Hoe u niets verschuldigd bent met uw federale belastingaangifte
Het is een kalmerende gedachte: niets verschuldigd zijn op uw federale belastingaangifte. En u kunt het laten gebeuren als u uw inhouding strategisch aanpakt. Hier is hoe.
Het W-4-formulier dat u voor uw werkgever invult wanneer u aan een nieuwe baan begint, bepaalt hoeveel inkomstenbelasting wordt ingehouden op uw salaris en, uiteindelijk, hoeveel belasting u verschuldigd bent of terugkrijgt als terugbetaling aan het einde van het jaar.
Wat u misschien niet weet, is dat het geen eenmalig iets is. U kunt wanneer u maar wilt een herzien W-4-formulier bij uw werkgever indienen. Als u beheert hoeveel uw werkgever inhoudt via uw W-4-formulier, krijgt u een betere kans om in april geen belasting te betalen.
Je moet natuurlijk ook voorkomen dat je te veel ingehouden wordt. Dat zou Uncle Sam het hele jaar door een renteloze lening geven.
Hier leest u hoe u uw belastingaanslag dichter bij nul brengt voordat de belastingtijd aanbreekt.
Belangrijkste leerpunten
- Het W-4-formulier dat u voor uw werkgever invult, bepaalt hoeveel belasting het hele jaar door op uw salaris wordt ingehouden.
- Een online calculator kan u helpen uw belastingverplichting voor het jaar in te schatten en te bepalen of u te weinig of te veel wordt ingehouden.
- Als u dat eenmaal weet, kunt u een nieuwe W-4 indienen om u dichter bij het verschuldigde bedrag op het moment van belasting te brengen.
Schat in wat u verschuldigd bent
Als u een loontrekkende werknemer bent met een vaste baan, is het relatief eenvoudig om uw belastingverplichting over het jaar te berekenen. U kunt voorspellen wat uw totale inkomen zal zijn.
Miljoenen Amerikanen vallen niet in de bovenstaande categorie. Ze werken freelance, hebben meerdere banen, werken voor een uurtarief of zijn afhankelijk van commissies, bonussen of fooien. Als u een van hen bent, moet u een weloverwogen schatting maken op basis van uw verdiengeschiedenis en hoe uw jaar tot nu toe is verlopen.
Van daaruit zijn er verschillende manieren om een goede schatting te krijgen van uw belastingplicht:
Gebruik een online chequecalculator
Er zijn een aantal gratis rekenmachines voor inkomstenbelasting online. Als u uw brutoloon, uw betalingsfrequentie, uw federale indieningsstatus en andere relevante informatie invoert, zal de calculator u vertellen wat uw federale belastingplicht per salaris is.
U kunt dat vermenigvuldigen met het aantal betalingsperioden in een jaar om uw totale belastingplicht te zien.
Deze methode is eenvoudig en het resultaat zal redelijk nauwkeurig zijn, maar het is mogelijk niet perfect, aangezien uw werkelijke belastingverplichting mogelijk afhangt van een aantal andere variabelen, zoals of u aftrekposten specificeert en welke belastingverminderingen u claimt.
Gebruik een schatting van belastinginhouding
De belastinginhouding op de website van de Internal Revenue Service is met name handig voor mensen met complexere belastingsituaties.
Er wordt gevraagd naar factoren zoals of u in aanmerking komt voor belastingverminderingen voor kinderen en afhankelijke zorg, of en hoeveel u bijdraagt aan een fiscaal uitgesteld pensioenplan of een gezondheidsspaarrekening, en hoeveel federale belasting u had ingehouden op uw meest recente salaris.
Op basis van de antwoorden op uw vragen, zal het u vertellen wat uw geschatte belastingverplichting voor het jaar is, hoeveel u aan het einde van het jaar zult hebben betaald door middel van inhouding en er wordt u te veel of te weinig betaald.
Vul een voorbeeldbelastingaangifte in
Een andere optie is om een voorbeeld van een belastingaangifte voor het jaar in te vullen, hetzij door belastingsoftware te gebruiken, hetzij door de benodigde formulieren van de IRS-website te downloaden en deze met de hand in te vullen.
Deze methode zou u het meest nauwkeurige beeld moeten geven van uw jaarlijkse belastingplicht.
Als u de belastingsoftware of IRS-formulieren van vorig jaar gebruikt, zorg er dan voor dat er geen significante wijzigingen zijn aangebracht in de regels of de belastingtarieven die van invloed zouden zijn op uw situatie.
1:44
Pas uw belastinginhouding aan
Zodra u het totale bedrag kent dat u aan federale belastingen verschuldigd bent, is de volgende stap uitzoeken hoeveel u per betaalperiode moet hebben ingehouden om dat doel te bereiken, maar het niet op 31 december te overschrijden.
Vul dan dienovereenkomstig een nieuw W-4-formulier in.
U hoeft niet te wachten tot de HR-afdeling van uw werkgever u een nieuw W-4-formulier overhandigt. U kunt er zelf een afdrukken vanaf de IRS-website.
Als er niet genoeg is, wordt achtergehouden
Het W-4-formulier heeft een plaats om het bedrag aan extra belasting aan te geven dat u in elke betalingsperiode wilt hebben ingehouden.
Als u tot nu toe te weinig hebt betaald, trekt u het bedrag dat u aan het einde van het jaar wilt betalen, op uw huidige niveau van inhouding, af van het bedrag dat u in totaal verschuldigd bent. Deel het resultaat vervolgens door het aantal resterende betalingsperioden in het jaar.
Dat zal u vertellen hoeveel extra u van elk salaris wilt hebben ingehouden.
U kunt ook het aantal ingehouden vergoedingen dat u claimt verminderen, maar de resultaten zullen niet zo nauwkeurig zijn.
Als u te veel heeft betaald
Tenzij u uitkijkt naar een grote terugbetaling, kunt u proberen het aantal inhoudingen dat u claimt op de W-4 te verhogen.
Het exacte aantal bepalen kan lastig zijn. De beste methode is om verschillende aantallen ingehouden vergoedingen in een loonstrookcalculator in te pluggen totdat deze het bedrag bereikt dat het dichtst bij de federale belasting ligt die u voor elke betaalperiode in de toekomst wilt hebben ingehouden.
Merk op dat de IRS vereist dat u een redelijke basis heeft voor de ingehouden vergoedingen die u claimt. Het wil niet dat u aan de vorm rommelt om te voorkomen dat u tot het laatste moment belasting betaalt.
Als u niet genoeg belasting heeft ingehouden, kunt u worden onderworpen aan boetes voor onderbetaling.
Houd er rekening mee dat u het hele jaar door voldoende belasting moet hebben ingehouden om boetes en rentete vermijden. U kunt dat doen door ervoor te zorgen dat uw inhouding gelijk is aan ten minste 90% van de belastingverplichting van uw huidige jaar of 100% van de belastingverplichting van uw vorige jaar, welke van beide het kleinst is.
U voorkomt ook boetes als u minder dan $ 1.000 aan uw belastingaangifte verschuldigd bent.
Andere Overwegingen
Als het zo vroeg in het jaar is dat u nog geen loonstrookjes heeft ontvangen, kunt u uw totale belastingverplichting voor het jaar dat net is geëindigd, delen door het aantal loonstrookjes dat u in een jaar ontvangt. Vergelijk dat bedrag vervolgens met het bedrag dat wordt ingehouden op uw eerste salaris van het jaar als u het eenmaal hebt ontvangen, en breng van daaruit de nodige aanpassingen aan.
Als u uw W-4 aanpast om een onder- of overbetaling halverwege het jaar te compenseren, wilt u in januari een nieuwe W-4 invullen, anders vervalt uw inhouding voor het nieuwe jaar.
Als uw inkomen onvoorspelbaar fluctueert, is dit natuurlijk allemaal een stuk moeilijker. Maar als u de bovenstaande stappen volgt, kunt u in de buurt van een redelijk aantal komen.
En onthoud: u kunt uw W-4 indien nodig meerdere keren per jaar opnieuw uitvoeren.