24 juni 2021 23:29

Vuistregel

Wat is een vuistregel?

Een vuistregel is een heuristische richtlijn die vereenvoudigd advies of een aantal basisregels geeft met betrekking tot een bepaald onderwerp of een bepaalde handeling. Het is een algemeen principe dat praktische instructies geeft voor het volbrengen of benaderen van een bepaalde taak. Vuistregels ontwikkelen zich meestal als resultaat van praktijk en ervaring in plaats van door wetenschappelijk onderzoek of een theoretische basis.

Belangrijkste leerpunten

  • Een vuistregel is een informeel stuk praktisch advies met vereenvoudigde regels die in de meeste situaties van toepassing zijn.
  • Er zijn veel vuistregels in financiën die richtlijnen geven over hoeveel u kunt besparen, hoeveel u voor een huis moet betalen, waar u moet investeren, enzovoort.
  • Vuistregels zijn niet wetenschappelijk en houden geen rekening met de individuele omstandigheden en behoeften van een persoon, dus ze zijn mogelijk niet van toepassing op uw specifieke situatie.

Vuistregels begrijpen

Beleggers zijn wellicht bekend met een aantal “financiële vuistregels” die bedoeld zijn om individuen te helpen bij het leren, onthouden en toepassen van financiële richtlijnen. Deze vuistregels hebben betrekking op methoden en procedures voor sparen, beleggen, het kopen van een huis en het plannen van uw pensioen. Hoewel een vuistregel geschikt kan zijn voor een breed publiek, is deze mogelijk niet universeel van toepassing op elke individuele en unieke reeks omstandigheden.

De Regel van 72 is zo’n snelle, nuttige formule die in de volksmond wordt gebruikt om het aantal jaren te schatten dat nodig is om het geïnvesteerde geld te verdubbelen tegen een bepaald jaarlijks  rendement. Hoewel rekenmachines en spreadsheets ingebouwde functies hebben om nauwkeurig de precieze tijd te berekenen die nodig is om het geïnvesteerde geld te verdubbelen, is de Regel van 72 handig voor hoofdberekeningen om snel een geschatte waarde te bepalen.

Voorbeelden van financiële vuistregels

Er zijn verschillende bekende financiële vuistregels die beleggers een leidraad bieden, waaronder de volgende richtlijnen:

  • De aankoop van een huis zou minder moeten kosten dan een bedrag dat gelijk is aan tweeënhalf jaar van uw jaarinkomen.
  • Bespaar ten minste 10-15% van uw inkomen uit eigen huis voor uw pensioen.
  • Ten minste vijf keer uw bruto salaris in levensverzekeringen uitkering bij overlijden.
  • Betaal eerst uw creditcards met de hoogste rente.
  • De aandelenmarkt heeft op lange termijn een gemiddeld rendement van 10%.
  • U moet een noodfonds hebben ter waarde van zes maanden aan huishoudelijke uitgaven.
  • Uw leeftijd vertegenwoordigt het percentage obligaties dat u in uw portefeuille zou moeten hebben.
  • Uw leeftijd afgetrokken van 100 vertegenwoordigt het percentage aandelen dat u in uw portefeuille zou moeten hebben.
  • Een evenwichtige portefeuille is 60% aandelen, 40% obligaties.

Er zijn ook vuistregels om te bepalen hoeveel nettowaarde u nodig heeft om comfortabel met pensioen te gaan op een normale pensioenleeftijd. Hier is de berekening die Investopedia gebruikt om uw nettowaarde te bepalen:

  • Als u in loondienst bent en inkomen verdient: ((uw leeftijd) x (jaarlijks gezinsinkomen)) / 10.
  • Als je geen inkomen hebt of student bent: ((je leeftijd – 27) x (jaarlijks gezinsinkomen)) / 10.

Neem vuistregels met een korreltje zout

Hoewel vuistregels nuttig zijn voor mensen als algemene richtlijnen, kunnen ze in veel situaties te versimpeld zijn, waardoor de behoeften van een individu worden onderschat of overschat. Vuistregels houden geen rekening met specifieke omstandigheden of factoren die zich op een bepaald moment voordoen, of die in de loop van de tijd kunnen veranderen, waarmee rekening moet worden gehouden bij het nemen van gezonde financiële beslissingen.

Op een krappe arbeidsmarkt houdt bijvoorbeeld een noodfonds ter waarde van zes maanden huishoudelijke uitgaven geen rekening met de mogelijkheid van langdurige werkloosheid. Nog een voorbeeld: het kopen van een levensverzekering op basis van een meervoud van het inkomen houdt geen rekening met de specifieke behoeften van het achtergebleven gezin, waaronder een hypotheek, de behoefte aan studiefinanciering en een uitgebreid nabestaandeninkomen voor een niet-werkende echtgenoot.