FHA Stroomlijn herfinanciering
Wat is een FHA Streamline-herfinanciering?
Een FHA-stroomlijnherfinanciering is een optie voor huiseigenaren die wordt beheerd door de Federal Housing Administration (FHA). Het is bedoeld om consumenten een gemakkelijkere manier te bieden om een hypotheekherfinanciering te krijgen van een deelnemende geldverstrekker. Om in aanmerking te komen, moet een huiseigenaar momenteel een door FHA verzekerde hypotheek hebben en kan hij niet achterstallig zijn met de betalingen.
Belangrijkste leerpunten
- Een FHA-stroomlijnherfinanciering is beschikbaar voor huiseigenaren die al FHA-verzekerde hypotheken hebben.
- Om in aanmerking te komen voor een FHA-stroomlijnherfinanciering, moet de lener aantonen dat dit een netto tastbaar voordeel oplevert.
- Het programma biedt een gemakkelijkere manier om de hypotheek te herfinancieren, inclusief het niet vereisen van een taxatie.
- De lener kan niet achterstallig zijn op zijn huidige hypotheek en er kan niet meer dan $ 500 van de herfinancieringshypotheek worden afgetrokken.
Hoe een FHA stroomlijnherfinanciering werkt
De FHA staat sinds de jaren tachtig een gestroomlijnde herfinanciering toe van hypotheken die zij verzekert. Zowel kredietverstrekkers als consumenten profiteren van minder papierwerk en minder noodzakelijke stappen. Het doel, zoals bij elke herfinanciering, is om de maandelijkse rente en de hoofdsom van de huiseigenaar te verminderen. Er kan echter niet meer dan $ 500 in contanten worden opgenomen op de geherfinancierde hypotheek.
De FHA vereist geen beoordeling van een gestroomlijnde herfinanciering. Het gebruikt in plaats daarvan de oorspronkelijke aankoopprijs van de huiseigenaar. Het kan ook zijn dat er geen kredietrapport vereist is, hoewel de bank die het geld daadwerkelijk uitleent dat wel zou kunnen.
Hypotheekleningen met FHA-verzekering zijn een populaire keuze voor beginnende huizenkopers, omdat ze vaak kleinere aanbetalingen en lagere kredietscores vereisen dan andere conventionele hypotheken. Dit soort hypotheken wordt echter alleen aangeboden door banken die FHA-goedgekeurd zijn.
Bij ondertekening van de hypotheek stemt de lener ermee in om 1,75% van het geleende bedrag te betalen alsvooruitbetaling, ook wel bekend als hypotheekverzekering (UFMI), en jaarlijkse vergoedingen voorhypotheekverzekeringspremie (MIP) van in totaal 0,45% tot 1,05%.
Door herfinanciering te stroomlijnen, bespaart u een deel van het papierwerk en de kosten voor zowel kredietverstrekkers als consumenten.
Soorten FHA Stroomlijnherfinancieringen
Er zijn twee vormen van deze herfinanciering beschikbaar: niet-kredietkwalificatie en kredietkwalificatie. Er zijn enkele verschillen in de vereisten van het bureau voor elk type. Niet-kredietnemers hoeven geen nieuwe aanvraag met functie- en kredietverificatie in te dienen. Er is geen kredietcontrole om herfinancieringen te stroomlijnen beschikbaar voor huiseigenaren die het onroerend goed gedurende ten minste zes maanden in eigendom hebben. Een kredietkwalificerende stroomlijnherfinanciering is vereist wanneer de nieuwe hypotheek zal resulteren in een verhoging van de hypotheekbetaling met 20% of meer.
Discriminatie op het gebied van hypotheekleningen is illegaal. Consumer Financial Protection Bureau of bij het Amerikaanse Department of Housing and Urban Development (HUD).
Vereisten voor een FHA Streamline-herfinanciering
De grootste vereiste voor een FHA-stroomlijnherfinanciering is het aantonen van een netto tastbaar voordeel. In feite betekent dit dat de huiseigenaar de FHA moet aantonen dat herfinanciering zal zijn voor hun kwantificeerbare financiële voordeel. Dit netto tastbare voordeel zou kunnen worden behaald door de looptijd van de hypotheek, de rente of beide te verkorten.
Een huiseigenaar zou bijvoorbeeld niet voldoen aan de vereisten voor een FHA-stroomlijnherfinanciering als de nieuwe hypotheek de maandelijkse betaling alleen verlaagt door het totale aantal verschuldigde betalingen te verlengen. De huiseigenaar zal in de loop van de tijd hetzelfde bedrag betalen en heeft geen netto financieel voordeel behaald.