CFP, CLU of ChFC: wat is het beste?
Op een bepaald moment in uw financiële carrière kunt u een cliënt tegenkomen wiens huidige situatie gecompliceerd is. Tijdens uw vergadering kunt u voor enkele uitdagingen komen te staan als het gaat om het bepalen van de beste oplossing. Cliënten met ogenschijnlijk eenvoudige situaties kunnen vaak complexe problemen hebben met betrekking tot levensverzekeringen, belastingen of vermogensplanning. Mogelijk zijn ze zich ook niet bewust van die situaties.
Om dit soort lastige gevallen te voorkomen, is het belangrijk ervoor te zorgen dat u zich voorbereidt om veel situaties te herkennen en uw cliënten er op de juiste manier doorheen te leiden. Door uw kennis te vergroten, zullen uw geloofwaardigheid en inkomen profiteren. In dit artikel onderzoeken we drie verschillende benamingen waarmee u de kennis kunt opdoen die u nodig hebt om met de situatie van bijna elke klant om te gaan: de Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) en Chartered Financial Consultant (ChFC).
Belangrijkste leerpunten
- De aanwijzing als gecertificeerde financiële planner wordt tegenwoordig het meest erkend in het veld en wordt nagestreefd door diegenen die op vergoedingen gebaseerde financiële planning willen aanbieden.
- Het hebben van een aanwijzing als gecharterde levensverzekeraar is bedoeld voor diegenen die gespecialiseerd zijn in levensverzekeringen voor zakelijke of vermogensplanningsdoeleinden.
- Voor de aanwijzing als gecharterd financieel adviseur is geen examen van de raad vereist.
- Het kiezen van de beste optie hangt af van uw situatie en uw doelen.
GVB: de keuze van de media
Het CFP-merk wordt aangeboden en wordt beheerd door de Certified Financial Planner Board of Standards in Washington, DC. De GVB-aanduiding is misschien wel de meest algemeen erkende referentie op dit gebied, grotendeels vanwege de hoeveelheid aandacht die het van de media heeft gekregen.
Deze kwalificatie is over het algemeen de aangewezen aanduiding voor degenen die op vergoedingen gebaseerde financiële planning willen aanbieden en wordt traditioneel zwaarder nagestreefd door degenen in de fiscale, juridische of investeringsberoepen. Verzekeringsagenten die deze aanwijzing verkrijgen, kunnen deze gebruiken om uitgebreide financiële plannen voor klanten op te stellen en hen te laten zien hoe hun verschillende verzekeringsbehoeften in dergelijke plannen passen.
CFP-curriculum
Het CFP-curriculum bevat vijf kerncursussen die de volgende planningsonderwerpen behandelen:
- Investeringsplanning
- Verzekeringsplanning
- Vastgoed planning
- Belasting planning
- Pensioen planning
- Onderwijsplanning
- Ethiek en het financiële planningsproces
Er zijn ongeveer 106 conceptuele onderwerpen met betrekking tot financiële planning die in dit materiaal worden behandeld. Zodra alle cursussen met succes zijn voltooid, moeten studenten slagen voor een rigoureus, uitgebreid 10-uurbordsexamen. Zodra de kandidaten slagen voor het examen, moeten ze slagen voor een antecedentenonderzoek en een toegangsprijs betalen voordat ze hun certificeringen ontvangen.
Als u eenmaal een CFP bent geworden, moet u uw certificering regelmatig vernieuwen. Dit is elke twee jaar vereist. Om opnieuw te certificeren, moet u een vergoeding van $ 355 betalen, samen met een voltooide aanvraag, en 30 uur permanente educatie voltooien – 28 uur financiële planning en twee uur goedgekeurde ethiek.
Voordelen van het worden van een GVB
Om een CFP te worden, moet je hard werken en veel toewijding. Maar er zijn veel voordelen voor degenen die deze benaming nastreven. Allereerst geeft het u de mogelijkheid om uw klanten te helpen hun financiële doelen te bereiken. Het geeft je ook een boost in je inkomen. Als je gecertificeerd wordt, kun je een hoger salaris krijgen.
Chartered Life Underwriter: de oudste aanduiding
De CLU wordt algemeen beschouwd als de meest gerespecteerde verzekeringsaanduiding in de branche. Deze benaming werd in 1927 in het leven geroepen door het American College in Bryn Mawr, Pennsylvania. De CLU wordt traditioneel nagestreefd door agenten die zich willen specialiseren in levensverzekeringen voor zakelijke doeleinden of voor vermogensplanning.
CLU-curriculum
Het huidige cursuscurriculum voor de CLU omvat vijf verplichte cursussen. Ze omvatten het volgende:
- Grondbeginselen van verzekeringsplanning
- Levensverzekeringsrecht
- Individuele levensverzekeringen
- Grondbeginselen van vermogensplanning
- Planning voor bedrijfseigenaren en professionals
Naast de vijf vereiste cursussen, moeten individuen zich ook inschrijven voor drie keuzevakken. Deze kunnen worden gekozen uit onderwerpen als de volgende:
- Financiële planning: proces en omgeving
- Individuele ziektekostenverzekering
- Inkomstenbelasting
- Groepsvoordelen
- Planning voor Retirement Needs
- Investeringen
- Toepassingen voor vermogensplanning
Hoe het werkt
Studenten kunnen cursussen in de klas of online doen voor bepaalde cursussen. Een van de belangrijkste voordelen van deze studie is dat je cursussen in je eigen tempo kunt afronden. Studenten krijgen na inschrijving vier maanden de tijd om hun eindexamen in te plannen.
Chartered Financial Consultant: geavanceerde financiële planning
De Chartered Financial Consultant (ChFC) -referentie werd in 1982 geïntroduceerd als een alternatief voor het CFP-merk. Deze aanduiding is ook verkrijgbaar via het American College. Deze aanduiding heeft hetzelfde kerncurriculum als de CFP-aanduiding, plus twee of drie extra keuzevakken die zich richten op verschillende gebieden van persoonlijke financiële planning. Maar het grootste verschil is dat kandidaten niet hoeven te slagen voor een uitgebreid bestuursexamen, zoals bij het CFP.
Vanwege het aantal cursussen dat zowel de ChFC als de CFP overlapt, worden de ChFC- en CLU markeringen vaak gevolgd door personen die op zoek zijn naar diepgaande kennis van zowel financiële planning als verzekeringen, maar die een langdurig bestuursexamen willen vermijden. Enkele van de gebieden die het programma schetst zijn:
- Gedragsfinanciering
- Kleine zakelijke gezinnen
- Financiële planning voor LGBTQ-klanten
- Gezinnen met hulpbehoevenden helpen
Welke is het beste?
Er is echt geen goed antwoord op deze vraag. Het antwoord ligt in uw favoriete aandachtsgebied. Als u zich meer exclusief op levensverzekeringen wilt concentreren, biedt de CLU-aanduiding het meest complete curriculum voor u. Als u zich liever concentreert op een uitgebreide financiële planning, past een van de andere twee referenties beter.
Geen enkele aanduiding wordt als beter beschouwd dan de andere.
Opgemerkt moet worden dat geen van deze aanduidingen als inherent superieur wordt beschouwd aan de andere. De GVB-aanduiding vereist minder cursussen, maar dwingt de studenten om de stof te leren op een manier die hen in staat stelt deze proactief toe te passen op het bordsexamen. De CLU- en ChFC-referenties vereisen meer cursussen, maar hebben geen uitgebreid examen. De volgende tabel kan u helpen de verschillen en overeenkomsten tussen de drie aanduidingen te begrijpen.
Het komt neer op
Agenten en makelaars die besluiten een van deze benamingen te verdienen, zullen snel ontdekken dat een deel van dezelfde cursussen vereist is, ongeacht welke benaming wordt gekozen. Degenen die slechts één van deze referenties willen behalen, moeten de cursussen die voor elk vereist zijn en hun relevantie voor hun specifieke praktijkgebieden persoonlijk evalueren.