Consortium Bank
Wat is een consortiumbank?
Een consortiumbank is een dochterbank die door tal van andere banken wordt opgericht. Deze banken kunnen een consortiumbank oprichten om een grootschalig project te financieren dat te groot is om door één bank zelf te worden voltooid, zoals het bieden van betaalbaar eigenwoningbezit aan huizenkopers met een laag of gemiddeld inkomen of om een grote deal uit te voeren, zoals het verkopen van leningen. in de markt voor kredietsyndicatie.
Het consortium maakt gebruik van de activa van individuele banken om hun doelstellingen te bereiken. Alle aangesloten banken hebben gelijke eigendomsaandelen en geen enkel lid heeft een controlerend belang. Nadat de consortiumbank zijn doel heeft bereikt, wordt deze meestal ontbonden.
Belangrijkste leerpunten
- Een consortiumbank is een bank die door meerdere banken is opgericht om een project te financieren dat te groot is om door één bank alleen te worden gedaan.
- Het doel van het creëren van een consortiumbank is om de activa van individuele banken te benutten.
- Alle leden van een consortiumbank hebben een gelijk aandeelhouderschap en geen enkele bank heeft een controlerend belang.
- Een leningsyndicaat is vergelijkbaar met een consortium, maar verwijst meestal naar een verlenging van een lening, met name wanneer het gaat om internationale transacties en meerdere valuta’s.
Een consortiumbank begrijpen
Wanneer er projecten ontstaan die te groot zijn om door één bank alleen te worden gefinancierd, bundelen veel banken hun middelen om een consortiumbank op te richten om dat project uit te voeren. Een wettelijk contract regelt over het algemeen de consortiumbank en delegeert verantwoordelijkheden aan de leden. Dit kan een gemeenschappelijke beoordeling, documentatie en follow-up omvatten, evenals een beslissing om gelijke eigendomsaandelen in de transactie te verdelen.
Consortiumbanken zijn begin jaren zestig ontstaan om kleinere banken in staat te stellen deel te nemen aan internationale bankactiviteiten. Ze komen het meest voor in Europa. Consortiumbanken zijn niet zo actief als in het verleden, maar er bestaan nog steeds sterke voorbeelden in de VS en daarbuiten. Banken die lid zijn, kunnen hun hoofdkantoor in verschillende landen hebben.
Consortium Bank vs. lening syndicaat
Terwijl in veel opzichten vergelijkbaar, een lening syndicaat verschilt van een consortium bank in dat een lening syndicaat is de uitbreiding van een lening aan een lener allemaal tegelijk. Bovendien omvat een leningsyndicaat meestal internationale transacties en meerdere valuta’s. Bij kredietsyndicatie is in het algemeen een groep partners nodig om zowel betalingen te garanderen als de blootstelling te verminderen, gezien het hoge risiconiveau.
Een beherende bank zal gewoonlijk een leningsyndicaat leiden. Een lener kan deze manager in eerste instantie benaderen om krediet te regelen. Van daaruit zal de beherende bank in de meeste gevallen met andere partners onderhandelen over voorwaarden en aanvullende regelingen treffen voor het syndicaat, hoewel het niet altijd de grootste geldschieter is. Afhankelijk van de kredietovereenkomst kan elk van de deelnemende banken het proces van kredietverlening leiden.
Voorbeeld van een consortiumbank
In 2018 ontwikkelde de non-profitorganisatie Start Garden in Grand Rapids, Michigan, een project om $ 1.000 minisubsidies te verstrekken als onderdeel van hun 100 Days / $ 100.000-initiatief om ondernemerschap bij buurtbedrijven te stimuleren. Het project werd gefinancierd in samenwerking met een consortiumbank die voor dit project is gevormd. Het doel is dat het consortium gedurende meerdere jaren miljoenen dollars investeert in het lokale ecosysteem om armoede te helpen verlichten. Gezien de grote som geld die met het project gemoeid was, hebben verschillende banken hun middelen gebundeld om een consortiumbank op te richten om deze investering te doen.