Hoe u een offshore-bankrekening opent en er toegang toe krijgt
Offshore bankieren wordt vaak geassocieerd met een hoog niveau van financiële verfijning en soms met chicanery. De realiteit is echter dat de gemiddelde persoon met slechts een paar uur werk een offshore-bankrekening kan openen. Elke offshore bank en buitenlandse jurisdictie heeft zijn eigen vereisten, dus u zult wat onderzoek moeten doen om de details te vinden die relevant zijn voor uw situatie. Hieronder volgt een overzicht van wat u kunt verwachten als u besluit een offshore bankrekening te openen.
Belangrijkste leerpunten
- Als u deelneemt aan offshore bankieren, doet u dat bij een financiële instelling buiten uw eigen land.
- Om een rekening te openen bij een offshore bank, moet u een identiteitsbewijs en andere documenten overleggen om uw identiteit te bewijzen.
- Banken kunnen ook informatie nodig hebben over de herkomst van uw stortingen.
- U kunt toegang krijgen tot uw rekening met een bankpas of door overboekingen te doen.
Wat is offshore bankieren?
Mensen die offshore bankieren, doen dat in een deel van de wereld buiten hun thuisland. Als zodanig wordt de term offshore bankieren over het algemeen gebruikt om internationale banken, bedrijven en investeringen te beschrijven. Sommige plaatsen zijn bekende gebieden van offshore bankieren geworden, waaronder Zwitserland, Bermuda of de Kaaimaneilanden. Maar andere landen waar offshore bankieren plaatsvindt, zijn niet zo gebruikelijk, zoals Mauritius, Dublin en Belize.
De meeste mensen associëren offshore bankieren met rijk zijn of iets dat alleen de elite kan doen. Hoewel veel rijke mensen deze instellingen gebruiken, kunnen gewone mensen dat ook doen. In feite bankiert u offshore als u een Amerikaan bent en een bankrekening heeft in Canada.
Offshore bankieren wordt vaak in een negatief daglicht gesteld. Dat komt omdat veel mensen het gebruiken als een manier om hun geld te verbergen en belasting te vermijden. Anderen gebruiken het voor illegale doeleinden, zoals het witwassen van geld en belastingontduiking. Hoewel deze activiteiten crimineel zijn en kunnen resulteren in vervolging, gevangenisstraf en / of hoge boetes, hoeft offshore bankieren niet illegaal te zijn. Het hebben van een offshore bank kan volkomen legitiem zijn als:
- u runt een bedrijf in het buitenland
- hebben investeringen
- een account hebben in een land waar u een groot deel van het jaar kunt doorbrengen
U kunt er ook voor kiezen om offshore bankieren te gebruiken in een land met een gunstige belastingvrij inkomen uit dat geld verdient.
De basisvereisten
De basis van het openen van een offshore-bankrekening is vergelijkbaar met het openen van een bankrekening in uw eigen land. Offshore-banken hebben uw persoonlijke gegevens nodig, zoals uw naam, geboortedatum, adres, staatsburgerschap en beroep.
Om uw persoonlijke gegevens te verifiëren, moet u een kopie van uw paspoort, rijbewijs of andere identificatiedocumenten overleggen die zijn uitgegeven door een overheidsinstantie. Banken zijn ook bezig met het verifiëren van uw woonadres of fysieke adres, aangezien dit van invloed kan zijn op belastingkwesties. Aan deze vereiste kan worden voldaan door een energierekening of iets dergelijks te overleggen.
Ongeacht het type document dat u verstrekt, moeten banken ervoor zorgen dat ze authentiek zijn. Een notariële kopie van bepaalde documenten kan in sommige gevallen voldoende zijn. Maar andere offshorecentra geven de voorkeur aan een apostillestempel – een speciaal type keurmerk dat internationaal wordt gebruikt. Als dit het geval is, moet u het regeringskantoor bezoeken dat bevoegd is om deze stempel voor uw staat of land uit te geven.
1:53
Aanvullende verificatiedocumenten
Er zijn vaak aanzienlijke aanvullende vereisten om een rekening te openen bij een offshore bank. Deze vereisten zijn van kracht om het witwassen van geld, belastingfraude of andere illegale activiteiten die vaak verband houden met offshore bankierente ontmoedigen.
Ten eerste kunnen offshore-banken uw huidige bank om financiële referentiedocumenten vragen, die de gemiddelde saldi en een bevredigende relatieaangeven. Hieraan wordt doorgaans voldaan door bankafschriften van de afgelopen zes tot twaalf maanden.
Ten tweede vragen veel offshore-banken naar de aard van de transacties die naar verwachting via de rekening zullen plaatsvinden. Dit lijkt misschien overdreven opdringerig, maar offshore-bankcentra staan onder toenemende druk om illegale activiteiten te stoppen. Voor dit doel willen veel offshore-banken aanvullende documentatie, waarbij ze de bron van de fondsen vermelden die u bij de bank stort.
Veel offshore banken zullen de aard van de transacties op uw rekening willen weten voordat u met uw zaken kunt beginnen.
Een loonstrookje van uw werkgever is bijvoorbeeld waarschijnlijk voldoende als u de rekening gebruikt om geld te storten bij uw werkgever. Om uw beleggingsinkomsten te verifiëren, kan een offshore bank om informatie vragen over uw beleggingen en waar deze worden aangehouden.
Voor zakelijke of onroerendgoedtransacties moet u mogelijk verkoopcontracten of andere relevante documenten overleggen. Als u geld stort vanuit een verzekeringscontract, moet u mogelijk een brief van uw verzekeringsmaatschappij overleggen. Als uw geld komt uit een erfenis, kan de bank vragen om een brief van de uitvoerder van het landgoed getuigen van dit effect.
Een valuta kiezen
In tegenstelling tot binnenlandse rekeningen, bieden offshore-bankrekeningen de optie van de valuta waarin u uw geld wilt aanhouden. Dit kan een zeer waardevol kenmerk van een offshore-rekening zijn, vooral als iemands nationale valuta onstabiel is of naar verwachting in waarde zal dalen.
Hoewel dat een aantrekkelijke functie kan zijn, is het belangrijk om de gevolgen te begrijpen van het aanhouden van uw rekening in verschillende valuta’s. Als u bijvoorbeeld geld in bepaalde valuta’s aanhoudt, kunt u rente op uw deposito’s verdienen, maar het kan ook leiden tot buitenlandse belasting. Mogelijk moet u ook valuta wisselen om stortingen en opnames te doen, wat een aanzienlijke kostenpost kan zijn, afhankelijk van de vergoedingsstructuur en de aangeboden wisselkoersen.
Storten op een offshore-bankrekening
Offshore-bankrekeningen worden meestal elektronisch gefinancierd via internationale overboekingen. Helaas zijn de systemen die gratis elektronische overschrijvingen mogelijk maken die gebruikelijk zijn bij binnenlands bankieren, doorgaans niet in staat om internationaal geld over te maken.
Het verzenden van een overboeking is een eenvoudige handeling, maar bijna alle banken rekenen internationale overboekingskosten om geld te verzenden of te ontvangen. De prijzen voor overboekingen variëren van bank tot bank, dus zoek naar deals. Helaas zijn er weinig goede alternatieven. Binnenlandse cheques worden over het algemeen niet geaccepteerd in buitenlandse rechtsgebieden en regelmatig persoonlijk geld storten is onpraktisch.
Opnames doen
Offshore-banken bieden verschillende manieren om geld op te nemen om het gemak van het gebruik van hun diensten te maximaliseren. Veel offshore banken geven een debetkaart uit waarmee u gemakkelijk toegang heeft tot uw geld wereldwijd. Zorg ervoor dat u op de hoogte bent van de kosten voor het gebruik van de kaart, aangezien deze kunnen oplopen. Door grotere bedragen in één keer op te nemen, kunnen deze kosten worden geminimaliseerd.
Sommige offshore banken bieden cheques aan. Dit heeft echter meestal niet de voorkeur, voornamelijk omdat vertrouwelijkheid vaak gewenst is in offshore accounts. Er kunnen ook problemen ontstaan omdat cheques op buitenlandse rekeningen niet altijd lokaal worden geaccepteerd.
De beste optie is wellicht om twee rekeningen te gebruiken: een offshore en een binnenlandse. Op deze manier kunnen elektronische overschrijvingen worden gebruikt om grotere bedragen aan offshore-fondsen over te boeken naar een binnenlandse rekening waar ze gemakkelijk toegankelijk zijn. Deze methode biedt meer privacy en veiligheid en biedt tegelijkertijd het gemak van lokale bankdiensten.
Het komt neer op
Ondanks de mystiek die hen omringt, is het relatief eenvoudig om rekeningen te openen bij offshore banken. Het enige dat nodig is, is het papierwerk invullen, enkele basisdocumenten voor identificatie verstrekken en aanvullende informatie verstrekken om aan te tonen dat u niet van plan bent het account te gebruiken voor illegale activiteiten.
Het kiezen van de beste valuta en het optimaliseren van stortingen en opnames is iets gecompliceerder, maar de beste keuzes worden duidelijker naarmate je de opties bestudeert. Wanneer u offshore bankrekeningen gebruikt en internationale bankoverschrijvingen ontvangt, is het belangrijk om een belastingprofessional te raadplegen om ervoor te zorgen dat u alle belastingregels in binnen- en buitenland naleeft.