Charles Schwab vs.Fiduciaire werknemer: vergelijking van 401 (k) -aanbieders voor kleine bedrijven
De 401 (k) -plannen zijn hetzelfde voor alle bedrijven, ongeacht de grootte. Daarom is het bij het analyseren van elk bedrijf belangrijk om elk bedrijf als geheel te bekijken en de aangeboden fondsen en de specifieke kenmerken van de fondsen te vergelijken.
Bedrijfsstructuur
De Charles Schwab Corporation levert diensten in vier afdelingen: investeringen, bankieren, handel en vermogensbeheer. In november 2019 kondigde Charles Schwab de voorgenomen overname aan van TD Ameritrade voor een transactie van $ 26 miljard. VolgensCNBC “zullen de twee bedrijven 24 miljoen brokerage-accounts bedienen, goed voor meer dan $ 5 biljoen aan activa van klanten.”
De Employee Fiduciary Corporation is voor 100% eigendom van de werknemers en richt zich uitsluitend op pensioenregelingen. Vanaf 2020 biedt Employee Fiduciary meer dan 30.000 onderlinge fondsen, diensten aan meer dan 2.700 plannen met een waarde van meer dan $ 2,8 miljard, en dekt ongeveer 75.000 klanten. Elke maand verwerkt Employee Fiduciary $ 25 miljoen aan planbijdragen en voltooit meer dan 500 uitkeringen voor deelnemers.
Het 401 (k) -plan is een personeelsbeloning die veel eigenaren van kleine bedrijven moeilijk kunnen bieden. De regels zijn streng en er is toegewijd personeel voor nodig om ervoor te zorgen dat de werknemers de juiste bedragen ontvangen. Vaak hebben kleine bedrijven niet de mogelijkheid om toegewijd personeel te leveren, dus moeten ze pensioenaanbieders kiezen die hulp bieden bij het toezicht op de toepassing van een 401 (k) -plan.
Vergelijking van de fondsen
Charles Schwab
Vanaf 2021 biedt Charles Schwab verschillende plannen voor ondernemers. Een individueel 401 (k) -plan voor eigenaren zonder werknemers;een SEP-IRA voor eigenaren met slechts enkele werknemers;een EENVOUDIGE IRA voor bedrijven met maximaal 100 werknemers;een persoonlijke toegezegde pensioenregeling voor eigenaren met maximaal vijf werknemers;een zakelijk 401 (k) -plan voor bedrijven met een onbeperkt aantal werknemers;en een bedrijfspensioenrekening voor bedrijven met gevestigde pensioenplannen.
De belangrijkste kracht van Charles Schwab is het vermogen om een breed scala aan klanten met unieke behoeften te bereiken. Charles Schwab biedt meer dan alleen pensioenen, aangezien vermogensbeheer een groot deel van de diensten van het bedrijf uitmaakt. Deze aanvullende dienst kan aantrekkelijk zijn voor grotere bedrijven die het aantal providers waarmee ze samenwerken willen minimaliseren. De manier waarop Charles Schwab 401 (k) -plannen afhandelt, is een grote kracht voor het bedrijf omdat het zowel grote als kleine bedrijven aankan.
Medewerker Fiduciair
Employee Fiduciary is een kleinere onderneming en richt zich op het verstrekken van 401 (k) -plannen voor kleine bedrijven via 377 fondsfamilies. Employee Fiduciary is een klein bedrijf in vergelijking met Charles Schwab. Door de omvang van het bedrijf en het feit dat het alleen pensioenregelingen biedt aan kleine bedrijven, kan het zijn klanten op een persoonlijkere manier bedienen.
Aangezien Employee Fiduciary een klein bedrijf is, zijn de medewerkers goed thuis in de specifieke behoeften van andere kleine bedrijven en zijn ze goed uitgerust om advies te geven. Deze sterkte is echter ook een zwakte, aangezien Employee Fiduciary zich in een nichemarkt bevindt. Het bedrijf is niet uitgerust om diensten te verlenen aan grote bedrijven en is beperkt tot 401 (k) pensioenregelingen, terwijl Charles Schwab beleggingsadvies, handel, bankieren en vermogensbeheer biedt.
Kenmerken van de twee serviceproviders
Beide bedrijven bieden referentiemateriaal waarin de verschillende beschikbare 401 (k) -plannen worden uitgelegd en hoe de fondsen worden beheerd. Elk bedrijf biedt telefonische en digitale diensten aan. De Charles Schwab-website biedt tools om klanten te helpen een weloverwogen beslissing te nemen, inclusiefIRA-rekenmachines, terwijl de Employee Fiduciary-website klanten doorverwijst naar sites van derden voor dezelfde berekeningen.
Welke onderneming u kiest, hangt af van de individuele behoeften van de klant. Cliënten moeten zich op hun gemak voelen bij hun pensioenaanbieder en de manier waarop hun geld wordt beheerd.