Fraude met kaart niet aanwezig
Wat is fraude met kaarten die niet aanwezig zijn?
Card-not-present-fraude is een soort creditcardfraude waarbij de klant de kaart niet fysiek aan de handelaar presenteert tijdens de frauduleuze transactie. Bij transacties die online of telefonisch worden uitgevoerd, kan fraude met kaart niet aanwezig zijn. Het is theoretisch moeilijker te voorkomen dan kaartfraude, omdat de handelaar de creditcard niet persoonlijk kan onderzoeken op tekenen van mogelijke fraude, zoals een ontbrekend hologram of een gewijzigd rekeningnummer.
Belangrijkste leerpunten
- Card-not-present-fraude is een oplichterij waarbij de oplichter probeert een frauduleuze creditcardtransactie uit te voeren terwijl hij niet in het bezit is van de fysieke kaart.
- Onlineaankopen en aankopen via de telefoon zijn uitstekende voorbeelden van waar alleen een creditcardnummer vereist is. De alomtegenwoordigheid van online winkelen heeft bijgedragen aan de toename van kaartfraude.
- Om dit soort fraude te bestrijden, hebben veel online verkopers nu het CVV-nummer nodig, dat zich op de achterkant van een fysieke kaart bevindt om te valideren dat u de kaart hebt.
Inzicht in kaart-niet-aanwezig-fraude
Verwerkers van creditcardbetalingen nemen een aantal stappen om fraude met niet-aanwezige kaart tot een minimum te beperken. Deze omvatten het controleren of het adres dat door de klant is opgegeven op het moment van aankoop overeenkomt met het factuuradres dat is geregistreerd bij de creditcardmaatschappij, het controleren van de geldigheid van driecijferige CVV-beveiligingscodes en het verbieden van handelaren om deze codes op te slaan. Als de crimineel deze gegevens heeft gestolen, kan de frauduleuze transactie echter legitiem lijken.
Hoe kaartfraude wordt gepleegd
Kaart-niet-aanwezig-fraude kan optreden wanneer een crimineel de naam, het factuuradres, het rekeningnummer, de driecijferige beveiligingscode en de vervaldatum van de kaart verkrijgt. Deze gegevens kunnen elektronisch worden gestolen, zonder dat u de fysieke kaart hoeft te bemachtigen. De diefstal van creditcardgegevens voor gebruik bij fraude waarbij geen kaart aanwezig is, vindt meestal plaats via online phishing of door diefstal van de creditcardgegevens van klanten van een bedrijf door oneerlijke werknemers. Het komt ook minder vaak voor via hacks van merchantdatabases.
De diefstal van creditcardgegevens voor gebruik bij fraude met kaart-niet-aanwezig vindt meestal plaats door middel van online phishing of door diefstal van de creditcardgegevens van klanten van een bedrijf door oneerlijke werknemers.
Wanneer er fraude met de kaart niet aanwezig is, draagt de handelaar het verlies. Deze vorm van fraude kan een aanzienlijke impact hebben op de handelaar hebben bottom line, in het bijzonder voor de detailhandel, die de neiging hebben om kleine winstmarges hebben. Bij fraude met kaartaanwezigheid daarentegen draagt de uitgever van de creditcard gewoonlijk het verlies, niet de handelaar. Volgens de algemene voorwaarden van de creditcard zal de uitgever van de creditcard de kaarthouder niet aansprakelijk stellen voor frauduleuze kosten, hetzij door kaart-aanwezig of kaart-niet-aanwezig.
Geavanceerde technologie kan vele gevallen van poging tot kaart-niet-aanwezig-fraude detecteren. Creditcardmaatschappijen hebben bijvoorbeeld methoden om creditcardaankopen te detecteren die waarschijnlijk frauduleus zijn gezien het typische kaartgebruik van de accounthouder. Ze kunnen echter niet gemakkelijk een soort kaart-niet-aanwezig-fraude detecteren, genaamd online winkeldiefstal of vriendschappelijke fraude. In dit scenario zal de crimineel online of telefonisch een aankoop doen, de koopwaar ontvangen en vervolgens een geschil indienen bij de creditcardmaatschappij waarin hij zegt dat de koopwaar inferieur is of dat deze nooit is aangekomen. De uitgever start een terugvordering en de handelaar moet de oneerlijke klant terugbetalen.
De voortdurende toename en verspreiding van online winkelen worden genoemd als factoren die bijdragen aan de toename van kaart-niet-aanwezig-fraude.