Nationale emittenten
Wat zijn nationale emittenten?
De term “nationale uitgever” verwijst naar financiële instellingen die loyaliteitsprogramma’s doorgaans goed ontwikkeld.
Aan de andere kant bieden kleinere uitgevende instellingen, zoals regionale banken, gewoonlijk een grotere verscheidenheid aan kaarten aan, maar met minder aanmoedigingspremies voor lidmaatschap.
Belangrijkste leerpunten
- Nationale uitgevers zijn bedrijven die in de hele Verenigde Staten creditcards uitgeven.
- Daarentegen richten regionale emittenten zich alleen op specifieke regio’s.
- Terwijl nationale emittenten de neiging hebben om te concurreren op basis van hun beloningsprogramma’s, richten regionale emittenten zich vaak op financiële factoren zoals rentetarieven en maandelijkse vergoedingen.
Hoe nationale emittenten werken
Nationale emittenten zijn over het algemeen bekende namen met een gevestigde merkwaarde. De jaarlijkse rentepercentages (APR’s) die nationale emittenten aanbieden, zijn doorgaans redelijk gestandaardiseerd. Om deze reden kunnen klanten die rondkijken mogelijk betere deals vinden bij kleinere regionale emittenten.
Waar de nationale emittenten een voordeel genieten, is in hun beloningsprogramma’s voor kaarthouders. Omdat deze programma’s steunen op partnerschappen met grote deelnemende bedrijven, kunnen nationale emittenten hun schaalgrootte en merkbekendheid gebruiken om aantrekkelijke voordelen te bieden die hun kleinere rivalen zelden kunnen evenaren. Evenzo concentreert de concurrentie tussen nationale emittenten zich eerder op loyaliteitsprogramma’s dan op financiële voorwaarden zoals minimale maandelijkse betalingen of JKP’s.
Een ander belangrijk verschil tussen nationale en regionale emittenten betreft de kruiselingse zekerheden. Het is gebruikelijk dat regionale emittenten eisen dat het onderpand dat is gekoppeld aan de andere leningen van een klant ook wordt gebruikt om hun creditcardschuld veilig te stellen.
Als een klant bijvoorbeeld een onderpand voor zowel de autolening als de creditcard. Als de kaarthouder een van beide in gebreke blijft, kan zijn auto worden teruggenomen om het openstaande saldo te dekken. Nationale emittenten hebben daarentegen niet de neiging om kruislings onderpand van kredietlijnen te eisen.
Belangrijk
Het Consumer Financial Protection Bureau adviseert consumenten om de belangrijkste termen te begrijpen, zoals de rentevoet, hoe de rente wordt berekend en andere vergoedingen, voordat ze een creditcard nemen.
Voorbeeld uit de echte wereld van een nationale uitgevende instelling
Emma doet onderzoek naar mogelijke creditcardaanbieders. Ze merkt op dat veel van de meest populaire creditcarduitgevers hun producten in het hele land op de markt brengen, terwijl regionale banken en kredietverenigingen hun kaarten in hun eigen achtertuin op de markt brengen.
Bij het bepalen van het soort creditcard dat ze moet kiezen, is Emma’s prioriteit om de laagst mogelijke APR te verkrijgen en tegelijkertijd accountkosten en andere kosten te vermijden, indien mogelijk. Ze is minder geïnteresseerd in extraatjes zoals cashback-programma’s en lidmaatschapsbeloningen.
Omdat de nationale emittenten de neiging hebben om te concurreren op basis van lidmaatschapsbeloningen in tegenstelling tot aantrekkelijke APR’s en andere voorwaarden, kiest Emma voor een kleinere regionale emittent die de laagste beschikbare rente en vergoedingen biedt.