Krediet overeenkomst

Wat is een kredietovereenkomst?

Een kredietovereenkomst is een juridisch bindend contract waarin de voorwaarden van een leningsovereenkomst worden gedocumenteerd; het wordt gemaakt tussen een persoon of partij die geld leent en een geldschieter. De kredietovereenkomst bevat alle voorwaarden die aan de lening zijn verbonden. Er worden kredietovereenkomsten gesloten voor zowel particuliere als institutionele leningen. Kredietovereenkomsten zijn vaak vereist voordat de kredietgever de door de kredietnemer verstrekte middelen kan gebruiken.

Hoe kredietovereenkomsten werken

Kredietovereenkomsten voor particuliere klanten zullen variëren afhankelijk van het type krediet dat aan de klant wordt verstrekt. Klanten kunnen creditcards, persoonlijke leningen, hypotheekleningen en doorlopende kredietrekeningen aanvragen. Elk type kredietproduct heeft zijn eigen normen voor kredietovereenkomsten in de sector. In veel gevallen zullen de voorwaarden van een kredietovereenkomst voor een kredietproduct voor particulieren in de kredietaanvraag aan de kredietnemer worden verstrekt. Daarom kan de kredietaanvraag ook dienen als kredietovereenkomst.

Kredietverstrekkers verstrekken volledige openbaarmaking van alle voorwaarden van de lening in een kredietovereenkomst. Belangrijke leningsvoorwaarden die in de kredietovereenkomst zijn opgenomen, zijn onder meer de jaarlijkse rentevoet, hoe de rente wordt toegepast op uitstaande saldi, eventuele kosten die aan de rekening zijn verbonden, de looptijd van de lening, de betalingsvoorwaarden en eventuele gevolgen voor te late betalingen.

Doorlopende kredietrekeningen hebben doorgaans een eenvoudiger aanvraag- en kredietovereenkomstproces dan niet-doorlopende leningen. Niet-doorlopende leningen – zoals persoonlijke leningen en hypotheekleningen – vereisen vaak een uitgebreidere kredietaanvraag. Dit soort leningen heeft doorgaans een meer formeel proces voor kredietovereenkomsten. Voor dit proces kan het nodig zijn dat de kredietovereenkomst wordt ondertekend en goedgekeurd door zowel de kredietgever als de klant in de laatste fase van het transactieproces; het contract wordt pas als effectief beschouwd nadat beide partijen het hebben ondertekend.

Institutionele kredietovereenkomsten omvatten ook zowel doorlopende als niet-doorlopende kredietopties. Ze zijn echter veel ingewikkelder dan retailovereenkomsten. Ze kunnen ook de uitgifte van obligaties of een leningsyndicaat omvatten, waarbij meerdere kredietverstrekkers investeren in een gestructureerd kredietproduct.

Bij institutionele kredietovereenkomsten is doorgaans een hoofdacceptant betrokken. De underwriter onderhandelt over alle voorwaarden van de leningovereenkomst. De transactievoorwaarden omvatten het rentetarief, de betalingsvoorwaarden, de kredietduur en eventuele boetes voor te late betalingen. Underwriters vergemakkelijken ook de betrokkenheid van meerdere partijen bij de lening, evenals gestructureerde tranches die afzonderlijk hun eigen voorwaarden kunnen hebben.

Institutionele kredietovereenkomsten moeten worden overeengekomen en ondertekend door alle betrokken partijen. In veel gevallen moeten deze kredietovereenkomsten ook worden ingediend bij en goedgekeurd door de Securities and Exchange Commission (SEC).

Voorbeeld van een kredietovereenkomst

Sarah sluit een autolening van $ 45.000 af bij haar lokale bank. Ze gaat akkoord met een leentermijn van 60 maanden tegen een rentepercentage van 5,27%. Volgens de kredietovereenkomst moet ze de komende vijf jaar op de 15e van elke maand $ 855 betalen. De kredietovereenkomst zegt dat Sarah 6.287 dollar aan rente zal betalen gedurende de looptijd van haar lening, en het vermeldt ook alle andere vergoedingen met betrekking tot de lening (evenals de gevolgen van een schending van de kredietovereenkomst door de lener).

Nadat Sarah de kredietovereenkomst grondig heeft gelezen, gaat ze akkoord met alle voorwaarden die in de overeenkomst staan ​​door deze te ondertekenen. De kredietverstrekker ondertekent ook de kredietovereenkomst; na ondertekening van de overeenkomst door beide partijen wordt deze juridisch bindend.