M-Pesa

Wat is M-Pesa?

M-Pesa is een dienst voor mobiel bankieren waarmee gebruikers geld kunnen opslaan en overboeken via hun gsm. M-Pesa werd in Kenia geïntroduceerd als een alternatieve manier voor de bevolking van het land om toegang te krijgen tot financiële diensten. Safaricom, de grootste gsm-operator in Kenia, lanceerde M-Pesa in 2007. De dienst is een mix van twee entiteiten waarbij M mobiel betekent en Pesa geld of betaling in de Swahili-taal.

Een van de aandrijvingen voor Fintech innovaties, zoals M-Pesa, is financiële inclusie, die voornamelijk is gericht op een underbanked of unbanked groep mensen. Financiële inclusie is een initiatief dat tot doel heeft inwoners op te nemen die geen toegang hebben tot banken of die zich niet de vereiste minimale stortingen kunnen veroorloven in het tijdperk van digitaal bankieren. Om dit initiatief te laten slagen, moeten verschillende sectoren samenwerken om gegevens met elkaar te delen en een zinvol digitaal platform te bouwen.

Deze cross-communicatietactiek die door M-Pesa wordt gebruikt, ontwikkelt zich snel in Afrika bezuiden de Sahara, waar de telecommunicatie- en banksector samenwerken om mobiele bankdiensten te creëren voor mensen met beperkte toegang tot traditioneel bankieren.

M-Pesa begrijpen

M-Pesa is een virtueel banksysteem dat transactiediensten aanbiedt via een simkaart. Nadat de simkaart in de kaartsleuf van het mobiele apparaat is geplaatst, kunnen gebruikers betalingen uitvoeren en geld overmaken naar verkopers en familieleden met sms-berichten.

Gebruikers zonder bankrekeningen hebben toegang tot de talrijke M-Pesa-verkooppunten verspreid over het land. Het geld dat moet worden opgeslagen, gaat naar de kioskmedewerker, die het bedrag in digitale vorm overmaakt naar de rekening van de M-Pesa van de gebruiker.

Contant geld dat van M-Pesa wordt opgehaald, wordt gestort op bankrekeningen van Safaricom. De bankrekeningen dienen als reguliere betaalrekeningen en zijn verzekerd tot een maximum van 100.000 shilling (of $ 1000) door het Depositobeschermingsfonds.

M-Pesa levert ontvangstbewijzen als bewijs van transactie. Om een ​​transactie te laten plaatsvinden, moeten beide partijen elkaars telefoonnummers uitwisselen omdat de telefoonnummers fungeren als rekeningnummers. Na verrekening ontvangen beide partijen een sms-melding met de volledige naam van de tegenpartij en het bedrag dat van de rekening van de gebruiker is gestort of opgenomen. De mobiele bon, die binnen enkele seconden wordt ontvangen, helpt de transparantie te bevorderen voor alle personen die bij een transactie betrokken zijn.

Een voorbeeld van M-Pesa

Een boer heeft geen bankrekening en wil de opbrengst van zijn koopwaar van 1.000 shilling storten, gaat naar een M-Pesa-verkooppunt en stort het geld bij de kiosk-agent of bediende. De agent gebruikt op zijn beurt haar telefoon om toegang te krijgen tot het account van de klant met het geregistreerde telefoonnummer van de klant en om de rekening te crediteren voor 1.000 shilling.

De boer krijgt binnen enkele seconden na de storting een sms-melding op zijn gsm, waarin hij bevestigt hoeveel er is gestort en wat er op zijn lopende rekening staat. De boer kan ook gemakkelijk contant geld van zijn rekening afhalen door het nummer van de M-Pesa-begeleider of -agent te gebruiken die bij het verkooppunt wordt verstrekt en een persoonlijke pincode.

Speciale overwegingen

Door mobiele betaaldiensten zoals M-Pesa is de levensstandaard in Kenia enorm verbeterd. Markthandelaren, incassobureaus, boeren en taxichauffeurs hoeven geen grote hoeveelheden contant geld mee te nemen of transacties uit te voeren. Dit betekent dat het voorkomen van diefstal, beroving en fraude wordt verminderd. Ook hoeven particulieren en bedrijfseigenaren niet urenlang in lange rijen te wachten om hun elektriciteits- en waterrekening te betalen, omdat deze kunnen worden gedaan met M-Pesa.