Commerciële algemene aansprakelijkheid (CGL)
Wat is commerciële algemene aansprakelijkheid (CGL)
Commerciële algemene aansprakelijkheid (CGL) is een soort verzekeringspolis die dekking biedt aan een bedrijf voor lichamelijk letsel, persoonlijk letsel en materiële schade veroorzaakt door de activiteiten, producten of verwondingen van het bedrijf die zich voordoen op het terrein van het bedrijf. Commerciële algemene aansprakelijkheid wordt beschouwd als een uitgebreide bedrijfsverzekering, hoewel deze niet alle risico’s dekt waarmee een bedrijf te maken kan krijgen.
Belangrijkste leerpunten
- Commerciële algemene aansprakelijkheid (CGL) is een vorm van uitgebreide verzekering die dekking biedt in geval van schade of letsel veroorzaakt door de activiteiten of producten van een bedrijf of op het terrein ervan.
- Er zijn twee soorten CGL-polissen: een claim-made polis die claims dekt ongeacht wanneer de gebeurtenis plaatsvond, en een voorvalpolis waarbij de gebeurtenis moet plaatsvinden gedurende een bepaalde periode.
- Bedrijven kunnen andere bedrijven of personen waarmee ze een contract hebben afgesloten aan hun commerciële aansprakelijkheidsverzekering toevoegen als een ‘aanvullende verzekerde’.
Inzicht in commerciële algemene aansprakelijkheid (CGL)
Polissen voor commerciële algemene aansprakelijkheid hebben verschillende dekkingsniveaus. Een polis kan panddekking omvatten, die het bedrijf beschermt tegen claims die zich voordoen op de fysieke locatie van het bedrijf tijdens reguliere bedrijfsactiviteiten. Het kan ook dekking bieden voor lichamelijk letsel en materiële schade die het resultaat is van een afgewerkt product of dienst die op een andere locatie is uitgevoerd.
Overtollige aansprakelijkheidsdekking kan worden gekocht om claims te dekken die de limiet van de CGL-polis overschrijden. Sommige commerciële algemene aansprakelijkheidspolissen kunnen uitsluitingen bevatten voor welke acties worden gedekt. Een polis dekt bijvoorbeeld mogelijk niet de kosten die gepaard gaan met het terugroepen van een product.
Bij het afsluiten van een commerciële algemene aansprakelijkheidsverzekering is het belangrijk dat het bedrijf onderscheid maakt tussen een claimpolis en een incidentpolis. Een claim-made polis biedt dekking voor elke claim die wordt ingediend, ongeacht wanneer de claim heeft plaatsgevonden. Een incidentbeleid is anders omdat het claims dekt waarbij de claimgebeurtenis plaatsvond tijdens de duur van de polis, zelfs als de polis nu is verlopen.
Naast commerciële algemene aansprakelijkheidspolissen, kunnen bedrijven ook polissen kopen die dekking bieden voor andere zakelijke risico’s. Het bedrijf kan bijvoorbeeld aansprakelijkheidsdekking voor arbeidsvoorwaarden kopen om zichzelf te beschermen tegen claims in verband met seksuele intimidatie, onrechtmatige beëindiging en discriminatie. Het kan ook een verzekering afsluiten ter dekking van fouten en weglatingen in financiële rapporteringsverklaringen, evenals dekking voor schade die voortvloeit uit de acties van zijn directeuren en functionarissen.
Speciale overwegingen
Afhankelijk van zijn zakelijke behoeften kan het nodig zijn dat een bedrijf andere bedrijven of personen als “aanvullende verzekerde” noemt onder hun commerciële aansprakelijkheidsverzekering. Dit is gebruikelijk wanneer bedrijven een contract aangaan met een andere entiteit. Als een garage voor autoreparatie bijvoorbeeld een contract sluit met ABC Co. om schoonmaakdiensten voor hun faciliteit te leveren, kan ABC Co. van de garagehouders eisen dat ze ABC Co. als “aanvullende verzekerde” toevoegen aan hun commerciële algemene aansprakelijkheidsdekking.
Voorbeeld van commerciële algemene aansprakelijkheid (CGL)
Enkele voorbeelden waarvoor CGL nodig is, zijn onder meer:
- Een klant komt uw bedrijf binnen waar de vloeren onlangs zijn schoongemaakt en gepolijst en daardoor erg glad zijn. De klant glijdt uit op de grond en breekt zijn been.
- Een van de medewerkers van uw elektriciteitsbedrijf bezoekt een woning voor een elektrische bedradingsklus en veroorzaakt per ongeluk brand bij de klant thuis.
- Een door u geplaatste advertentie resulteert in een persoon die laster of laster claimt.