Catastrofeverliesindex (CLI)
Wat is de Catastrophe Loss Index (CLI)?
De Catastrophe Loss Index (CLI) is een index die in de verzekeringssector wordt gebruikt om de omvang te kwantificeren van verzekeringsclaims die worden verwacht bij grote rampen. Ze zijn gemaakt door externe bedrijven die onderzoek doen naar natuurrampen en werken om schattingen te geven van het aantal verliezen als gevolg van elke ramp. De catastrofeverliesindex (CLI) wordt vaak door verzekeringsmaatschappijen gebruikt om hun interne inspanningen aan te vullen of te controleren om de verwachte claims van het bedrijf van elke ramp in te schatten.
Belangrijkste leerpunten
- De Catastrophe Loss Index (CLI) houdt de dollarverliezen bij die onroerendgoedverzekeringsmaatschappijen hebben geleden als gevolg van natuurrampen.
- Deze grote rampen omvatten vaak gebeurtenissen zoals orkanen, aardbevingen, bosbranden en cyclonen die miljarden dollars aan verzekerde schade kunnen veroorzaken.
- Volgens CLI-metingen is de omvang van de catastrofale verliezen als gevolg van dergelijke gebeurtenissen de afgelopen jaren gemiddeld toegenomen.
Inzicht in de Catastrophe Loss Index (CLI)
Deze indexen helpen bij het aanleggen van reserves voor mogelijke claims, evenals bij het bepalen waar en wanneer verzekeringsdeskundigen moeten worden gestuurd om verzekeringsclaims te verifiëren. CLI’s worden ook gebruikt als de onderliggende basis voor een verscheidenheid aan afgeleide effecten en catastrofe-obligaties.
Securitisatie van catastrofale verliesrisico’s stelt verzekeringsmaatschappijen in staat zich in te dekken tegen rampen, zoals orkanen, die anders de reserves van een verzekeringsmaatschappij zouden kunnen uitputten. Herverzekering speelt ook een rol bij het beschermen van zowel verzekeraars als verzekerden.
Verzekerde verliezen stijgen
Voor verzekeraars zijn er weinig dingen belangrijker dan voldoende reserves opzij te zetten om verliezen te dekken en ervoor te zorgen dat het bedrijf niet te veel polissen heeft geconcentreerd op één gebied, vooral in een regio die vatbaar is voor natuurrampen. In 2017 werd volgens de herverzekeraar Munich Re uit Duitsland een nieuw record gevestigd voor verliezen, inclusief onverzekerde schade, die $ 330 miljard bedroeg. Van dat totaal werd ongeveer $ 135 miljard uitbetaald door verzekeraars om deze claims te dekken.
“Het enige duurdere jaar tot dusver was 2011, toen de aardbeving in Tohoku in Japan bijdroeg tot een totaal verlies van 350 miljard dollar”, verklaarde de verzekeraar.”Het aandeel van de verliezen in de VS in 2017 was zelfs groter dan normaal: 50% vergeleken met het langetermijngemiddelde van 32%. Als we naar Noord-Amerika als geheel kijken, stijgt het aandeel naar 83%.”
Grote rampen zijn vaak orkanen, maar kunnen ook ernstige tornado’s, overstromingen en bosbranden omvatten – die in een bepaald geval verantwoordelijk kunnen zijn voor verzekerde verliezen van meer dan een miljard dollar.
Speciale overwegingen
Voor consumenten is de huiseigenaarverzekering een vorm van eigendomsverzekering die verliezen en schade aan het huis van een persoon en aan bezittingen in de woning dekt. De verzekering van de huiseigenaar biedt ook een aansprakelijkheidsdekking tegen ongevallen in huis of op het terrein.
De verzekeringspolis van een huiseigenaar dekt gewoonlijk vier incidenten op het verzekerde onroerend goed: schade aan de binnenkant, schade aan de buitenkant, verlies of beschadiging van persoonlijke bezittingen / bezittingen en letsel dat zich voordoet terwijl u zich op het onroerend goed bevindt. Wanneer een van deze incidenten wordt geclaimd, moet de huiseigenaar een eigen risico betalen , wat in feite de contante kosten voor de verzekerde zijn.