Een Edward Jones-adviseur vergelijken met een Robo-adviseur
Als het om geldbeheer gaat, ontbreekt het aan keuzes. Voor beleggers die geïnteresseerd zijn in zeer lage vergoedingen en geautomatiseerde platforms, zijn er veel robo-adviseurs of digitale adviseurs waaruit ze kunnen kiezen. Als u op zoek bent naar een traditionele financiële adviesrelatie met een toegewijde financiële planner om u te helpen bij uw geldbeheer, is er ook een overvloed aan keuzes.
Het vergelijken van een financieel adviseur in dienst van de populaire financiële dienstverlener Edward Jones met een robo-adviseur is in zekere zin appels met peren vergelijken. De traditionele Edward Jones-adviseur staat in schril contrast met het robo-adviserende type geautomatiseerd beleggingsbeheer.
Dit is waarom.
Wat beleggers leuk vinden aan Edward Jones
Het bedrijf, met hoofdkantoor in Missouri, heeft meer dan 13.500 kantoren in de Verenigde Staten en 600 via zijn dochteronderneming Edward Jones Canada. In tegenstelling tot veel van zijn concurrenten die instellingen en bedrijven bedienen, richt Edward Jones zich op individuele klanten. Elk van de meer dan 20.000 financiële adviseurs biedt een-op-een persoonlijke service aan klanten.2 Tot 2013 begeleidde Edward Jones beleggers naar openbaar beschikbare aandelen, obligaties eneigen beleggingsfonds, dat beschikbaar is voor klanten die deelnemen aan het op vergoedingen gebaseerde Advisory Solutions-platform van Jones.
De aanpak van Edward Jones begint met een persoonlijke ontmoeting tussen opdrachtgever en adviseur met als doel u te leren kennen. De Jones-adviseur probeert te begrijpen waarom u belegt en probeert uw doelstellingen op korte, middellange en lange termijn te begrijpen. De adviseur leert uw risicotolerantie kennen, helpt u bij het stellen van doelen en ontwikkelt een persoonlijk plan. De Jones-adviseur beveelt vervolgens investeringen en tactieken aan waarvan hij of zij hoopt dat ze passen bij uw doelen.
De adviseurs van Edward Jones worden doorgaans op verschillende manieren vergoed. Adviseurs ontvangen commissies wanneer u een waardepapier koopt en verkoopt , en ze worden gecompenseerd door middel van een productopslag, zoals wanneer u een obligatie koopt. In de adviseursprogramma’s wordt de Edward Jones-professional gecompenseerd met een procentuele vergoeding van het beheerd vermogen. Ten slotte zijn er aanvullende regelingen van derden die de adviseur betalen wanneer hij of zij een bepaald beleggingsproduct verkoopt.
Jones versus een Robo-adviseur
Het robo-adviseur model heeft de financiële sector op zijn kop gezet. Het overheersende robo-platform geeft beleggers toegang tot geavanceerde technische algoritmen die naar verluidt uw investeringen beter beheren voor een hoger rendement en lagere kosten. Onder de paraplu van robo-adviseurs zijn er variaties met sommige diensten, zoals Personal Capital die toegang bieden tot financiële adviseurs – het beheerd vermogen moet een bepaald bedrag overschrijden –en een computerondersteund programma. Over het algemeen maakt een robo-adviseur een snelle inschatting van iemands tijdshorizon en comfort met risico’s. Op basis van die gegevens creëert het een menu met onderlinge fondsen – en soms individuele aandelen – voor de belegger.
Andere portefeuille en velen beoefenen het oogsten van belastingverliezen in een poging belastingen te verlagen en het rendement te verhogen. De robo-adviseurs rekenen over het algemeen vergoedingen op basis van het beheerd vermogen en sommige adviseurs zullen de eerste $ 10.000 gratis beheren. Robo’s hebben een beperkt aantal investeringsoplossingen voor de consument.
Edward Jones is een traditionele financiële adviesdienst die klantgestuurde beleggingsportefeuilles op maat maakt. Daarentegen zal een robo-adviseur een gebruiker naar een bepaalde categorie leiden op basis van de eerste vragenlijst. De Edward Jones-benadering kost de consument over het algemeen veel meer dan het lage tarief van een robo. Het is ook mogelijk dat een Jones-adviseur in de verleiding komt om in een product te investeren op basis van de commissie van de adviseur, zonder te overwegen of het specifieke product het beste is dat beschikbaar is voor zijn of haar cliënt.
Er is discussie over retouren. Robos beloven dat de belegger vanwege hun lage vergoedingen en geautomatiseerde investeringsprogramma’s het beste rendement zal behalen tegen de laagste vergoedingen. Bovendien beloven robos, door middel van herbalancering en eigen algoritmen, minder volatiliteit of risico op investeringen. Traditionele adviesbureaus rechtvaardigen vergoedingsstructuren met de persoonlijke benadering die ze klanten bieden.
Robo’s zijn aantrekkelijk voor jongere beleggers die waarschijnlijk minder dollars hebben om op de financiële markten te plaatsen. Met hun lage vereiste minimuminvesteringen geven robo-adviseurs kleinere investeerders toegang tot investeringsbegeleiding van het hoogste niveau.
Het komt neer op
Edward Jones bestaat uit duizenden adviseurs. Voor mensen die een persoonlijk tintje willen, kan de juiste Jones-adviseur heel goed een goede keuze zijn. Aan de andere kant geven lage vergoedingen en beproefde investeringsstrategieën van robos investeerders meer netto dollars om op de markten in te zetten. Het hangt allemaal af van het soort relatie dat een investeerder met een adviseur wil smeden.