Hoe faillissement uw vermogen om krediet te beveiligen beïnvloedt
Welke gevolgen heeft een faillissement voor u en uw kredietwaardigheid? Om te beginnen kan het uw credit score ernstiger beïnvloeden dan enig ander financieel evenement. Hoewel niet alle faillissementen daadwerkelijk een grote daling van uw score veroorzaken – in feite is het theoretisch mogelijk dat uw credit score zou kunnen stijgen na een faillissement – maakt elk negatief effect het uitdagender om in de toekomst krediet te krijgen.
Een faillissementsaanvraag beïnvloedt u op een andere manier door jaren daarna op uw kredietrapport te verschijnen en een groot waarschuwingssignaal te zijn voor potentiële geldschieters over een onrustige betalingsgeschiedenis. Sommige schuldeisers wijzen een aanvraag onmiddellijk af wanneer een faillissement op een kredietrapport wordt vermeld.
Belangrijkste leerpunten
- Faillissement leidt bijna altijd tot schade aan uw credit score.
- Hoewel het verkrijgen van krediet na een faillissement een uitdaging kan zijn, is het zeker geen onmogelijkheid.
- Faillissement kan een intelligente financiële beslissing zijn, maar u moet een faillissementsdeskundige raadplegen voordat u een aanvraag indient.
Faillissement en uw kredietscore
Uw FICO-kredietscore is vaak de belangrijkste bepalende factor voor het feit of u krediet ontvangt, hoeveel en tegen welk rentetarief. Een hogere score betekent dat u meer en tegen een lagere rente kunt lenen. Als u een faillissement aanvraagt, kan uw credit score drastisch dalen. Als een kredietverstrekker bereid is uw kredietaanvraag te accepteren ondanks uw lage score, is dit waarschijnlijk tegen minder gunstige voorwaarden.
FICO stelt dat uw betalingsgeschiedenis 35% van uw totale kredietscore uitmaakt. Het is mogelijk dat een faillissementsaanvraag niet voor een grote daling zorgt als u al een inconsistente betalingsgeschiedenis heeft. Nog eens 30% van uw score is het totale bedrag aan schuld dat u verschuldigd bent, welke faillissementsbehandeling daadwerkelijk kan helpen. Het komt echter zelden voor dat een faillissement uw kredietwaardigheid niet schaadt.
Faillissement en uw kredietrapport
Het type faillissement dat u wilt indienen, bepaalthoe lang het wordt vermeld op uw consumentenkredietrapport. Hoofdstuk 7 en hoofdstuk 11 faillissementen blijven 10 jaar na uw dossier op uw kredietrapport staan. Hoofdstuk 13-faillissementen blijven zeven jaar na voltooiing van het faillissement op een kredietrapport staan, maar hoofdstuk 13-procedures kunnen tot drie tot vijf jaar duren.
In veel gevallen is het niet uw beschadigde kredietscore die het moeilijk maakt om krediet te krijgen. Sommige geldschieters verlenen geen krediet aan iemand met een faillissement, ongeacht hun FICO-score. Als u na een faillissement problemen ondervindt bij het verkrijgen van krediet, kan het een goed idee zijn om een beveiligde creditcard te openen. Dit is een creditcard die u terugkrijgt met een storting in contanten.
Het opbouwen van een persoonlijke relatie met een geldschieter kan een van de snelste manieren zijn om krediet te krijgen na het faillissement.
Krediet aanvragen na faillissement
Omdat het moeilijk kan zijn om krediet te krijgen nadat u een faillissement heeft aangevraagd, kan uw persoonlijke relatie met een geldschieter cruciaal zijn. Het hebben van werknemers of management bij een bank, een kredietvereniging of een autofinancier die u kent, vertrouwt en zoals u, maakt het gemakkelijker om een aanvraag geaccepteerd te krijgen.
U herbouwt krediet na faillissement op herbevestigingsovereenkomst met een van uw schuldeisers om het proces van het opnieuw opbouwen van uw kredietscore te helpen.