Zakelijke creditcard
Wat is een zakelijke creditcard?
Een zakelijke creditcard is een creditcard die bedoeld is voor gebruik door een bedrijf en niet voor persoonlijk gebruik. Zakelijke creditcards zijn beschikbaar voor bedrijven van elke omvang en kunnen hen helpen een kredietprofiel op te bouwen om toekomstige leenvoorwaarden te verbeteren.
Belangrijkste leerpunten
- Zakelijke creditcards zijn bedoeld voor gebruik door bedrijven, in tegenstelling tot persoonlijke creditcards die door individuen worden gebruikt.
- Met name voor eigenaren van kleine bedrijven kan het hebben van een zakelijke creditcard een goede manier zijn om hun zakelijke en persoonlijke uitgaven gescheiden te houden voor boekhoudkundige en fiscale doeleinden.
- Zakelijke creditcards hebben vaak speciale voordelen, maar ze missen een aantal van de consumentenbescherming die vereist is voor creditcards voor individuen.
Hoe een zakelijke creditcard werkt
Zakelijke creditcards worden aangeboden door een breed scala aan kredietinstellingen. Het aanvraagproces is vergelijkbaar met een standaard creditcardaanvraag. Zakelijke leners kunnen een aanvraag indienen met of zonder een werkgeversidentificatienummer (EIN), waardoor het voor kleine bedrijven gemakkelijker wordt om een kaart te krijgen.
Over het algemeen zijn zakelijke creditcards gemakkelijker aan te vragen dan niet-doorlopende zakelijke leningen, aangezien het proces meestal geautomatiseerd is, met een onmiddellijke kredietbeslissing.
Zakelijke creditcards hebben doorgaans iets hogere rentetarieven dan traditionele leningen. De reden is dat de creditcardschuld meestal ongedekt is, wat een hoger risico voor kredietverstrekkers betekent. (Sommige kredietverstrekkers bieden ook beveiligde creditcards aan die handig kunnen zijn voor bedrijven met weinig of geen kredietgeschiedenis.)
Bedrijfseigenaren kunnen een EIN aanvragen als ze er een hebben, of ze kunnen hun persoonlijke sofinummer gebruiken. Kredietverstrekkers baseren hun acceptatieanalyse op alle informatie die in de kredietaanvraag is opgenomen. Bedrijven hebben kredietrapporten en stellen een kredietgeschiedenis op dezelfde manier op als individuen, dus elke activiteit waarbij een werkgeversidentificatienummer wordt gebruikt, wordt weergegeven in het kredietrapport van het bedrijf.
Voordelen van zakelijke creditcards
Zakelijke creditcards hebben een aantal unieke voordelen in vergelijking met hun tegenhangers voor consumenten. Bijvoorbeeld:
Uitgaven beheren
Zakelijke creditcards kunnen een goede manier zijn om zakelijke uitgaven te beheren en te specificeren. Naast het bieden van de gebruikelijke gemakken van creditcards, helpen zakelijke creditcards met name eigenaren van kleine bedrijven om hun werkgerelateerde uitgaven gescheiden te houden van persoonlijke uitgaven. Deze scheiding kan handig zijn voor boekhoudkundige en fiscale doeleinden. De kaarten bieden werknemers ook een gemakkelijke manier om aankopen te doen en voor bedrijven om de zakelijke aankopen van hun werknemers te volgen.
Speciale voordelen
Zakelijke creditcards hebben meestal een aantal unieke voordelen die zijn ontworpen om zakelijke klanten te verleiden. Deze voordelen kunnen verschillen van de voordelen die aan individuele klanten worden geboden. Sommige zakelijke creditcards bieden bijvoorbeeld contant geld terug voor aankopen in winkels die bedrijven waarschijnlijk vaak zullen bezoeken, zoals winkels voor kantoorbenodigdheden. Zakelijke creditcards bieden doorgaans ook grotere aanmeldingsbonussen dan individuele creditcards in afwachting van hoge zakelijke uitgaven. Velen bieden ook 0% rente als introductietarief voor een korte periode.
Reisvoordelen zijn een ander veelvoorkomend voordeel, aangezien veel bedrijven aanzienlijke reiskosten hebben. Een zakelijke creditcard kan de houder het recht geven om gebruik te maken van de VIP-lounge van een luchtvaartmaatschappij op luchthavens of om kortingen te krijgen op hotelverblijven tijdens zakenreizen.
Bovendien bieden zakelijke creditcards soms flexibelere terugbetalingsvoorwaarden, die specifiek bedoeld zijn om bedrijven aan te spreken waarvan de cashflow onregelmatig kan zijn.
Nadelen van zakelijke creditcards
Maar zakelijke creditcards hebben ook een aantal ernstige nadelen waarmee u rekening moet houden:
Persoonlijke garanties
Bedrijven hebben vaak niet de minimumvereisten die nodig zijn voor kredietscore of andere analyse van hun kredietwaardigheid, dus de kredietverstrekker kan om een persoonlijke garantie vragen van een bedrijfseigenaar of een andere persoon. Een persoonlijke garantie is een contractuele bepaling die de persoon die de kaart aanvraagt, aansprakelijk stelt voor de regelmatige betalingen en vergoedingen.
Veel zakelijke creditcardovereenkomsten bevatten een persoonlijke garantiebepaling, ongeacht de kredietwaardigheid van het bedrijf, dus het is belangrijk dat leners alle voorwaarden in de overeenkomst lezen en volledig begrijpen. Als de geldschieter de persoonlijke garantiebepalingen voor terugbetaling toepast, kunnen eventuele achterstallige betalingen op de kaart worden gerapporteerd op het kredietrapport van de persoon en hun kredietscore beschadigen.
Minder consumentenbescherming
Toen het Congres de bescherming van consumentencreditcards heeft uitgebreid, met name in de Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act van 2009 (CARD Act), heeft het over het algemeen visitekaartjes vrijgesteld van de nieuwe regels. Als gevolg hiervan is de bescherming van de consument die veel mensen bij hun gewone creditcards als vanzelfsprekend beschouwen – zoals het verbieden van renteverhogingen op bestaande saldi – mogelijk niet van toepassing op hun visitekaartjes.
Sommige kaartuitgevers hebben vrijwillig een aantal van die beschermingen uitgebreid tot hun zakelijke creditcards, maar aanvragers mogen dat niet aannemen, tenzij dit in de kaartovereenkomst is vermeld.