24 juni 2021 10:34

Credit Karma versus Experian: wat is het verschil?

Credit Karma vs. Experian: een overzicht

Als u uw kredietscore of kredietrapport controleert, zijn Credit Karma en Experian twee namen die u waarschijnlijk tegenkomt. Experian is een van de drie grote kredietrapportagebureaus, samen met Equifax en TransUnion. Credit Karma is een gratis website die kredietscores en rapporten aan haar leden verstrekt, samen met financiële artikelen en advies. Alles op Credit Karma is gratis als u zich aanmeldt voor het lidmaatschap.

Belangrijkste leerpunten

  • Credit Karma is een gebruiksvriendelijke website die gratis Vantage 3.0-scores van TransUnion en Equifax biedt.
  • Experian biedt gratis toegang tot kredietscores en kredietrapporten via verschillende gratis productsuites, evenals betaalde score- en rapportopties.
  • Credit Karma biedt geen FICO-scores of Experian-kredietrapporten.
  • Alle Amerikanen hebben recht op een gratis kredietrapport elke 12 maanden van Experian en de andere twee grote kredietbureaus, via AnnualCreditReport.com.
  • Alle drie de kredietrapportagebedrijven bieden momenteel toegang tot wekelijkse kredietrapporten als reactie op aan pandemie gerelateerde financiële zorgen.

Krediet Karma

Zoals eerder vermeld, is Credit Karma geen kredietbureau ;het is een online financieel platform dat de informatie van kredietbureaus beschikbaar stelt aan consumenten. Leden kunnen gratis hun kredietscores en kredietrapporten controleren en volgen. De site biedt ook verschillende financiële en educatieve hulpmiddelen om u te helpen uw kredietwaardigheid te verbeteren. Opgericht in 2007 door CEO Kenneth Lin, was het bedrijf in privébezit tot eind februari 2020 toen Intuit aankondigde dat het het bedrijf overnam voor $ 7,1 miljard.1

Credit Karma is een volledig online platform, dus alles gebeurt bijCreditKarma.com. Dat is waar u zich als lid registreert om toegang te krijgen tot uw kredietscores en rapporten, die u kunt afdrukken of opslaan als pdf’s. Leden kunnen ook bank- en creditcardrekeningen registreren om een ​​volledig financieel beeld te krijgen. En je hebt toegang tot je account online of via een mobiele app voor iPhone of Android.3

Credit Karma biedt Vantage 3.0-scores van TransUnion en Equifax. Vantage is een samenwerking van de drie grote kredietbureaus, waaronder Experian. Scores worden één keer per week bijgewerkt, en leden kunnen zich aanmelden voor kredietbewakingswaarschuwingen, zodat ze op de hoogte worden gesteld wanneer hun score verandert. Buiten Credit Karma bieden veel van de beste kredietbewakingsdiensten ook dit soort waarschuwingen, naast identiteitsbewaking en / of beschermingstools.

Credit Karma biedt volledige kredietrapporten van TransUnion en Equifax, die wekelijks worden bijgewerkt. U kunt uw FICO-scores niet krijgen via Credit Karma.

Experian

Experian is waarschijnlijk het best bekend als een van de drie grote kredietrapportagebureaus in de Verenigde Staten (de andere twee zijn TransUnion en Equifax). Maar die service is slechts een onderdeel van dit wereldwijde bedrijf met hoofdkantoor in Dublin, Ierland, en genoteerd aan de London Stock Exchange (EXPN).

Volgens de meest recente cijfers (februari 2019) wordt Experian geleid door CEO Brian Cassin, heeft het 17.000 werknemers en is het actief in Noord-Amerika, het VK, Brazilië en daarbuiten. Experian heeft vier hoofdbedrijfsonderdelen: kredietdiensten, marketingdiensten, beslissingsanalyse en consumentendiensten. Het bezit ook de winstgevende FreeCreditReport.com (niet te verwarren met AnnualCreditReport.com, de door de Federal Trade Commission geautoriseerde website voor gratis kredietrapporten). Experian biedt consumenten opties voor gratis kredietrapporten via haar website en opties voor gratis kredietscores.

Voor kredietvragen leidt de krediethotline van Experian naar een echte persoon met kredietkennis die vragen over uw kredietwaardigheid kan beantwoorden, tot en met het aanbieden van een stapsgewijze doorloop van uw kredietrapport. Net als Credit Karma biedt de site artikelen en video’s over financieel advies. Op Twitter en YouTube is er elke woensdag om 15.00 uur Eastern Time een live #CreditChat over financiële onderwerpen zoals het verhogen van uw kredietwaardigheid en spaarzame manieren om groen te worden.  Experian biedt het FICO Score 8-model aan, een van de 49 verschillende FICO-scores.

Credit Karma vs. Experian Voorbeeld

Bij een bezoek aan Credit Karma is alles gratis. Gratis kredietscores, gratis kredietrapporten en gratis kredietbewaking en waarschuwingen. U wordt nooit gevraagd om een ​​creditcard te registreren, zoals bij de meeste ‘gratis proefversies’.

Credit Karma raadt creditcards aan waarmee u geld kunt besparen en waarvoor u waarschijnlijk wordt goedgekeurd. De website is er niet alleen op gericht u toegang te geven tot uw kredietwaardigheid, maar deze ook te verbeteren. Het heeft verschillende financiële rekenmachines en lijsten met kredietfactoren die in uw kredietscore worden opgenomen – met een persoonlijk cijfer voor elk en suggesties voor hoe verschillende acties die factoren zullen beïnvloeden. Bovendien kunt u uw federale belastingen en bepaalde staatsretouren gratis indienen via Credit Karma.



Iedereen heeft recht op een gratis kredietrapport om de 12 maanden van Experian en de andere twee grote kredietbureaus, via AnnualCreditReport.com.

Wanneer u Experian bezoekt, vindt u een lijst met verschillende gratis opties en pakketten die u kunt kopen, zoals het 3-Bureau Credit-rapport en de FICO-score voor $ 39,99. Dit omvat scores van Experian, Equifax en TransUnion, plus welke kredietfactoren uw scores verhogen of verlagen. Dit is een eenmalige pull van uw rapporten; hoewel de informatie niet wordt bijgewerkt na uw eerste toegang, blijven de eerste rapporten 180 dagen beschikbaar zodat u ze kunt raadplegen. 

Andere opties zijn onder meer Experian CreditWorks Basic en Experian CreditWorks Premium. Experian CreditWorks Basic biedt het volgende gratis:

  • Gratis Experian-kredietrapport en FICO®-score
  • Verhoog uw FICO®-score met Experian Boost
  • Rapport en score worden elke 30 dagen vernieuwd bij het inloggen
  • FICO-scoremonitoring met Experian-gegevens
  • Experian kredietbewaking en waarschuwingen
  • Gratis Dark Web Surveillance Report
  • Creditcards en leningen die voor u zijn afgestemd

U kunt na een gratis proefperiode van zeven dagen voor $ 24,99 per maand upgraden naar Experian CreditWorks Premium. De upgrade bevat deze extra functies:

  • Maandelijkse 3-Bureau FICO®-scores *
  • Kredietbewaking en waarschuwingen van 3 bureaus
  • Dagelijkse FICO®-scores op basis van gegevens van Experian
  • Experian CreditLock met waarschuwingen
  • FICO® Score Tracker
  • Identiteitsbescherming en waarschuwingen
  • Verzekering tegen identiteitsdiefstal tot $ 1 miljoen
  • Toegewijde ondersteuning voor fraudebestrijding
  • Hulp bij verloren portemonnee

Evenzo bieden de IdentityWorks Plus- of Experian IdentityWorks Premium-abonnementen gezamenlijke krediet- en identiteitsdiefstalbewakingsservices voor diegenen die een uitgebreidere beveiligingsdekking willen. Het Plus-abonnement is $ 9,99 per maand na een gratis proefperiode van 30 dagen en het Premium-abonnement is $ 19,99 per maand na de gratis proefperiode van 30 dagen.

Ten slotte biedt Experian een service genaamd Experian Boost, waarmee consumenten een positieve betalingsgeschiedenis voor telecom- en nutsvoorzieningen kunnen toevoegen aan hun Experian-kredietrapporten om hun kredietscores onmiddellijk te verhogen. Klanten van Experian die op zoek zijn naar een extra manier om hun kredietwaardigheid te verbeteren, met name die met een slechte kredietgeschiedenis, kunnen overwegen om samen te werken met een van de beste kredietherstelbedrijven die momenteel op de markt zijn.