24 juni 2021 16:27

Hoe hypotheekverstrekkers te vinden die VantageScore gebruiken

Het kopen van een huis kan een opwindend onderdeel zijn van iemands leven. Het vertegenwoordigt een gevoel van voldoening en ook een van de grootste investeringen die iemand in zijn leven kan doen. Maar het kan ook een heel eng proces zijn, omdat het voor jou vaak een langdurig proces kan zijn. Een deel van de schroom die mensen hebben, is of ze in aanmerking komen voor een hypotheek.

Een potentiële huiskoper met een beperkte VantageScore, om te concurreren met FICO. De volgende tips kunnen huizenkopers in staat stellen hypotheekverstrekkers te identificeren die VantageScore gebruiken.

Belangrijkste leerpunten

  • Vantage is ontwikkeld door de drie verschillende kredietbeoordelaars als alternatief voor de FICO-score.
  • Het model vereist minder kredietgeschiedenis om een ​​score vast te stellen en is vergevingsgezinder met bepaalde soorten denigrerende informatie.
  • Mensen die geïnteresseerd zijn in het gebruik van VantageScore om een ​​hypotheek te krijgen, moeten geldverstrekkers vragen welk model ze gebruiken.
  • Volgens VantageScore gebruiken meer dan 2.500 kredietverstrekkers het model om de kredietwaardigheid van consumenten te beoordelen.
  • Makelaars kunnen ook helpen bij het sturen van hypotheekaanvragen naar kredietverstrekkers die uitsluitend VantageScore gebruiken.

Wat is een VantageScore?

VantageScore is een score voor consumentenkrediet die in 2006 is opgesteld als alternatief voor de FICO-score. Vantage is ontwikkeld door de drie verschillende kredietbeoordelaars : Equifax, Experian en TransUnion.  Door een andere methode te gebruiken dan FICO, is er minder kredietgeschiedenis nodig om een ​​score vast te stellen, en is het vergevingsgezinder met bepaalde soorten afwijkende informatie, zoals betaalde incasso’s en late creditcardbetalingen.

Dit is hoe het werkt. De VantageScore gebruikt door de drie agentschappen verstrekte informatie uit dossiers van consumentenkredieten. Het volgende is een lijst met gegevens die is samengesteld om de VantageScore van een consument te bepalen, gerangschikt van meest naar minst invloedrijk:

  • Betaalgeschiedenis
  • Soort krediet en leeftijd van de rekening (en)
  • Kredietlimietgebruik per percentage
  • Totale saldi en schulden
  • Kredietvragen
  • Beschikbaar krediet

De score varieerde oorspronkelijk van 501 tot 990, waarbij een lagere score als een hoger risico werd beschouwd. Omgekeerd wordt een hogere score als een lager risico beschouwd. De nieuwe VantageScore 3.0 varieert van 300 tot 850.

VantageScore versus FICO-score

FiCO-scores zijn de meest gebruikte scores die door kredietverstrekkers worden gebruikt om de kredietwaardigheid van consumenten te bepalen. Dit betekent dat meer instellingen FICO gebruiken in plaats van enig ander scoremodel om te beslissen of iemand een lening, hypotheek of een ander kredietproduct moet krijgen. De meeste kredietverstrekkers eisen dat consumenten aan de minimum FICO-scores voldoen voordat ze een krediet voorschrijven.

Net als de VantageScore gebruikt FICO een combinatie van factoren op basis van het kredietdossier van een consument om een ​​score te bepalen. Deze omvatten – van meest invloedrijk tot minst:

FICO genereert scores tussen 300 en 850. Elke score die onder de 580 valt, wordt als slecht beschouwd. Scores tussen 580 en 669 worden als redelijk beschouwd, terwijl die tussen 670 en 739 goed zijn. De scores van 740 tot 799 zijn erg goed. Alles boven de 800 wordt als uitzonderlijk beschouwd.

Vraag voordat u ondertekent

De beste manier om erachter te komen, is door te vragen welk scoremodel de kredietverstrekker gebruikt. Op basis van de cijfers die door VantageScore worden verstrekt, is de kans groot dat u een schuldeiser vindt die het model gebruikt. Volgens VantageScore gebruiken meer dan 2500 kredietverstrekkers het scoremodel, waaronder enkele van de grootste Amerikaanse banken.

VantageScore is ingebed in enkele van de belangrijkste platforms in de financiële sector. Het is het enige scoremodel dat is ingebed in het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en het Nationwide Mortgage Licensing System & Registry.

Leg uw eieren niet in één mand

Houd er voordat u uitgaat rekening mee dat maar weinig geldschieters FICO volledig hebben verlaten. De meesten gebruiken een combinatie van beide – vooral voor leners met kredietproblemen. Daarom is het belangrijk dat consumenten het scoremodel begrijpen dat door een kredietverstrekker wordt gebruikt voordat ze een kredietaanvraag ondertekenen en akkoord gaan met het opnemen van krediet. Het lukraak indienen van leningaanvragen als een manier om een ​​hit te krijgen, kan resulteren in buitensporige kredietonderzoeken, wat een kredietscore verder kan verlagen.


Er zijn maar weinig geldschieters die het FICO-scoremodel volledig hebben verlaten.

Een deel van de taak van een leningfunctionaris is het begrijpen van de criteria van zijn werkgever voor het goedkeuren van sollicitanten. Dit omvat onder meer weten welke kredietmodellen worden gebruikt en hoe deze ten opzichte van elkaar worden gewogen. Leners die door VantageScore willen worden gescoord, moeten deze informatie van tevoren bij de leningsfunctionaris opvragen.

Gebruik een hypotheekmakelaar

Een hypotheekmakelaar is een goede optie voor kredietnemers met een kredietrisico, omdat makelaars met veel kredietverstrekkers werken, allemaal met verschillende goedkeuringscriteria. Een goede makelaar kan de aanvraag van een kredietnemer bekijken en bepalen welke kredietverstrekker in zijn portefeuille het beste aansluit bij de behoeften van die kredietnemer. Als de portefeuille van kredietverstrekkers van een makelaar robuust is, moet deze een aantal omvatten die VantageScore als primaire bron van kredietinformatie gebruiken. De kredietnemer dient de makelaar te vragen zijn aanvraag in de richting van dergelijke kredietverstrekkers te sturen.

Related Posts