creditcardmaatschappijen het gemiddelde dagelijkse saldo berekenen. Volgens de wet moeten creditcardmaatschappijen aantonen hoe ze de financieringskosten berekenen. Om dus “dagelijks” rente in rekening te brengen, moeten creditcardmaatschappijen laten zien hoe ze uw gemiddelde dagelijkse saldo berekenen.
Stel dat u een saldo van $ 1.000 op uw creditcard hebt staan vanaf 1 januari. Op 10 januari doet u een aankoop van $ 400. Uw betaling moet op 18 januari worden betaald en u voert een betaling van $ 700 uit. Op 25 januari doet u een aankoop van $ 1.000, gevolgd door een betaling van $ 500 op 28 januari.
Uw gemiddelde dagelijkse saldo voor de maand januari is:
$ 1.000 * 9 dagen (1 januari tot 9 januari) = $ 9.000
$ 1.400 * 8 dagen (10 januari tot 17 januari) = $ 11.200
$ 700 * 7 dagen (18 januari tot 24 januari) = $ 4.900
$ 1.700 * 3 dagen (25 januari tot 27 januari) = $ 5.100
$ 1.200 * 4 dagen (28 januari tot 31 januari) = $ 4.800
Om het gemiddelde dagelijkse saldo te berekenen, neemt u de som van al deze eindsaldi en deelt u deze door het aantal dagen in uw menstruatie. In dit voorbeeld zijn er 31 dagen in de maand januari. Het gemiddelde dagelijkse saldo van het bovenstaande voorbeeld is $ 1.129,03 ($ 35.000 / 31).