Dekking van wederzijdse aansprakelijkheid

Wat is dekking voor wederzijdse aansprakelijkheid?

Wederzijdse aansprakelijkheidsdekking is een clausule in een commercieel verzekeringscontract. Wanneer een verzekeringscontract meerdere partijen dekt, biedt wederzijdse aansprakelijkheid dekking voor beide partijen als de een een claim indient tegen de ander.

Bij dekking van wederzijdse aansprakelijkheid worden de verschillende partijen – die onder hetzelfde contract vallen – behandeld alsof ze hun eigen afzonderlijke polissen hebben.

Inzicht in de dekking van wederzijdse aansprakelijkheid

Wanneer twee gedekte partijen een wederzijdse aansprakelijkheidsdekking hebben verzekerd, kan de ene verzekerde een andere verzekerde aanklagen, zelfs als beide partijen onder dezelfde polis vallen. Een standaardaansprakelijkheidsverzekering omvat doorgaans een clausule inzake wederzijdse aansprakelijkheid die bekend staat als een “scheiding van verzekerden” -overeenkomst.

Een verzekeringscontract dat dekking door onderlinge aansprakelijkheid omvat, heeft doorgaans een soortgelijke formulering als deze: “Elke verzekerde tegen wie op grond van deze polis een claim wordt ingediend, wordt op het moment van de claim behandeld alsof hij de enige verzekerde was onder de polis.”

Commerciële verzekeringscontracten hebben doorgaans dekking voor onderlinge aansprakelijkheid. De clausule maakt het mogelijk dat de verschillende partijen die in het contract zijn opgenomen in bepaalde situaties afzonderlijk worden behandeld (terwijl ze in andere situaties hetzelfde worden behandeld).

In het geval dat de partijen afzonderlijk worden behandeld tijdens een claimprocedure, krijgen ze niet allemaal een afzonderlijke dekkingslimiet. Dit verschil betekent dat er nog steeds een totale limiet van toepassing is op de totale dekking die door de polis wordt geboden. Zakelijke aansprakelijkheidsverzekering beleid kan dekking uitsluiten voor intercompany rechtszaken, zodat het niet langer de “Scheiding van Verzekerden” -functie in sommige gevallen.

De oprichters van een advocatenkantoor kunnen elkaar bijvoorbeeld aanklagen voor schade of letsel waarvan elke partij volhoudt dat die de ander heeft veroorzaakt. Bedrijven die zich tegen dit soort risico’s willen verzekeren, zullen een intercompany-productpakuitsluiting moeten aanschaffen.

Veel commerciële algemene aansprakelijkheidsverzekeringen hebben al een taal waarin de dekking van onderlinge aansprakelijkheid wordt behandeld en er zijn geen uitsluitingen voor dit soort gebeurtenissen. Aangezien er geen sprake is van uitsluiting, is een afzonderlijke goedkeuring niet nodig. Sommige aansprakelijkheidspolissen bevatten echter verzekerde versus verzekerde uitsluitingen die de dekking van onderlinge aansprakelijkheid effectief elimineren.

Voorbeeld van dekking door wederzijdse aansprakelijkheid

Stel dat er een automobielbedrijf is dat een aansprakelijkheidsbeleid deelt met zijn dochterondernemingen, die verschillende onderdelen vervaardigen. Het moederbedrijf is verantwoordelijk voor de montage van het voertuig, terwijl de dochterondernemingen de componenten maken. Door een defect onderdeel van een van de auto’s die het autobedrijf produceert, gebeuren er een aantal verkeersongelukken. Dit resulteert in claims tegen de autofabrikant. Onder de functie Scheiding van verzekerden van de dekking van de wederzijdse aansprakelijkheid, klaagt de moedermaatschappij een van haar dochterondernemingen aan.

De goedkeuring van wederzijdse aansprakelijkheid is een van de redenen waarom een algemene aansprakelijkheidsverzekering zo belangrijk is om de financiële activa van elk bedrijf te beschermen.