Retail kredietfaciliteit
Wat is een kredietfaciliteit voor particulieren?
Een retailkrediet is een financieringsmethode die voor verschillende doeleinden kapitaal kan verschaffen. Retailkredietfaciliteiten zijn portefeuilles die zijn gestructureerd met verschillende soorten schulden die door een bedrijf kunnen worden gebruikt voor zakelijke behoeften of voor kredietverlening aan klanten.
De basisprincipes van een kredietfaciliteit voor particulieren
Een kredietfaciliteit is een soort lening die wordt verstrekt in een zakelijke of bedrijfsfinancieringscontext; het stelt de lener in staat om gedurende een langere periode geld op te nemen, in plaats van voortdurend opnieuw geld aan te vragen. Kredietfaciliteiten worden op de financiële markt breed gebruikt als een manier om financiering te verstrekken voor verschillende doeleinden. Ze worden vaak verkregen in combinatie met de laatste ronde van het algemene financieringsprogramma voor eigen vermogen van een bedrijf, dat zowel de kredietfaciliteit als een aandeleninvestering omvat.
Met betrekking tot particuliere ondernemingen kunnen kredietfaciliteiten worden gebruikt als multifunctionele instrumenten voor bedrijfsfinanciering, kredietverlening aan klanten of verpakking van kredietrekeningen. Kredietfaciliteiten voor particulieren kunnen worden gestructureerd met verschillende soorten schulden, waaronder termijnleningen en doorlopende kredietrekeningen.
belangrijkste leerpunten
- Een kredietfaciliteit voor particulieren is een financieringsmethode – in wezen een soort lening of kredietlijn – die wordt gebruikt door detailhandelaren en vastgoedbedrijven.
- Kredietfaciliteiten voor particulieren kunnen business-to-business zijn, zoals in een bedrijf dat financiering krijgt van een bank.
- Kredietfaciliteiten voor detailhandel kunnen ook business-to-consumer zijn, waarbij de detailhandelaar krediet verleent aan klanten voor aankopen – meestal artikelen met een groot ticket.
Soorten detailhandelskredietfaciliteiten
Retailkredietfaciliteiten omvatten zowel business-to-business- als business-to-consumer-transacties.
Zakelijke financiering
Retailbedrijven of retailvastgoedprogramma’s kunnen voor hun eigen behoeften financiering krijgen in de vorm van een retailkredietfaciliteit. In dit geval werkt het bedrijf samen met een geldschieter, vaak een grote bank, om een kredietportefeuille te verkrijgen die kan worden gebruikt voor de financiering van zakelijke ondernemingen en operaties. Dit type schuldfaciliteit omvat doorgaans termijnleningen en doorlopend krediet. Retailbedrijven krijgen vaak toegang tot de hoofdsom in termijnleningen die kunnen worden uitgegeven tegen verschillende rentetarieven. Doorlopend krediet is ook vaak onderdeel van de faciliteit en een optie voor het bedrijf om naast de termijnleningen te gebruiken op een flexibele leenrekening. Deze fondsen kunnen worden gebruikt om schulden te herfinancieren of om kapitaalinvesteringen te doen in strategische bedrijfsprojecten.
Leningen aan klanten
Kredietverlening aan klanten is doorgaans een complex proces dat wordt uitgevoerd via een externe relatie met een kredietverstrekker. Sommige detailhandelsbedrijven hebben mogelijk kredietfaciliteiten voor de detailhandel opgezet waaruit ze kunnen lenen om een financieringsoptie op afbetaling te bieden, meestal op het verkooppunt.
Autohandelaren zoals auto- of motordealers kunnen ook gebruik maken van kredietfaciliteiten voor leningen. Een motorfiets van $ 10.000 kan voor een consument bijvoorbeeld veel zijn om vooraf te betalen. Retailkrediet zal de $ 10.000 lenen aan de consument, die het vervolgens zal terugbetalen met rente in maandelijkse termijnen over meerdere jaren.
Creditcards voor detailhandel zijn een ander populair type kredietverlenings- / financieringsdienst voor consumenten die een detailhandelaar vaak aan klanten biedt. Het uitgeven van retailkaarten heeft een breed scala aan voordelen. Winkeliers kunnen kaarten met een gesloten lus uitgeven die uitsluitend gericht zijn op gebruik bij de detailhandelaar. Ze kunnen ook open-loop-kaarten uitgeven waarmee een kaarthouder de kaart overal kan gebruiken waar de merkprocessor wordt geaccepteerd. Beide soorten kaarten bieden tal van beloningen die kunnen helpen om klanten aan te trekken, hun klandizie en loyaliteit op te bouwen, en die ook kunnen worden gebruikt voor het promoten van winkelpromoties.
Speciale overwegingen voor kredietfaciliteiten voor winkels
In sommige situaties kan de term retail kredietfaciliteit verwijzen naar een gestructureerd beleggingsproduct dat is verpakt met een portefeuille van de retail credit cards. Sommige kredietverstrekkers kunnen ervoor kiezen om een kredietkaartfaciliteit voor particulieren te verpakken en te verkopen op de secundaire markt, wat het balansrisico van een kredietgever kan verkleinen en extra kapitaal kan verschaffen voor nieuwe kredietverlening.