Commerciële lening
Wat is een commerciële lening?
Een commerciële lening is een op schulden gebaseerde financieringsregeling tussen een bedrijf en een financiële instelling zoals een bank. Het wordt doorgaans gebruikt om grote kapitaaluitgaven te financieren en / of operationele kosten te dekken die het bedrijf anders misschien niet zou kunnen betalen. Hoge aanloopkosten en regelgevingshindernissen verhinderen vaak dat kleine bedrijven directe toegang hebben tot obligatie- en aandelenmarkten voor financiering. Dit betekent dat kleinere bedrijven, in tegenstelling tot individuele consumenten, moeten vertrouwen op andere kredietproducten, zoals kredietlijnen, ongedekte leningen of termijnleningen.
Belangrijkste leerpunten
- Een commerciële lening wordt verstrekt tussen een bank en een bedrijf en wordt gebruikt om bedrijfskosten en kapitaaluitgaven te financieren.
- Veel commerciële leningen vereisen onderpand, zoals onroerend goed of apparatuur.
- Bedrijven moeten over het algemeen financiële overzichten overleggen om hun vermogen tot terugbetaling te bewijzen.
- Hoewel de meeste commerciële leningen van korte duur zijn, kunnen ze worden “doorgerold” of worden verlengd om de looptijd van de lening te verlengen.
Hoe commerciële leningen werken
Commerciële leningen worden verstrekt aan verschillende bedrijfsentiteiten, meestal om te helpen bij financieringsbehoeften op korte termijn voor operationele kosten of voor de aankoop van apparatuur om het bedrijfsproces te vergemakkelijken. In sommige gevallen kan de lening worden verstrekt om het bedrijf te helpen voorzien in meer elementaire operationele behoeften, zoals financiering voor de salarisadministratie of om benodigdheden te kopen die worden gebruikt in het productie- en fabricageproces.
Deze leningen vereisen vaak dat een bedrijf onderpand stort, meestal in de vorm van materiële vaste activa, die de bank in geval van wanbetaling of faillissement van de lener kan in beslag nemen. Soms worden kasstromen gegenereerd uit toekomstige debiteuren gebruikt als onderpand van een lening. Hypotheken op zakelijk onroerend goed zijn een vorm van zakelijke leningen.
Commerciële leningen worden meestal gebruikt voor financieringsbehoeften op korte termijn.
Speciale overwegingen
Zoals geldt voor bijna elk type lening, speelt de kredietwaardigheid van een aanvrager een hoofdrol wanneer een financiële instelling overweegt om een commerciële lening te verstrekken. In de meeste gevallen zal het bedrijf dat de lening aanvraagt, documentatie moeten overleggen – meestal in de vorm van balansen en andere soortgelijke documenten – waaruit blijkt dat het bedrijf een gunstige en consistente cashflow heeft. Dit verzekert de geldschieter dat de lening kan en zal worden terugbetaald volgens de voorwaarden.
Als een bedrijf is goedgekeurd voor een commerciële lening, kan het verwachten een rentetarief te betalen dat in overeenstemming is met het eerste rentetarief op het moment dat de lening wordt verstrekt. Banken hebben doorgaans maandelijkse financiële overzichten van het bedrijf nodig gedurende de looptijd van de lening en vereisen vaak dat het bedrijf een verzekering afsluit voor grotere items die zijn gekocht met geld van de lening.
Soorten commerciële leningen
Hoewel een commerciële lening meestal wordt gezien als een kortetermijnbron van fondsen voor een bedrijf, zijn er enkele banken of andere financiële instellingen die hernieuwbare leningen aanbieden die voor onbepaalde tijd kunnen worden verlengd. Hierdoor kan het bedrijf het geld krijgen dat het nodig heeft om de lopende activiteiten voort te zetten en om de eerste lening binnen de gespecificeerde periode terug te betalen.
Hierna kan de lening worden doorgerold naar een aanvullende of “hernieuwde” leenperiode. Een bedrijf zal vaak op zoek zijn naar een hernieuwbare commerciële lening wanneer het de middelen moet krijgen die het nodig heeft om grote seizoensorders van bepaalde klanten af te handelen, terwijl het toch goederen aan extra klanten kan leveren.