Besparingen
Wat zijn besparingen?
Sparen verwijst naar het geld dat iemand over heeft nadat hij zijn consumentenuitgaven gedurende een bepaalde periode van zijn besteedbaar inkomen heeft afgetrokken. Spaargelden vertegenwoordigen daarom een netto-overschot aan middelen voor een individu of huishouden nadat alle uitgaven en verplichtingen zijn betaald. Spaargelden worden aangehouden in de vorm van geldmiddelen of kasequivalenten (bijvoorbeeld als bankdeposito’s), die geen risico lopen op verlies, maar ook een overeenkomstig minimaal rendement opleveren.
Besparingen kunnen worden vergroot door te investeren, wat echter vereist dat het geld in gevaar wordt gebracht.
Belangrijkste leerpunten
- Spaargeld is het bedrag dat overblijft nadat uitgaven en andere verplichtingen van de inkomsten worden afgetrokken.
- Spaargelden vertegenwoordigen geld dat anders niet wordt gebruikt en niet in gevaar wordt gebracht door investeringen of dat wordt besteed aan consumptie.
- Spaarrekeningen zijn erg veilig, maar bieden daardoor doorgaans een zeer laag rendement.
- Sparen staat in contrast met beleggen, omdat het laatste inhoudt dat men probeert rijkdom te vergroten door geld in gevaar te brengen.
- Negatieve besparingen zijn een indicatie van de schuld van huishoudens of een negatief nettovermogen.
Inzicht in besparingen
Spaargeld omvat het bedrag dat overblijft na besteding. Mensen kunnen sparen voor verschillende levensdoelen of ambities, zoals pensioen, de universitaire opleiding van een kind, de aanbetaling voor een huis of auto, een vakantie of verschillende andere voorbeelden.
Besparingen kunnen doorgaans worden gereserveerd voor noodgevallen. Het maandelijkse salaris van Sasha is bijvoorbeeld $ 5.000. Uitgaven omvatten een huurbetaling van $ 1.300, een autobetaling van $ 450, een studielening van $ 500, een creditcardbetaling van $ 300, $ 250 voor boodschappen, $ 75 voor nutsvoorzieningen, $ 75 voor gsm-service en $ 100 voor gas. Aangezien het maandelijkse inkomen van Sasha $ 5.000 is en de maandelijkse uitgaven $ 3.050, blijft er $ 1.950 over als spaargeld. Als Sasha dit eigen risico handhaaft als spaargeld en later met een noodgeval te maken krijgt, zal er wat geld zijn om van te leven terwijl het probleem wordt opgelost.
Als iemand niet in staat is om zijn spaargeld aan te houden, kan van hem worden gezegd dat ze van salaris naar salaris leven. Als zo iemand een noodgeval meemaakt, wordt er vaak niet genoeg geld gespaard om van te leven en bestaat het risico dat hij in de schulden raakt of failliet gaat.
De Federal Reserve definieert beschikbaar inkomen als alle bronnen van inkomsten minus de belasting die u over dat inkomen betaalt.
Soorten spaarrekeningen
Er zijn verschillende soorten spaarrekeningen die door banken worden aangeboden met verschillende kenmerken of beperkingen. Merk op dat alle bankspaarvehikels worden geleverd met een federale depositoverzekering (FDIC) van maximaal $ 250.000 per deposant per instelling.
Spaarrekening
Een spaarrekening betaalt rente over contant geld dat niet nodig is voor dagelijkse uitgaven, maar beschikbaar is voor een noodgeval. Stortingen en opnames worden online, telefonisch, per post of bij een fysiek bankfiliaal of geldautomaat gedaan. De rentetarieven op spaarrekeningen zijn doorgaans laag, maar zijn vaak hoger dan op betaalrekeningen. De beste spaarrekeningen zijn meestal online te vinden omdat ze een hogere rente betalen. Rekeningen die alleen online zijn, kunnen voorbeelden zijn van hoogrentende spaarrekeningen, die maar liefst 20-25x hogere rente op deposito’s kunnen bieden dan het nationale gemiddelde.
Accounts controleren
Een lopende rekening biedt de mogelijkheid om cheques uit te schrijven of debetkaarten te gebruiken die van uw rekening afhalen. Een lopende rekening betaalt lagere rentetarieven dan andere bankrekeningen, en velen van hen crediteren helemaal geen rente voor het controleren van klanten. In ruil daarvoor krijgen rekeninghouders echter zeer liquide en toegankelijke fondsen, vaak met lage of geen maandelijkse kosten.
Geldmarktrekeningen
Een geldmarktrekening (MMA) is een rentedragende rekening bij een bank of kredietvereniging (niet te verwarren met een geldmarktbeleggingsfonds ). MMA’s betalen vaak een hogere rente dan gewone spaarboekjes en bieden ook privileges voor het schrijven van cheques en pinpassen. Deze kunnen ook worden geleverd met beperkingen waardoor ze minder flexibel zijn dan een gewone lopende rekening.
Certificaten van deponering (cd’s)
Een depositocertificaat (CD) beperkt de toegang tot contanten gedurende een bepaalde periode in ruil voor een hogere rente. Stortingsvoorwaarden variëren van drie maanden tot vijf jaar; hoe langer de looptijd, hoe hoger de rente. Cd’s hebben boetes voor vervroegde opname die de verdiende rente kunnen wissen, dus het is het beste om het geld de hele looptijd op de cd te bewaren. Rondkijken voor de beste cd-snelheid is van cruciaal belang als u uw investering wilt maximaliseren.
Hoe u uw spaarquote kunt berekenen
Iemands spaarquote is het percentage van het beschikbare persoonlijke inkomen dat wordt aangehouden in plaats van te besteden aan consumptie of verplichtingen.
Stel dat uw netto-inkomen $ 25.000 per jaar na belastingen is (dwz uw besteedbaar inkomen) en in de loop van het jaar besteedt u ook $ 24.000 aan consumptie, rekeningen en andere uitgaven. Uw totale besparing is $ 1.000. Als u de besparingen deelt door het beschikbare inkomen, krijgt u een spaarquote van 4% = ($ 1.000 / $ 25.000 x 100).
9-10%
De gemiddelde persoonlijke spaarquote in de VS schommelt meestal rond de 9-10%.
Besparen versus investeren
Mensen gebruiken soms de woorden sparen en beleggen onderling verwisselbaar, bijvoorbeeld sparen voor pensionering in een 401 (k) -plan, maar dit gebruik is technisch onjuist. Pensioen “sparen” is nauwkeuriger beleggen, aangezien geld dat op deze rekeningen staat, wordt gebruikt om effecten te kopen, zoals aandelen, obligaties en onderlinge fondsen. Wanneer geld wordt belegd, loopt het risico op verlies – maar dat risico wordt gecompenseerd door positieve verwachte rendementen in de loop van de tijd. Besparingen daarentegen zijn per definitie “veilig” voor mogelijke verliezen.
Bovendien zijn spaargelden zeer liquide en beschikbaar voor onmiddellijk gebruik (bijv. Het gebruik van een pinpas om een aankoop te doen). Investeringen moeten daarentegen eerst worden verkocht in bruikbare contanten. Dit kan enige tijd duren en u kunt transactiekosten maken. Investeringen brengen per definitie een soort langetermijnhorizon met zich mee om het geld te laten groeien en waarderen.
Veelgestelde vragen over besparingen
Wat is de betekenis van besparingen?
Sparen verwijst simpelweg naar het geld dat je hebt verdiend dat overblijft nadat al je uitgaven en andere uitgaven zijn gedaan.
Wat zijn de soorten besparingen?
Sparen is in wezen contant geld, dus er is in dat opzicht maar één soort besparingen. U kunt er echter voor kiezen om uw spaargeld op verschillende plaatsen te bewaren, bijvoorbeeld onder de matras of op een bankrekening. Bankrekeningen bieden verschillende soorten spaarproducten, van standaarddeposito’s tot lopende en geldmarktrekeningen of cd’s.
Hoeveel zal $ 1.000 aan besparingen in een jaar groeien?
Het hangt ervan af waar u de besparingen bewaart. Als het letterlijk onder de matras ligt, heb je vanaf nu precies $ 1.000 per jaar (en misschien is het “minder” waard vanwege de inflatie ). Als u uw geld op een hoogrentende spaarrekening stort (die momenteel ongeveer 0,50% per jaar betaalt vanaf april 2021, zou u na 12 maanden $ 5 verdienen. Een eenjarige cd betaalt misschien iets meer, zeg 0,70%, maar uw geld wordt ook gedurende de volledige 12 maanden opgesloten, waarna je $ 7 verdient.
Hoe kan ik snel $ 1.000 besparen?
De beste manier om meer te besparen, is door de kosten te verlagen. Een budget behouden en niet losjes uitgeven kan helpen. Als je elke ochtend voor je werk bijvoorbeeld $ 6 uitgeeft aan een chique koffie, kun je in plaats daarvan een goedkopere kop Joe kopen van $ 1. Stel dat u 200 dagen per jaar werkt – u heeft zojuist $ 1.000 bespaard.