Ontwikkeld om nettopremies te verdienen
Wat wordt er ontwikkeld om de nettopremies te verdienen?
Ontwikkeld ten opzichte van netto verdiende premies is de verhouding tussen netto verdiende premies over een bepaalde periode. Deze ratio geeft aan of een verzekeringsmaatschappij premies in rekening brengt die hoog genoeg zijn om de uitkeringen te dekken die worden gegarandeerd door de polissen die ze schrijft, de zogenoemde schadereserves.
Belangrijkste leerpunten
- Deze financiële ratio, ontwikkeld naar netto verdiende premies, vergelijkt de aangeboden premie van een verzekeringsmaatschappij die in een bepaald jaar is gegroeid met haar netto premie-inkomen.
- Deze ratio geeft aan of een verzekeringsmaatschappij premies in rekening brengt die hoog genoeg zijn om de door haar polissen gegarandeerde uitkeringen te dekken.
- Het is belangrijk op te merken dat verzekeringsmaatschappijen ervoor moeten zorgen dat hun verliesreserve aan fondsen voldoende is om hun verplichtingen te dekken.
Inzicht ontwikkeld om nettopremies te verdienen
Verzekeringsmaatschappijen moeten de premies die ze inbrengen in evenwicht brengen door polissen te schrijven met de voordelen die ze garanderen. De verzekeraars moeten de vereiste reserves opzij zetten om ervoor te zorgen dat ze genoeg geld hebben om toekomstige claims te betalen, waarbij het geld dat overblijft na het aanleggen van een reserve als winst wordt beschouwd.
Verzekeringsmaatschappijen willen ervoor zorgen dat hun verliesreserve aan contanten voldoende is om hun verplichtingen te dekken, maar niet te groot, om de mogelijkheden te beperken om premies te gebruiken om meer inkomsten te genereren via investeringsactiviteiten.
Maatstaf voor stabiliteit
Bij het beoordelen van de financiële gezondheid van een verzekeringsmaatschappij, is het essentieel om kennis te nemen van de mix van polistypen die het bedrijf van de ene periode naar de andere heeft.
Als een bedrijf bijvoorbeeld uitbreidt van het aanbieden van alleen persoonlijke autoverzekeringen naar collectieve autoverzekeringen, polissen gaat aanbieden in verschillende gebieden of aan mensen met verschillende risicoprofielen, of de mix op enigerlei wijze verandert. Het is uitdagender om te ontcijferen wat het is ontwikkeld om de netto verdiende premie-ratio aan te geven.
Over het algemeen geldt dat hoe kleiner de verhouding tussen de ontwikkeling van een verzekeringsmaatschappij en de netto verdiende premies wordt, hoe minder opvulling het heeft tussen wat het binnenbrengt in vergelijking met wat het misschien moet uitbetalen.
Deze berekening is relatief eenvoudig voor verzekeringspolissen met een korte looptijd, zoals een autopolis die een jaar duurt, aangezien deze polissen doorgaans een eenmalige premie hebben en een kortetermijnverplichting creëren.
Meerjarige polissen, zoals bijvoorbeeld levensverzekeringen, zijn ingewikkelder omdat het gaat om premies die over afzonderlijke perioden worden betaald en een uitgebreider risicoprofiel.
Speciale overwegingen
Consumenten kunnen deze ratio’s in veel staten vinden en via de online database van de National Association of Insurance Commissioners.
Het NAIC Insurance Regulatory Information System (IRIS) is een verzameling analytische solvabiliteitstools en databases die zijn ontworpen om staatsverzekeringsafdelingen een geïntegreerde benadering te bieden voor het screenen en analyseren van de financiële toestand van verzekeraars die actief zijn in hun respectieve staten.
Het Insurance Regulatory Information System, dat is ontwikkeld door toezichthouders van de staatsverzekeringen die deelnemen aan NAIC-commissies, is bedoeld om de verzekeringsafdelingen van de staat te helpen bij het richten van middelen op die verzekeraars die de grootste behoefte aan regelgevende aandacht hebben, aldus de commissie.