Krediet geschiedenis

Wat is kredietgeschiedenis?

Uw kredietgeschiedenis is een maatstaf voor uw vermogen om schulden terug te betalen en aangetoonde verantwoordelijkheid bij het terugbetalen ervan. Het wordt opgenomen in uw kredietrapport, waarin het aantal en de soorten kredietrekeningen wordt vermeld, hoe lang elke rekening is geopend, verschuldigde bedragen, het gebruikte beschikbare kredietbedrag, of rekeningen op tijd zijn betaald en het aantal recente kredietrekeningen. vragen. Uw kredietrapport bevat ook informatie over of u faillissementen, pandrechten, incasso’s of vonnissen heeft. 

Alle consumenten hebben gegarandeerd toegang tot hun kredietgeschiedenis (via een kredietrapport) en komen in aanmerking voor één gratis kredietrapport van elkAnnualCreditReport.com.

Waarom kredietgeschiedenis belangrijk is

Potentiële schuldeisers – zoals hypotheekverstrekkers en creditcardmaatschappijen – gebruiken de informatie in uw kredietgeschiedenis om te beslissen of ze u al dan niet krediet verlenen. De informatie in uw kredietgeschiedenis wordt ook gebruikt om uw FICO-score te berekenen. Wanneer crediteuren uw kredietgeschiedenis bekijken, beoordelen zij verschillende factoren: recente activiteit, de tijdsduur dat kredietrekeningen open en actief zijn geweest, en de patronen en regelmatigheid van aflossing gedurende langere perioden.

Goede kredietgeschiedenis

Kortom, het hebben van een goede kredietgeschiedenis betekent dat u uw rekeningen op tijd moet betalen en geen grote hoeveelheden schulden bij zich heeft. Het maakt het gemakkelijker om creditcards te krijgen, geeft u betere kredietkeuzes en biedt lagere rentetarieven.

De beste manier om een ​​goed kredietrapport bij te houden, is al uw rekeningen elke maand volledig te betalen. U dient niet meer dan drie of vier creditcards te hebben, hun saldo laag te houden, ze voor een lange periode te hebben en nooit meer dan 30% van uw beschikbare tegoed te gebruiken. Controleer ook regelmatig uw kredietrapporten en wees agressief in het corrigeren van eventuele fouten die u erin aantreft.

Slechte kredietgeschiedenis

Omgekeerd betalen mensen met een slechte kredietgeschiedenis hun rekeningen niet op tijd en behouden ze een groot deel van hun uitstaande schulden.  Factoren die bijdragen aan een slechte krediet geschiedenis behoren late of gemiste betalingen, overmatig gebruik van credit card, het aanvragen van een veel krediet in een korte venster van de tijd, en lijden grote financiële evenementen, zoals faillissement, afscherming, terugneming, lading- offs enverrekende rekeningen. Slecht krediet kan leiden tot problemen bij het verkrijgen van leningen en creditcards, lage kredietlimieten met hoge rentetarieven, het betalen van borgsommen voor zaken als mobiele telefoons of het huren van appartementen en auto’s, en opgezadeld worden met hogere autoverzekeringspremies.

U kunt een slechte kredietgeschiedenis herstellen door eerst geduld te hebben, want het gebeurt niet van de ene op de andere dag. U moet uw kredietscore regelmatig controleren om te zien welke negatieve factoren het belangrijkst zijn om aan te werken. Bovendien dient u uw rekeningen op tijd te betalen, uw creditcardschuld te verminderen, zeer spaarzaam een ​​nieuw krediet aan te vragen en mogelijk een mede-ondertekenaar met een goed krediet te vinden om u bij te staan ​​bij het zoeken naar nieuw krediet.

Geen kredietgeschiedenis

Potentiële leners die geen kredietverleden hebben – bijvoorbeeld jonge volwassenen in de hogeschoolleeftijd – kunnen moeite hebben om goedkeuring te krijgen voor substantiële financiering of leasing. Verhuurders kunnen besluiten om een ​​appartement niet te verhuren aan een aanvrager die geen kredietgeschiedenis heeft waaruit blijkt dat ze op tijd kunnen betalen.

U kunt beveiligde creditcard openen, die wordt gedekt door een bedrag dat u op een spaarrekening hebt gestort.

Kredietdeskundigen suggereren dat u, om een ​​positief record op te bouwen, zou moeten overwegen om uw uitstaande schuld regelmatig te betalen in plaats van deze direct af te betalen. Dit houdt in dat u meer moet betalen dan alleen het maandelijkse minimumbedrag. Dit vermindert het bedrag aan rente dat u in de loop van de tijd verschuldigd bent, wat een bewijs is van financiële aansprakelijkheid.

Speciale overwegingen

Het is mogelijk om een ​​slechte kredietgeschiedenis schoon te krijgen als u al uw schulden heeft afbetaald en gedurende een aantal jaren geen lening, creditcard of andere vorm van financiering afsluit. Dit interval kan zeven of tien jaar zijn. Zelfs leners met een uitgebreide kredietgeschiedenis zouden in feite opnieuw kunnen beginnen als zich zulke lange hiaten voordoen.  Voor een mogelijk snellere oplossing kunt u, zolang u bereid bent een vergoeding te betalen, een kredietherstelbedrijf inschakelen om de negatieve markeringen op uw kredietrapport te laten verwijderen.