24 juni 2021 9:16

Hoe u uw tastbare nettowaarde kunt berekenen

Uw nettowaarde is simpelweg het bedrag in dollars van uw bezittingen minus al uw schulden. U kunt uw nettowaarde berekenen door uw verplichtingen (schulden) af te trekken van uw bezittingen. Als uw vermogen groter is dan uw verplichtingen, heeft u een positief nettowaarde. Omgekeerd, als uw verplichtingen groter zijn dan uw bezittingen, heeft u een negatief nettovermogen.

Voor bepaalde toepassingen is deze basisberekening van het nettovermogen echter mogelijk niet toereikend. Als u auteursrechten, patenten of ander intellectueel eigendom (IP) bezit, moet u mogelijk uw “tastbare” nettowaarde berekenen, dat is de som van al uw materiële activa minus het totale bedrag van uw verplichtingen.

Belangrijkste leerpunten

  • De materiële nettowaarde is de som van iemands materiële activa (die fysiek kunnen worden aangehouden of omgezet in contanten) minus iemands totale schulden.
  • De formule om uw materiële nettowaarde te bepalen is: Totale activa – Totale passiva – Immateriële activa = Materiële nettowaarde.
  • Het berekenen van uw tastbare nettowaarde houdt in dat u al uw bezittingen – contanten, investeringen en eigendommen – bij elkaar optelt en al uw gedekte en ongedekte schulden bij elkaar optelt, en vervolgens de laatste aftrekt van de eerste.

Wat is de tastbare nettowaarde?

Uw tastbare nettowaarde is vergelijkbaar met uw nettowaarde in die zin dat het uw activa en passiva bij elkaar brengt, maar het gaat nog een stap verder. Het trekt de waarde van alle immateriële activa af, inclusief goodwill, auteursrechten, patenten en ander intellectueel eigendom.

Bedrijven berekenen bijvoorbeeld de tastbare nettowaarde om de liquidatiewaarde van het bedrijf te bepalen als het zijn activiteiten zou staken of als het zou worden verkocht. Dit cijfer kan ook belangrijk zijn voor personen die persoonlijke of kleine zakelijke leningen aanvragen, en de geldschieter eist een “echt” nettowaardecijfer. Uw geldschieter wellicht geïnteresseerd zijn in uw tastbare netto waarde zijn, omdat het zorgt voor een nauwkeuriger beeld van uw financiën-en hoeveel de geldschieter zou kunnen terugverdienen als het moest liquideren uw vermogen als u in gebreke op hun lening.



Misschien wilt u uw tastbare nettowaarde berekenen om te kwantificeren hoe het financieel met u gaat, of om uw financiële vooruitgang in de loop van de tijd te evalueren.

Materiële versus immateriële activa

Het verschil tussen berekeningen van het nettovermogen en het materiële nettowaarde is dat de eerste alle activa omvat en de laatste de activa aftrekt die u fysiek niet kunt aanraken. Activa zijn alles wat u bezit dat in contanten kan worden omgezet. Volgens deze definitie omvatten activa contant geld, investeringen, onroerend goed (land en permanente bouwwerken, zoals huizen die aan het onroerend goed zijn vastgemaakt) en persoonlijke eigendommen (al het andere dat u bezit, zoals auto’s, boten, meubels en sieraden). Dit zijn uw materiële activa: het zijn allemaal dingen die u kunt vasthouden. (Strikt genomen zijn investeringen financiële activa, geen tastbare. Maar omdat ze in contanten kunnen worden omgezet, worden ze voor dit soort doeleinden vaak in de categorie tastbaar geplaatst.)

Immateriële activa zijn daarentegen activa die u niet kunt houden. Goodwill, auteursrechten, patenten, handelsmerken en intellectueel eigendom worden allemaal als immateriële activa beschouwd, aangezien ze niet kunnen worden gezien of aangeraakt, ook al zijn ze waardevol. Als u uw kleine bedrijf verkoopt, kunt u terecht aanvoeren dat deze immateriële activa waarde toevoegen aan het bedrijf. Bij het bepalen van de materiële nettowaarde als onderdeel van het leningsproces mag de bank echter alleen die activa in overweging nemen die tastbaar zijn omdat ze gemakkelijker kunnen worden geliquideerd.

Uw tastbare nettowaarde berekenen

De formule voor het berekenen van uw tastbare nettowaarde is redelijk eenvoudig:

Om uw materiële nettowaarde te berekenen, moet u eerst uw totale activa, totale passiva en de waarde van eventuele immateriële activa bepalen:

Het berekenen van uw nettowaarde is een proces dat uit meerdere stappen bestaat. Bepaal voordat u begint of u het vermogen individueel (u) of gezamenlijk (u en uw echtgenoot / partner) wilt berekenen. Bewaar ook al uw financiële overzichten (zoals bankafschriften en creditcardafschriften) op één plek.

De eerste keer dat u uw nettowaarde berekent, duurt waarschijnlijk het langst. Als u echter eenmaal de methodologie heeft bedacht en hoe u uw vermogen kunt waarderen, zal het proces waarschijnlijk minder tijd in beslag nemen. Hier is een stapsgewijze aanpak.

Activa berekenen

De eerste hindernis om de waarde van uw vermogen correct te bepalen. Begin met de meest liquide middelen, het bedrag dat u in contanten en kasequivalenten heeft, inclusief:

Ga vervolgens verder met investeringen en bepaal hun huidige marktwaarde. Waaronder:

  • Lijfrenten
  • Obligaties
  • Contante waarde levensverzekeringen
  • Beleggingsfondsen
  • Pensioenen
  • Pensioenregelingen – IRA, 401 (k), 403 (b)
  • Aandelen
  • Overige investeringen

De volgende stap: echte en persoonlijke eigendommen – materiële activa. Onthoud dat onroerend goed ook land omvat en alles wat er permanent aan vastzit, zoals een huis. Persoonlijk eigendom is al het andere. Omvatten:

  • Verzamelobjecten – antiek, kunst, munten, enz.
  • Huishoudelijk meubilair
  • Home-technologie
  • Sieraden
  • Hoofdverblijfplaats
  • Huurwoningen
  • Vakantie of tweede huis
  • Voertuigen: auto’s, boten, motorfietsen

Tel ze allemaal op: de geldmiddelen / kasequivalenten, investeringen en onroerend / persoonlijk eigendom. De som vertegenwoordigt uw totale vermogen.

Verplichtingen berekenen

Uw verplichtingen zijn relatief eenvoudig te kwantificeren, aangezien ze al uw openstaande schulden vertegenwoordigen en u waarschijnlijk maandelijks afschriften of herinneringen hiervoor ontvangt. Deze verklaringen zijn gebaseerd op werkelijke cijfers – geen schattingen – en laten precies zien wat u verschuldigd bent.

Begin met het bedrag dat u verschuldigd bent aan gedekte schulden, waaronder:

  • Autolening (en)
  • Home equity lening
  • Marge leningen
  • Hypotheek
  • Huur onroerend goed hypotheek
  • Tweede hypotheek
  • Hypotheek voor vakantie / tweede huis

Ga dan verder met het bedrag dat u aan ongedekte schulden verschuldigd bent, waaronder:

  • Creditcardschuld
  • Medische rekeningen 
  • Persoonlijke leningen
  • Studiefinanciering
  • Verschuldigde belastingen
  • Overige schulden en openstaande rekeningen

Voeg gedekte schulden en ongedekte schulden toe. De som vertegenwoordigt uw totale verplichtingen.

Een nettowaarde-spreadsheet

Nadat u de waarde van al uw activa en de omvang van al uw verplichtingen heeft bepaald, kunt u de formule Materiële nettowaarde = totale activa – totale verplichtingen – immateriële activa) gebruiken om uw materiële nettowaarde te bepalen. Hieronder ziet u een voorbeeld van een werkblad.

Tips voor het berekenen van het nettovermogen

Het hebben van georganiseerde records is buitengewoon nuttig en zal de berekening van het nettovermogen versnellen. Als bijvoorbeeld al uw belangrijke financiële overzichten in één archiefkast (of bestand op uw computer) worden bewaard, kunt u de benodigde informatie snel terugvinden. Als uw records nog niet zijn georganiseerd, is dit een goed moment om te beginnen.

Terwijl u toch bezig bent, maakt u een “Net Worth” -bestand aan (nogmaals, in uw archiefkast of op uw computer) waar u al uw vermogensoverzichten kunt bewaren ter vergelijking. Het komt erop neer dat het gemakkelijker (en leuker) wordt om uw nettowaarde regelmatig te berekenen als u niet elk stukje informatie hoeft op te zoeken.

Het komt neer op

Uw tastbare nettowaarde is gelijk aan de waarde van al uw activa, minus eventuele verplichtingen en immateriële activa, inclusief auteursrechten, goodwill, intellectueel eigendom, patenten en handelsmerken. Hoewel een standaardberekening van het nettowaarde (activa minus verplichtingen) voor de meeste individuen voldoende zal zijn, kan het zijn dat degenen die immateriële activa aanhouden, hun materiële nettowaarde moeten berekenen om te voldoen aan de vereisten van een kredietverstrekker voor een persoonlijke of kleine zakelijke lening.

Zelfs als u van plan bent een van de vele online tools of apps te gebruiken om uw nettowaarde te berekenen, is het een goed idee om dit minstens één keer zelf te doen. Zo haalt u het meeste uit de cijfers. Hoewel u potlood, papier en een rekenmachine kunt gebruiken, kan een spreadsheetprogramma zoals Microsoft Excel of Google Sheets de wiskunde voor u doen en de kans op wiskundige fouten verkleinen.

Zoals bij elke vermogensberekening, is het van cruciaal belang om nauwkeurige waarden op activa te plaatsen. Veel particulieren en bedrijven geven er de voorkeur aan het advies in te winnen van gekwalificeerde professionals bij het taxeren van immateriële activa.