Credit Sweep
Wat is een kredietbeweging?
Een credit sweep wordt ook wel een automatische credit sweep genoemd. Deze term verwijst naar een overeenkomst tussen een bank en een klant (meestal een bedrijf) waarbij alle inactieve of overtollige middelen op een deposito-rekening worden gebruikt om kortlopende schulden af te lossen onder een kredietlijn. De klant stelt meestal een doelsaldo in dat zal bepalen hoeveel van zijn geld zal worden gebruikt. Dit helpt een klant enorm om zijn kosten te verlagen die worden betaald door rente op uitstaande schulden.
Belangrijkste leerpunten
- Een credit sweep is een afspraak tussen een bank en een klant waarbij overtollig geld op een rekening kan worden gebruikt om de schuld van de klant af te betalen.
- Dit type regeling wordt automatisch ingesteld en helpt klanten hun kosten te verlagen die worden betaald door middel van rente op uitstaande schulden.
- Kredietverzoeken worden door banken aangeboden als een hulpmiddel voor contant geldbeheer om klanten te helpen bij het beheren van hun rekeningen.
- Banken gebruiken vaak sweep-accounts om klanten te helpen rente te verdienen over hun inactieve contanten.
Een kredietbezoek begrijpen
Een credit sweep is een cashmanagementtool die vooral gunstig is voor grote bedrijven met meerdere accounts en een grote variatie in betalingen van dag tot dag. Als het saldo op een depositorekening hoger is dan een doelsaldo, kan een credit sweep-account worden opgezet om automatisch het overtollige geld op de rekening over te dragen om het openstaande bedrag van een lening af te betalen.
De meeste credit sweeps hebben ook de tegenovergestelde regeling, waarbij als het geld op de rekening minder is dan het doelsaldo, er een opname op de kredietlijn plaatsvindt om het doel te bereiken. Het “sweep” -gedeelte van een krediet-sweep is financieel jargon; zoals in, de bank “veegde” het resterende saldo van de ene rekening naar de andere.
Voorbeeld van een Credit Sweep
Bedrijf ABC heeft een kredietlijn bij Bank XYZ voor een bedrag van $ 1 miljoen. Momenteel leent ABC $ 300.000 van de $ 1 miljoen, die moet worden terugbetaald. ABC heeft ook een contante deposito-rekening bij Bank XYZ die wordt gebruikt om reguliere zakelijke betalingen te doen of voor andere zakelijke doeleinden. Bedrijf ABC stelt een doelsaldo op dat bepaalt dat elk bedrag op het deposito-account dat op een bepaalde dag meer dan $ 285.000 is, kan worden gebruikt om de uitstaande lening van $ 300,00 af te betalen. Gedurende een week, op een vrijdag, is het bedrag op het deposito $ 295.000, dus Bank XYZ gebruikt de extra $ 10.000 boven het doelsaldo om $ 10.000 van het geleende bedrag van $ 300.000 te betalen.
Veeg rekeningen in banken
Op een meer technisch niveau gebruiken banken sweep-accounts als een juridische oplossing voor het verbod om rente te betalen over zakelijke controles. Door geld van de ene op de andere dag te ‘vegen’ naar een soort investeringsvehikel, kan inactief geld effectiever zijn in het genereren van marginaal meer rendement. Sweep-investeringsvehikels zijn vaak gebonden aan de geldmarkt, of meer specifiek, “Eurodollar Sweeps” en “Repo Sweeps.”
Er zijn veel vormen van sweep-arrangementen. Commerciële banken kunnen zich meer geavanceerde regelingen veroorloven, dus genieten ze van agressievere strategieën, die meestal een hoger rendement opleveren. Kleinere entiteiten kunnen uit gemak een sweep-account gebruiken. Als zodanig zijn verschillende serviceniveaus gebruikelijk bij het opzetten van een sweep-arrangement.