Periode zeker
Wat is een bepaalde periode?
Een bepaalde periode is een lijfrentemogelijkheid waarmee de klant kan kiezen wanneer en hoe lang hij betalingen wil ontvangen, die de begunstigden later kunnen ontvangen. Dit is in tegenstelling tot de meer conventionele optie voor leven, leven of pure lijfrente, waarbij de lijfrentetrekker een inkomen ontvangt voor de rest van zijn leven, ongeacht hoe lang zijn pensioen duurt.
Een bepaalde lijfrente wordt ook wel omschreven als een “inkomen voor een gegarandeerde periode”. De verzekeringsmaatschappijen die lijfrenteproducten maken en op de markt brengen, kunnen verschillende namen en beschrijvingen gebruiken.
Belangrijkste leerpunten
- Een bepaalde lijfrente keert gedurende een bepaald aantal jaren kasstromen uit tijdens de lijfrentefase.
- Dit staat in contrast met een gegarandeerde levenslange lijfrente die wordt uitbetaald totdat de lijfrentetrekker overlijdt, wat een onzekere periode is.
- Vanwege de zekerheid met een optie voor periodegarantie, betalen deze over het algemeen hogere maandelijkse of jaarlijkse kasstromen uit dan een lijfrente.
Inzicht in bepaalde periode
Door de periode-bepaalde selecteren annuitization optie, de lijfrentetrekker is meestal in staat om een hogere maandelijkse betaling te ontvangen dan met een life-optie. Aan dit extra inkomen hangt echter een prijs; het risico dat de lijfrente-uitkeringen opraken vóór het overlijden van de lijfrentetrekker ( langlevenrisico ). Stel dat een 65-jarige lijfrentetrekker besloot om betalingen van zijn lijfrente te ontvangen en koos voor een uitbetalingsoptie van 15 jaar met een bepaalde periode. Dit zou hen een pensioeninkomen opleveren tot de leeftijd van 80 jaar.
Mocht de lijfrentetrekker op of vóór de leeftijd van 80 overlijden, dan zou deze optie geen probleem zijn, maar als hij langer dan 80 jaar zou leven en geen andere bron van pensioeninkomen zou hebben, zou deze optie riskant kunnen zijn.
Periode bepaald versus zuivere lijfrente
Een zuivere lijfrente of levenslange lijfrente betaalt de lijfrentetrekker een uitkering tot overlijden. De nalatenschap of begunstigde van de overledene ontvangt daarna geen uitkering. Met een dergelijke lijfrente is er geen risico om het pensioeninkomen dat ze bieden, te overleven.
Door een periode te kiezen, een bepaalde optie in een leven, gegarandeerde of bepaalde lijfrente, kan de lijfrentetrekker aangeven wanneer de uitkering begint en hoe lang het duurt om deze aan te passen aan hun behoeften op het gebied van pensioen- en vermogensplanning, evenals aan hun verwachtingen over de levensduur. Met een bepaalde periode kan de nalatenschap of begunstigde van de overleden lijfrentetrekker nog steeds lijfrente-uitkeringen ontvangen totdat het aangegeven tijdsbestek binnen de bepaalde periode afloopt. Gebruikelijke periodes voor een bepaalde lijfrente zijn 10, 15 of 20 jaar.
Periode Bepaalde plus levenslange lijfrente
Een hybride product combineert een periodieke lijfrente met een lijfrente en wordt “inkomen voor het leven met een gegarandeerde periode bepaalde uitkering” genoemd (ook wel “leven met bepaalde periode” genoemd). Deze strategie biedt een gegarandeerde uitbetaling voor het leven dat een bepaalde periode heeft. Als de klant (lijfrentetrekker) tijdens de bepaalde periodefase overlijdt, ontvangt zijn begunstigde het restant van de betalingen voor die periode.