Verlaag creditcardrekeningen door een lager tarief te onderhandelen
Een van de grote misvattingen over creditcardschulden is dat de kaarten zelf slecht zijn. De waarheid is dat ze dat echt niet zijn. Het is eerder het effect van rentetarieven met dubbele cijfers die ze zo giftig maken voor onze persoonlijke financiën. De exponentiële groei van het rekeningsaldo zorgt er al snel voor dat aankopen waarvan we dachten dat we ze in een paar maanden tijd gemakkelijk zouden afbetalen, uitgroeien tot iets dat jaren lijkt te duren om uit te schakelen.
Gelukkig hoeven belachelijke rentetarieven geen deel uit te maken van uw creditcardervaring. Zoals veel dingen in het leven, zijn ze bespreekbaar voor degenen die weten met wie ze moeten praten en aan welke touwtjes ze moeten trekken. Als u wat werk kunt verzetten om in het hoofd van uw creditcardmaatschappij te komen en bereid bent om 15-20 minuten aan de telefoon te besteden, is er een kans van minstens 50% dat u uzelf het komende jaar een paar duizend dollar kunt besparen.
Belangrijkste leerpunten
- Klanten kunnen onderhandelen met creditcardmaatschappijen voor lagere rentetarieven.
- Proberen te onderhandelen over een creditcardtarief kan in verschillende situaties een goede oplossing zijn.
- Het aanvragen van een lager tarief heeft geen invloed op uw kredietscore of kredietrekening.
Waarom zou u proberen uw tarief te verlagen?
Je bent waarschijnlijk het lezen van dit artikel, omdat je hebt besloten te intensiveren en gaan de strijd met uw creditcard jaarlijkse percentage van uw creditcard (APR) de hoeveelheid tijd die het kost om schuldenvrij te worden, kan verkorten.
Overweeg een creditcard met een saldo van $ 10.000 dat jaarlijks 25% in rekening wordt gebracht. Als al het andere gelijk is, zal dat creditcard-saldo u het komende jaar $ 2.500 aan rente kosten. Als u uw rentetarief op die creditcard zou kunnen verlagen van 25% naar 15%, zou dit leiden tot een jaarlijkse besparing van $ 1.000, die u zou kunnen besteden aan het afbetalen van uw schuld. Een lagere rente kan een enorm verschil maken in hoe lang het duurt om schuldenvrij te worden.
Hoewel dit vooruitzicht misschien te mooi klinkt om waar te zijn, is het dat niet. De mensen die de juiste persoon bij de creditcardmaatschappij aan de telefoon kunnen krijgen, krijgen vaak een forse korting op de APR. Nog beter, er is geen risico om te vragen. In tegenstelling tot sommige andere saldoverlagingstechnieken, zoals schuldvereffening, wordt het eenvoudigweg aanvragen van een verlaging van uw APR niet weergegeven in uw kredietrapport en hoeft u ook geen professional in te huren om te helpen.
Inzicht in uw creditcardmaatschappij
Als u een creditcardmaatschappij een grote som geld schuldig bent, begint u al snel bang te worden om met hen te praten. Misschien denken mensen dat er tegen hen wordt geschreeuwd, dat ze zich schamen voor de situatie of mogelijk worden bestraft. De realiteit is dat creditcardmaatschappijen zaken doen om winst te maken, en hun grootste winst wordt behaald door het in rekening brengen van rente aan mensen met onbetaalde saldi. Hoe groter het saldo, hoe meer geld de creditcardmaatschappij kan verdienen. Met andere woorden, als u een grote balans bij u heeft, bent u een van hun beste klanten. De creditcardmaatschappij zou van je moeten houden en willen dat je blijft rondhangen om rente te blijven betalen. Deze positionering is iets dat u in uw voordeel kunt gebruiken.
De meeste creditcardmaatschappijen willen u of uw saldo niet verliezen, vooral niet als u een tarief betaalt dat twee of drie keer zo hoog is als het historische rendement op de aandelenmarkt. In feite zullen veel creditcardmaatschappijen zich tot het uiterste inspannen om u tevreden te houden en uw uitgaven te behouden, opdat ze niet failliet gaan. Dit feit is uw belangrijkste hefboomwerking als het erom gaat uw APR te verlagen.
Hoe u de toonhoogte maakt voor een lager tarief
Het proces om uw creditcardtarief te verlagen omvat slechts een paar stappen, duurt niet langer dan 15-20 minuten en vereist geen geavanceerde onderhandelingsvaardigheden. U hoeft alleen maar de juiste informatie in handen te krijgen en de juiste persoon aan de telefoon.
1. Beoordeel uw situatie
De situatie van elke klant kan anders zijn. Beoordeel eerst uw eigen situatie en stel een doel voor om deze te verbeteren. Als u een solide kredietscore heeft, kunt u mogelijk enkele concurrerende aanbiedingen voor uw rentetarief verzamelen. Met andere woorden, laat uw creditcardmaatschappij zien dat u het serieus meent om uw saldo – de bron van winst – ergens anders heen te brengen. U kunt waarschijnlijk een stapel concurrerende aanbiedingen verzamelen door uw ongewenste e-mail een week lang te laten opstapelen. In die stapel vindt u tal van aanbiedingen voor saldooverdracht van andere creditcardmaatschappijen die tijdelijk verlaagde tarieven aanbieden voor het overboeken van uw saldo. U kunt ook een paar minuten besteden aan het controleren van de websites van de grote creditcardmaatschappijen voor hun saldooverdrachtsnelheden. Idealiter zoekt u drie tot vier aanbiedingen voor een langetermijnrente van rond de 10%. Sommige aanbiedingen kunnen ook tijdelijk worden aangeboden, bijvoorbeeld voor 12 maanden of korter.
Als u als laatste redmiddel over uw tarief wilt onderhandelen voordat u een faillissement of een schuldenregeling krijgt, kunt u dat ook aan hen laten weten. Veel mensen in onrustige situaties kunnen ook vragen stellen over het sluiten van de rekening, omdat het te duur is om te onderhouden.
2. Vraag de juiste persoon
Pak vervolgens uw creditcard, draai deze om en bel het klantenservicenummer op de achterkant. Blijf dan nul raken of wat er ook maar nodig is om met een levend persoon te praten.
Wees redelijk met de vertegenwoordiger over uw zorgen. Als u talloze andere aanbiedingen heeft gevonden waarvoor u in aanmerking komt, laat het hen dan weten. Vertel de vertegenwoordiger dat u talloze aanbiedingen voor een veel lagere rente heeft ontvangen van andere creditcardmaatschappijen, maar dat u uw saldo niet naar een ander bedrijf wilt verplaatsen.
Als u in laatste instantie om hulp vraagt. U kunt hen mogelijk laten weten dat u een verzoek heeft ingediend over het sluiten van uw account, maar dat u liever probeert te onderhandelen. Het verlagen van uw rentetarieven als alternatief voor andere oplossingen voor schuldenregeling kan zeer nuttig zijn wanneer uw schuld overweldigend is geworden. Veel creditcardmaatschappijen zijn bereid om een deal aan te bieden als u overweegt om te vertrekken.
Wat uw situatie ook is, u hoeft niet per se nee te accepteren als antwoord. Als een medewerker van de klantenservice zegt dat een lager tarief niet mogelijk is, vraag dan om met zijn leidinggevende te praten. Als u wordt geweigerd, vraag dan naar de volledige naam en het identificatienummer van de klantendienst van de vertegenwoordiger – dit wekt meestal een beetje angst bij de persoon en zij zullen u zo snel mogelijk willen uitleveren.
Wanneer je de klantenservicemanager krijgt, waarschijnlijk de persoon met wie je vanaf het begin wilde praten, wil je opnieuw je pitch maken. Wees deze keer nog zoeter. Zorg ervoor dat u de makelaar vertelt hoeveel u genoten heeft van het hebben van uw account bij het bedrijf en hoe graag u deze daar wilt houden. Leg ook uw zaak uit. Er is ten minste 50% kans, zo niet beter, dat uw verzoek wordt ingewilligd. Zelfs als uw bedrijf niet overeenkomt met het tarief van een concurrent, kan het toch akkoord gaan met een tariefverlaging. Elke verlaging van het tarief bespaart u geld en hoe meer korting er kan worden afgesproken, hoe beter.
Veel mensen zijn verbaasd hoe gemakkelijk het kan zijn om een tariefverlaging te krijgen.
Wat te doen na een besluit
Als je je tarief kunt verlagen, is het tijd om je reis een boost te geven om schulden kwijt te raken. Probeer eerst de toestemming van de creditcardmaatschappij te krijgen om uw tarief en de bijbehorende kleine lettertjes schriftelijk te verlagen. Veel mensen krijgen een of andere belofte van een medewerker van de klantenservice om te ontdekken dat de tarieven niet zijn gewijzigd. Bovendien kan de instemming van een creditcardmaatschappij met lagere tarieven worden belast met voorwaarden die uw tarief zo hoog of zelfs hoger dan voorheen verhogen als u uw factuur niet op tijd betaalt of uw saldo onder de kredietlimiet houdt.
Ten tweede, zorg ervoor dat het geld dat u aan rente bespaart, wordt besteed aan het verminderen van uw creditcard of andere schulden. Dit is niet het moment om te gaan shoppen of om stoom af te blazen in Miami met het extra geld dat je bespaart. Blijf dezelfde bedragen betalen als voordat uw tarief werd verlaagd.
Als uw creditcardmaatschappij nee zegt, gaat dit u een andere weg inslaan. Vraag hen naar hun procedures voor tariefverlagingen. Kijk ook of er een periode is voor overweging of heroverweging. Uiteindelijk, als betere tarieven en / of voorwaarden die ergens anders worden aangeboden dan kan het best zijn om te profiteren van hen, mogelijk via evenwicht overdracht promoties.
Het komt neer op
Onthoud dat uw saldo uiteindelijk meestal een waardevol bezit is voor een creditcardmaatschappij. Zonder zijn klanten verliest het bedrijf het vermogen om een zeer aantrekkelijk rendement te behalen. Door op een niet-confronterende maar directe manier uit te drukken dat u de hulp van het bedrijf wilt om u als klant te behouden, is de kans groot dat het uw verzoek inwilligt en uw tarief verlaagt. Omdat er niets anders te verliezen is dan een klein beetje van uw tijd, zou iedereen met een aanzienlijk creditcardtegoed deze technieken eens moeten proberen.
Als uw creditcardmaatschappij weigert toe te geven, kunt u zich ook altijd wenden tot die stapel aanbiedingen voor saldooverdracht die u aan het begin hebt gedaan. Zolang ze tot de beste overboekingskaarten behoren die momenteel beschikbaar zijn, kan het overschakelen naar een nieuwe kaart uw ticket zijn voor een lagere rente.