Financieel planner versus financieel adviseur: wat is het verschil?
Consumenten krijgen te maken met een breed spectrum van financiële professionals, die allemaal kunnen wedijveren om hun bedrijf. “Financieel adviseur” en “financieel planner” zijn populaire titels voor individuen die consumenten helpen bij het beheren van hun geld.
Elke financieel planner is ook een soort financieel adviseur, maar elke financieel adviseur is niet noodzakelijk een financieel planner. Er zijn meer dan 100 certificeringen beschikbaar die een financieel adviseur zou kunnen behalen.
Belangrijkste leerpunten
- Een financieel planner is een professional die bedrijven en individuen helpt bij het opzetten van een programma om financiële langetermijndoelstellingen te behalen.
- Financieel adviseur is een bredere term voor degenen die helpen bij het beheren van uw geld, inclusief beleggingen en andere rekeningen.
- Gezien de proliferatie van de financiële sector vandaag, kunnen veel planners en adviseurs eigenlijk hetzelfde doen – doe dus uw huiswerk voordat u iemand inhuurt om u te begeleiden.
Financieel planner versus financieel adviseur: een overzicht
In de meeste gevallen zal een consument die hulp zoekt bij het beheren van zijn geld, die hulp krijgen van een soort financieel adviseur.
Bij het kiezen van een financiële planner is het belangrijk om hetfinanciële planningslandschap te begrijpen. Volgens de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) kan bijna iedereen beweren een financieel planner te zijn en kan hij veel verschillende achtergronden hebben. Financiële planners kunnen makelaars of beleggingsadviseurs zijn, verzekeringsagenten, praktiserende accountants of personen zonder financiële gegevens. Daarom moeten consumenten hun due diligence uitvoeren voordat ze hun geld aan een financiële adviseur overdragen. Hier zijn enkele verschillen tussen de twee termen.
Financiële planner
De financieel planner is een soort financieel adviseur die bedrijven en individuen helpt bij het opzetten van een programma om financiële langetermijndoelstellingen te behalen.
De planner kan een specialiteit hebben in investeringen, belastingen, pensioen en / of vermogensplanning. Verder kan de financiële planner verschillende licenties of aanduidingen hebben, zoals onder andere Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) of Certified Investment Management Analyst (CIMA). Om elk van deze licenties te verkrijgen, moet de financieel planner een andere reeks vereisten voor opleiding, examens en werkgeschiedenis invullen.
Volgens FINRA kan bijna iedereen zichzelf een financieel planner noemen, en ze kunnen afkomstig zijn van veel verschillende soorten achtergronden.
Financieel adviseur
Dit is een brede term voor een professional die helpt bij het beheren van uw geld. U betaalt de adviseur, en in ruil daarvoor helpen zij met een aantal geldgerelateerde taken. Een financieel adviseur kan helpen bij het beheren van investeringen, bemiddelen bij de verkoop en aankoop van aandelen en fondsen, of een uitgebreid vermogens- en belastingplan opstellen. Als de adviseur met het publiek werkt, moeten ze een licentie van Serie 65 hebben. Naast die licentie zijn er vele andere referenties van financieel adviseurs die de adviseur kan bezitten, afhankelijk van de geleverde diensten.
“Financieel adviseur” omvat als algemene term subsets van de financiële adviseursgroep, zoals effectenmakelaars, verzekeringsagenten, geldbeheerders, vermogensplanners, bankiers en meer.
Denk aan de vergelijking tussen een financieel adviseur en een financieel planner als een trechter met bovenaan de financieel adviseur. Als we doorgaan met deze analogie van de trechter en verder naar beneden gaan, is een financieel planner een soort financieel adviseur.
Het komt neer op
De meeste mensen die geld nodig hebben, zullen een financieel planner inschakelen, een meer specifiek type financieel adviseur. Maar de beslissing met betrekking tot het “type” financiële planner vereist enig onderzoek.
Voordat u een planner inhuurt om u te helpen met uw financiën, moet u ervoor zorgen dat u begrijpt waarvoor u betaalt. Vraag de planner naar hun specifieke training en kwalificaties, tariefstructuur en diensten die de professional zal bieden. Overweeg om een lijst met vragen op te stellen wanneer u een financieel planner doorlicht. Controleer ten slotte het disciplinaire dossier en de referenties voor de planner om er zeker van te zijn dat u de beste financiële begeleiding krijgt.
Het is belangrijk op te merken dat volgens de nieuwe fiduciaire regel van het Department of Labor, alle professionals die advies geven over pensioenplanning of die pensioenplannen maken, worden gehouden aan een bepaalde wettelijke en ethische norm.