Investeren in de gemeenschap 101
Wilt u dat uw investeringsbeslissingen een positieve impact hebben? Vind je het moeilijk om je zorgen te maken over wat er in verre landen gebeurt als je in je eigen buurt genoeg problemen ziet die opgelost moeten worden? Als dat het geval is, kan gemeenschapsinvesteringen de oplossing zijn. In dit artikel leggen we uit hoe dit soort maatschappelijk verantwoord beleggen werkt en hoe je het voor jou kunt laten werken.
ZIE: Verander de wereld met één investering tegelijk
Wat is investeren in de gemeenschap? Communautair beleggen (CI) is een subcategorie van maatschappelijk verantwoord beleggen, en het is gericht op het behalen van rendement voor investeerders en tegelijkertijd bijdragen aan nobele doelen. In het bijzonder zet CI investeringsdollars in om lokaal te werken om veilige en betaalbare huisvesting, werkgelegenheid, onderwijs, gezondheidszorg, financiële begeleiding, kinderopvang en andere essentiële maatschappelijke diensten te bieden. Hiermee kunt u uw investeringsdollars naar een specifieke gemeenschap sturen, vaak die van u. CI faciliteert ook bredere investeringen in achtergestelde gemeenschappen als er geen specifieke gemeenschap is waarop u zich wilt concentreren.
Instellingen die kansen bieden om in de gemeenschap te investeren, helpen individuen en bedrijven die anders geen financiering zouden kunnen krijgen, en stellen mensen op de lange termijn in staat zichzelf te helpen. Volgens het Forum for Sustainable and Responsible Investment is investeren in de gemeenschap een van de vele snelgroeiende gebieden van maatschappelijk verantwoord beleggen.
Hoe te investeren Aangezien gemeenschapsinvesteringen een breed scala aan activiteiten omvatten, zijn er veel opties om een gemeenschapsinvesteringsstrategie na te streven.
Om te beginnen, in plaats van een van de gebruikelijke opties voor uw betaal- en spaarrekeningen te kiezen, kunt u uw geld bewaren bij een gemeenschapsontwikkelingsbank die leningen verstrekt aan particulieren en bedrijven die anders geen lening zouden kunnen krijgen. Net als traditionele banken zijn gemeenschapsontwikkelingsbanken FDIC verzekerd, maar in tegenstelling tot traditionele banken richten ze zich op het bedienen van klanten met een laag tot gemiddeld inkomen. Op de website van het Community Development Financial Institutions Fund vindt u banken waarvan het Amerikaanse ministerie van Financiën heeft gecertificeerd dat ze 60% of meer van hun diensten besteden aan gemeenschappen met lage inkomens.
Investeren in agentschapsobligaties is een andere vorm van investeren in de gemeenschap. Agentschapsobligaties worden uitgegeven door overheidsinstanties zoals Ginnie Mae en door door de overheid gesponsorde ondernemingen (GSE’s) zoals Freddie Mac. Deze entiteiten helpen bij het bieden van huisvesting aan mensen die het anders niet zouden kunnen betalen.
GSE-obligaties, die Fannie Mae en Freddie Mac helpen financieren, zijn geen staatsobligaties, dus ze worden niet gesteund door het volledige vertrouwen en krediet van de Amerikaanse overheid zoals schatkistobligaties. Deze GSE’s zijn bedrijven die eigendom zijn van de aandeelhouders en u dient hun obligaties te onderzoeken en hun kredietrisico te evalueren, net als andere bedrijfsobligaties. Agentschap- en GSE-obligaties hebben, zoals alle obligaties, een inflatierisico en sommige hebben een callrisico. Ze hebben echter een relatief laag kredietrisico. U zult met deze obligaties een iets beter rendement behalen dan met Treasuries vanwege het extra risico, maar in tegenstelling tot Treasuries is de rente niet fiscaal aftrekbaar.
Ginnie Mae is een overheidsinstantie en investeringen in de effecten van de instantie dragen de overheidsgarantie en lopen theoretisch gezien geen risico op wanbetaling. Als u in Ginnie Mae wilt beleggen, belegt u echter niet in obligaties; u investeert in feite in door hypotheek gedekte effecten, die in het licht van de financiële crisis van 2008 met de nodige voorzichtigheid moeten worden benaderd.
Om in deze entiteiten te investeren, kunt u hun effecten via een makelaardij kopen. U heeft $ 25.000 nodig om te beginnen met beleggen in agentschapsobligaties.
Andere opties voor gemeenschapsinvesteringen zijn onder meer:
- Koop onroerend goed in arme gemeenschappen om betaalbare huisvesting te bieden aan huurders met een laag inkomen en om verwaarloosde buurten nieuw leven in te blazen.
- Investeer rechtstreeks in fondsen of pools voor gemeenschapsontwikkeling.
- Investeer in maatschappelijk verantwoorde onderlinge fondsen die gericht zijn op investeringen in de gemeenschap.
- Investeer direct in gemeentelijke obligaties in achtergestelde gemeenschappen om infrastructuur, onderwijsfaciliteiten en openbare goederen en diensten te helpen financieren.
- Koop aandelen in beursgenoteerde bedrijven die investeren in achtergestelde gemeenschappen. Deze strategie is een minder directe vorm van gemeenschapsbeleggingen, maar biedt een optie voor beleggers die hogere opbrengsten nastreven dan die van vastrentende gemeenschapsbeleggingen.
Beloningen Investeren in de gemeenschap kan zeer lonend zijn als alles volgens plan verloopt. U creëert rijkdom voor uzelf met het rendement op uw investering, en u creëert rijkdom voor anderen door hun economische kansen te verbeteren. Op zijn best is CI te vergelijken met schenken aan goede doelen, maar met het potentieel voor u om een geldelijk rendement te krijgen. Als uw investering geld verliest, kunt u enige troost krijgen door uw verliezen af te trekken van uw belastingaangifte en te weten dat u financieel niet slechter af bent dan wanneer u hetzelfde bedrag had gedoneerd.
De andere beloning van een succesvol investeringsplan voor de gemeenschap is persoonlijk. U krijgt resultaten die u kunt zien wanneer u de levens van individuen in uw gemeenschap verbetert. U kunt zelfs uw eigen ervaring met het leven in de gemeenschap verbeteren als u dicht bij huis investeert.
Nadelen Investeren in de gemeenschap heeft ook nadelen. Het kan een hoger risico met zich meebrengen; u investeert vaak in mensen en bedrijven die volgens traditionele kredietverstrekkers te riskant zijn om aan te lenen. Bovendien wordt uw extra risico niet noodzakelijkerwijs gecompenseerd door een hoger rendement zoals bij traditionele beleggingen.
CI beperkt ook uw investeringsopties, en veel gemeenschapsinvesteringen vinden plaats in voertuigen die een laag rendement opleveren, zoals spaarrekeningen en staatsobligaties. Om een voldoende hoog rendement te behalen om aan uw financiële behoeften op de lange termijn te voldoen, moet u uw blootstelling uitbreiden tot buiten deze beleggingen met een laag rendement. U kunt aan deze behoefte voldoen door te beleggen in aandelen van bedrijven met een sterke gemeenschapsfocus of door uw parameters uit te breiden met het bredere universum van maatschappelijk verantwoorde beleggingen. Veel beleggers zullen merken dat het financieel het meest zinvol is om in slechts een deel van hun portefeuilles te investeren in de gemeenschap, maar dat betekent niet dat u in de rest van uw portefeuille investeringen moet kiezen waar u moreel tegen bent.
ZIE: Ethisch beleggen
Investeren in de gemeenschap is ook vaak tijdrovender dan traditioneel investeren. In plaats van alleen te kijken naar risico’s, mogelijke opbrengsten en vergoedingen, moet u ook goed kijken of de investering voldoet aan uw normen voor het dienen van de gemeenschap.
Waar het op neerkomt Hoewel het doel van gemeenschapsbeleggen, net als andere vormen van maatschappelijk verantwoord beleggen, is om beleggingsrendementen te behalen en tegelijkertijd goed te doen, wil dit niet zeggen dat traditionele beleggingsmethoden niet ook goed zijn. In feite is er veel overlap tussen de twee categorieën. Als u echter opzettelijk in de gemeenschap wilt investeren, moet u uw investeringsopties goed bekijken voordat u erin duikt, om er zeker van te zijn dat uw geld het gewenste doel dient.