Hoe wordt mijn kredietscore berekend?
Kredietscores zijn zo’n belangrijk onderdeel van het financiële leven van mensen, het is niet meer dan normaal om je af te vragen: hoe wordt mijn kredietscore berekend?
De kredietscore die vaak een FICO-score wordt genoemd, is een eigen tool die is gemaakt door FICO, het bedrijf voor gegevensanalyse dat voorheen bekend stond als de Fair Isaac Corporation. FICO is niet het enige beschikbare type kredietscore, maar het is een van de meest gebruikte metingen door kredietverstrekkers om het risico te bepalen dat gepaard gaat met zakendoen met een kredietnemer. Hier is een blik op wat FICO onderzoekt om tot zijn kredietscores te komen.
Belangrijkste leerpunten
- Een geschiedenis van tijdige betalingen is het belangrijkst.
- Het bedrag dat u verschuldigd bent, is een grote factor.
- Als u ongebruikt krediet heeft, ziet u er goed uit.
- Het aanvragen van nieuw krediet kan uw score verlagen.
Hoe wordt een FICO-kredietscore berekend?
Wat meet een kredietscore precies? FICO onthult zijn eigen formule voor het berekenen van de kredietscore niet, maar het is bekend dat de berekening vijf hoofdcomponenten omvat, met verschillende belangrijkheidsniveaus. Deze categorieën, met hun relatieve gewichten, zijn:
- Betalingsgeschiedenis (35%)
- Verschuldigd bedrag (30%)
- Lengte kredietgeschiedenis (15%)
- Nieuw krediet (10%)
- Kredietmix (10%)
Met al deze categorieën wordt rekening gehouden in uw totaalscore, die kan variëren van 300 tot 850. Geen enkele factor of incident bepaalt het volledig.
1:48
Hoe elke categorie een rol speelt
Betaalgeschiedenis
De categorie betalingsgeschiedenis houdt rekening met of u uw kredietrekeningen consistent en op tijd heeft betaald. Het houdt ook rekening met eerdere faillissementen, incasso’s en achterstallige vorderingen. Het houdt rekening met de omvang van deze problemen, de tijd die nodig was om ze op te lossen en hoe lang het geleden is dat de problemen zich voordeden. Hoe meer betalingsproblemen u heeft in uw kredietgeschiedenis, hoe lager uw kredietscore zal zijn.
Verschuldigd bedrag
Het op een na grootste onderdeel is het bedrag dat u momenteel verschuldigd bent in verhouding tot het beschikbare krediet. Kredietscore-formules gaan ervan uit dat leners die voortdurend tot of boven hun kredietlimiet uitgeven potentiële risico’s zijn. Kredietverstrekkers zien de kredietgebruiksratio’s – het percentage van het beschikbare krediet dat u daadwerkelijk gebruikt – onder de 30%.
Hoewel dit onderdeel van de kredietscore zich richt op uw huidige schuldbedrag, wordt er ook gekeken naar het aantal verschillende rekeningen dat u heeft geopend en de specifieke soorten rekeningen die u heeft. Een grote totale schuld uit vele bronnen zal een negatief effect hebben op uw score.
Uw credit score is slechts één factor die een geldschieter in overweging zal nemen, maar het is een grote.
Lengte van kredietgeschiedenis
Hoe langer uw kredietrekeningen zijn geopend en een goede reputatie hebben, hoe beter. Gezond verstand dicteert dat iemand die in twintig jaar nooit te laat is geweest met een betaling een veiliger gok is dan iemand die al twee jaar op tijd is.
Nieuw krediet
Wanneermensen vaak krediet aanvragen, duidt dit waarschijnlijk op financiële druk, dus elke keer dat u krediet aanvraagt, wordt uw score een beetje veranderd. Voordat u een nieuw kredietaccount opent, is het slim om te overwegen of het hebben van dat extra krediet de daling van uw kredietscore waard is.
Kredietmix
Kredietverstrekkers zien graag een gezonde kredietmix die laat zien dat u verschillende soorten krediet met succes kunt beheren. Doorlopend krediet (creditcards, winkelpasjes, tankstationkaarten, kredietlijnen ) en krediet op afbetaling (hypotheken, autoleningen, studieleningen) moeten indien mogelijk beide vertegenwoordigd zijn.
Wat is niet inbegrepen
Het is belangrijk om te begrijpen dat uw kredietscore alleen de informatie in uw kredietrapport weerspiegelt. Uw geldschieter kan bij zijn beoordeling rekening houden met andere informatie. Uw kredietrapport toont bijvoorbeeld niet uw leeftijd, huidig inkomen of duur van het dienstverband.
Uw kredietscore is echter een belangrijk hulpmiddel dat wordt gebruikt door kredietverstrekkers. Het is belangrijk dat u uw kredietrapport in de gaten houdt. Dat is de basis van uw kredietscore, dus het is van cruciaal belang dat u deze minstens één keer per jaar beoordeelt en eventuele fouten corrigeert. Als u bovendien merkt dat uw kredietscore laag is en u hulp nodig heeft bij het verwijderen van negatieve punten, zijn er kredietreparatiebedrijven die u mogelijk kunnen helpen.