Prime Rate
Belangrijkste leerpunten
- Het hoofdtarief is het rentetarief dat commerciële banken aan hun meest kredietwaardige zakelijke klanten in rekening brengen.
- De tarieven voor hypotheken, leningen voor kleine bedrijven en persoonlijke leningen zijn gebaseerd op prime.
- De belangrijkste en meest gebruikte prime rate is degene die de Wall Street Journal dagelijks publiceert.
Wat is de Prime Rate?
Het hoofdtarief is het rentetarief dat commerciële banken aan hun meest kredietwaardige zakelijke klanten in rekening brengen. De daggeldrente van de Federal Funds dient als basis voor de prime rate, en prime dient als uitgangspunt voor de meeste andere rentetarieven.
Inzicht in de Prime Rate
De prime rate (prime) is de rente die commerciële banken aan hun meest kredietwaardige klanten, doorgaans grote ondernemingen, in rekening brengen. De primaire rentevoet, of prime lending rate, wordt grotendeels bepaald door de federal funds rate, de daggeldrente die banken gebruiken om aan elkaar te lenen. Prime vormt de basis van of het uitgangspunt voor de meeste andere rentetarieven – inclusief tarieven voor hypotheken, leningen voor kleine bedrijven of persoonlijke leningen – ook al wordt prime misschien niet specifiek genoemd als een onderdeel van het uiteindelijk in rekening gebrachte tarief.
Rentetarieven bieden een manier om de kosten in verband met het verstrekken van leningen te dekken en ze dienen als compensatie voor het risico dat de kredietgever neemt op basis van de kredietgeschiedenis van de kredietnemer en andere financiële details.
Prime – plus een percentage – vormt de onderliggende basis van bijna alle andere rentetarieven.
Bepalen van de Prime Rate
Het wanbetalingsrisico is de belangrijkste bepalende factor voor het rentetarief dat een bank een lener in rekening brengt. Omdat de beste klanten van een bank weinig kans hebben om in gebreke te blijven, kan de bank hen een tarief in rekening brengen dat lager is dan het tarief dat zij aanrekenen aan een klant die een grotere kans heeft om in gebreke te blijven bij een lening.
Elke bank stelt zijn eigen rentetarief vast, dus er is niet één hoofdrente. Elke beursgenoteerde prime rate is meestal een gemiddelde van de prime-rentetarieven van de grootste banken. De belangrijkste en meest gebruikte prime rate is degene die de Wall Street Journal dagelijks publiceert. Hoewel andere Amerikaanse financiële dienstverleners regelmatig wijzigingen opmerken die de Federal Reserve (de Fed) aanbrengt in haar primaire rente, en deze mogelijk gebruiken om wijzigingen in hun eigen primaire rente te rechtvaardigen, zijn instellingen niet verplicht om hun primaire rente te verhogen in overeenstemming met de Fed’s.
Prime Rates en variabele rentetarieven
In het geval van variabele rentetarieven, zoals die welke op bepaalde creditcards worden gebruikt, kan de rentevoet van de kaart worden uitgedrukt als prime plus een vast percentage. Dit betekent dat de rente stijgt en daalt met prime als de onderliggende basisrente, maar altijd een vast percentage hoger blijft dan prime.
Prime Rate en best gekwalificeerde klanten
Over het algemeen is de prime rate alleen gereserveerd voor de meest gekwalificeerde klanten – degenen die het minste risico op wanbetaling vormen. Prime-tarieven zijn mogelijk niet zo vaak beschikbaar voor individuele leners als voor grotere entiteiten, zoals bedrijven en bijzonder stabiele bedrijven.
Zelfs als het hoofdtarief is vastgesteld op een bepaald percentage, bijvoorbeeld 5%, kan een kredietverstrekker nog steeds tarieven van minder dan 5% aanbieden aan goed gekwalificeerde klanten. De prime rate wordt alleen als benchmark gebruikt en hoewel het waarschijnlijk de laagste aangekondigde beschikbare rente is, mag het niet als een verplicht minimum worden beschouwd.