Moet u een aanbod voor vervroegde uittreding accepteren?
Bedrijven die hun personeel willen inkrimpen of hervormen, bieden werknemers vaak een pakket prikkels om hen aan te moedigen hun baan vrijwillig te verlaten, vaak vóór hun gebruikelijke pensioendatum. Als u zich in deze positie bevindt, moet u een aantal factoren afwegen voordat u besluit of het accepteren van een vervroegd pensioenpakket de juiste stap is.
De aanbiedingen zijn soms persoonlijk, alleen op jou afgestemd. In andere gevallen wordt het uitkoopaanbod uitgebreid naar de hele organisatie, naar bepaalde afdelingen of naar medewerkers die een bepaalde levensduur hebben bereikt.
Belangrijkste leerpunten
- Incentives in het bod kunnen onderhandelbaar zijn, vooral als u ze niet allemaal nodig heeft of accepteert.
- Overweeg of het weigeren van het aanbod ertoe kan leiden dat u met een ander, misschien inferieur pakket wordt ontslagen.
- Maak of herzie een financieel plan dat de impact kwantificeert van het accepteren van het bod op zowel inkomsten als uitgaven.
Zo’n aanbod kan u opgetogen maken met de mogelijkheid om gecompenseerd te worden voor het vroegtijdig verlaten van uw baan. Een genereus pakket voor vervroegde uittreding kan immers een kans bieden, zoals de opbrengst ervan gebruiken als springplank voor uw eigen bedrijf.
Omgekeerd kan alleen het ontvangen van de uitnodiging zorgen baren over de kennelijke bereidheid van uw werkgever om u te laten gaan – en over uw toekomst bij het bedrijf als u het aanbod afwijst.
Zodra uw aanvankelijke emoties zijn opgelost, wordt het tijd om zorgvuldig te beoordelen of u het voorgestelde aanbod accepteert, afwijst of misschien onderhandelt. Overhaast de beslissing niet, aangezien deze uiteindelijk veel aspecten van uw leven zal beïnvloeden. Deze belangrijke vragen helpen u bij het proces.
Wat zit er in de aanbieding?
Hoewel de details variëren, is het hart van een vervroegd pensioenpakket steevast een ontslagvergoeding die bestaat uit weken, maanden of zelfs jaren loon. Dat bedrag kan worden verzoend door aanvullingen als betaalde verzekeringen en outplacementdiensten om uw overgang naar een nieuwe baan te vergemakkelijken.
Ontslagvergoedingen
Geen enkele wet schrijft het bedrag van de ontslagvergoeding voor dat vervroegde pensionarissen in de VS moeten worden aangeboden. Het is echter gebruikelijk dat werknemers een tot twee weken ontslagvergoeding krijgen aangeboden voor elk dienstjaar aan het bedrijf. Het bod kan hoger zijn voor leidinggevenden en senior managers.
Soms zal een werkgever extra dienstjaren toekennen om het aanbod lucratiever en aantrekkelijker te maken. Die bonus in dienst niet vergroot alleen de ontslagvergoeding uitbetaling, maar als een bedrijf pensioen gaat, kan dienen om de uiteindelijke betalingen van dat plan te verhogen.
Verschillende andere inkomensregelingen kunnen deel uitmaken van een aanbod. Het meest aanlokkelijke is misschien wel wat bekend staat als salaris voortzetting. Deze functie, die doorgaans wordt aangeboden aan werknemers die de pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt, zorgt ervoor dat het salaris wordt voortgezet totdat die leeftijd is bereikt. Het aanbod kan een aanvulling zijn op of in plaats van een ontslagvergoeding.
Amerikaanse werkgevers zijn wettelijk niet verplicht om ontslagvergoeding te betalen aan ontslagen werknemers.
Sommige pakketten voor vervroegde uittreding bevatten ook wat bekend staat als overbrugging. Dit is een inkomensaanvulling die bedoeld is om de kloof tussen vervroegd pensioen en het in aanmerking komen voor sociale zekerheid te dichten. Het bedrag van de uitkering is vaak gelijk aan wat de werknemer op 62-jarige leeftijd van de sociale zekerheid zou ontvangen.
Idealiter omvat uw ontslagvergoeding ook een vergoeding voor eventuele opgebouwde vakantie of ongebruikt ziekteverlof. Deze activa (met name loon bij ziekte) maken echter mogelijk geen deel uit van het aanbod.
Verzekeringsdekking
De Medicare en kunnen ze aanvullende dekking bieden na de leeftijd van 65 jaar.
Vaker als onderdeel van pakketten voor vervroegde uittreding is een aanbod om de kosten van de ziektekostenverzekering van uw bedrijf te dekken, zoals uiteengezet in de Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). COBRA-voorzieningen zorgen ervoor dat de dekking die u bij uw werkgever had, tijdelijk kan worden voortgezet tot 18 maanden, en soms zelfs langer onder bepaalde omstandigheden. Het komt zelden voor dat pakketten met vervroegde uittreding de premiekosten voor die hele periode dekken, maar veel bieden tot zes maanden premiebetalingen.
Bedrijven met meer dan 20 werknemers moeten de optie van COBRA aanbieden, maar zijn niet verplicht om de kosten ervan te dekken. Bovendien hebben veel staten lokale wetten die vergelijkbaar zijn met COBRA. Deze zijn doorgaans van toepassing op zorgverzekeraars van werkgevers met minder dan 20 werknemers en worden vaak mini-COBRA-plannen genoemd.
U kunt ook vragen of uw werkgever een levensverzekering en een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor die periode, of in ieder geval voor een maand, kan dekken voordat u de mogelijkheid tot voortzetting aanbiedt.
Pensioenactiva
Wat er met uw pensioenplan, pensioenplan en aandelenplan gebeurt, verschilt per staat en per werkgever. Vraag een kopie van het beleid aan en bekijk ze – met uw advocaat, als u er een voor het proces inschakelt.
Outplacementdiensten
Veel werkgevers, vooral grote, bieden een aantal weken of maanden outplacementdiensten aan als onderdeel van uitkooppakketten. Outplacementdiensten omvatten doorgaans individuele begeleiding, de mogelijkheid om in gedeelde kantoorruimtes te werken en de mogelijkheid om deel te nemen aan discussie- of steungroepen die door het outplacementbedrijf worden georganiseerd.
Vraag uw werkgever of hij bereid is om de service uit te breiden en de kosten van verlenging van de service te dekken voor het geval u na de toegewezen tijd geen nieuwe baan vindt. Als u bekend bent met de verschillende diensten in uw regio, kunt u ook vragen om de dienst zelf te kiezen, hoewel werkgevers vaak grote contracten afsluiten om een bepaalde provider te gebruiken.
Kleinere, of gewoon minder genereuze, bedrijven bieden mogelijk hulp bij werk na vertrek die minder betrokken is, zoals het betalen van een dienst om u te helpen bij het schrijven of herschrijven van uw cv.
Andere voordelen
Ga na of u bedrijfseigendommen die u nu gebruikt, zoals een laptop, kunt behouden en laat de werkgever dit schriftelijk bevestigen. Enkele andere opties die u kunt overwegen, zijn onder meer het verlengen van uw gebruik van een leaseauto of van een door het bedrijf gesponsord lidmaatschap van een healthclub.
Kun je onderhandelen om de deal zoeter te maken?
Werkzoekenden weten meestal dat ze over salarissen en secundaire arbeidsvoorwaarden kunnen onderhandelen wanneer ze worden aangenomen, maar realiseren zich misschien niet dat dezelfde flexibiliteit van toepassing kan zijn op de voorwaarden van hun vertrek – zelfs niet met een vervroegd pensioenpakket dat wordt voorgesteld als niet-onderhandelbaar.
Het verkennen van een genereuzer pakket kan vruchtbaar zijn als u bijvoorbeeld niet per se alle onderdelen van het aanbod nodig hebt. Als u gedekt bent voor gezondheidszorg onder het werknemersbeleid van een echtgenoot, kunt u bijvoorbeeld vragen dat de kosten van het bedrijf voor het verstrekken van gratis COBRA-dekking, of in ieder geval een deel daarvan, worden toegevoegd aan de ontslagvergoeding.
U kunt meer onderhandelen als uw werkgeschiedenis, vooral recentelijk, feedback over prestaties of incidenten bevat die een argument voor leeftijdsdiscriminatie zouden kunnen ondersteunen. Bedrijven proberen formele, op leeftijd gebaseerde uitdagingen voor ontslagen en de juridische, reputatieschade en financiële schade die ze kunnen veroorzaken, te vermijden. Als uw werkgever voelt dat hij kwetsbaar is voor een dergelijke klacht, kan hij ervoor kiezen om de deal zoeter te maken in plaats van een omstreden – en mogelijk kostbare – juridische strijd te riskeren.
Hoe zullen uw financiën worden beïnvloed?
Als je eenmaal de beste deal hebt die je denkt te kunnen krijgen, is het tijd om dieper in te gaan op de impact ervan op je leven. Het aanvaarden van een aanbod voor vervroegde uittreding zal vrijwel zeker gevolgen hebben voor uw financiële situatie als u met pensioen gaat of – als u van plan bent door te werken – de jaren voordat u met pensioen gaat.
Als u nog geen uitgebreid financieel plan heeft om met pensioen te gaan, is dit het moment om er een te maken. Een belangrijk onderdeel van een dergelijk plan is om zo goed mogelijk het inkomen te berekenen dat u nodig heeft om uw uitgaven te dekken en te bepalen waar dat geld vandaan kan komen. Hier moet u natuurlijk overwegen wat een aanbod voor vervroegde uittreding zou kunnen opleveren in het licht van deze cijfers.
Idealiter zou uw planning scenario’s moeten bevatten voor zowel het accepteren als weigeren van het pakket, en mogelijk voor verschillende paden binnen elk van deze. Als u bijvoorbeeld van plan bent het pakket te accepteren en een andere baan te krijgen, kan het verschillende scenario’s hebben voor hoelang het kan duren voordat de nieuwe baan werkelijkheid wordt.
Uiteraard moet in het plan ook worden bekeken hoe de uitgaven per scenario kunnen verschillen, ook voor ziektekostenverzekering, woon-werkverkeer en huisvesting.
Er moet ook rekening worden gehouden met de belastingimpact van het bod. Afhankelijk van uw leeftijd, kan voor opnames van uw pensioenregeling een boete van 10% bovenop de reguliere inkomstenbelasting worden geheven als u jonger bent dan 59½ jaar. Er zijn 401 (k) -plannen en een adviseur kan u helpen bepalen of dit van toepassing is op uw situatie. Idealiter kunt u het geld in het plan van uw huidige werkgever houden of het naar een IRA verschuiven via een directe (trustee-to-trustee) overdracht, die geen invloed heeft op uw belastingen.
Hoe gelukkig ben je in je baan?
Uw tevredenheid of ontevredenheid op het werk zal van invloed zijn op uw enthousiasme voor het accepteren van een pakket, en misschien op het financiële risico of opoffering dat u bereid bent te dragen om het te nemen.
U moet er dan rekening mee houden dat de cultuur op de werkplek – en uw eigen moreel – kan veranderen nadat de buyouts hebben plaatsgevonden. Als andere collega’s pakketten worden aangeboden, om vervroegd met pensioen te gaan of anderszins, kunnen sommige mensen en de kameraadschap die u met uw baan geniet, verloren gaan.
Houd er ook rekening mee dat als uitkoopprogramma’s niet zoveel bezoekers trekken als het bedrijf had verwacht, er ontslagen kunnen volgen. Werkplekken waar golven van werknemers onvrijwillig worden losgelaten, zijn doorgaans ongelukkig en stressvol.
Omgekeerd – als u zich zeker voelt in uw gepercipieerde waarde voor het bedrijf – kan het vertrek van oudere medewerkers, vooral uit managementposities, kansen bieden. En onder degenen die het pakket nemen, kunnen bepaalde collega’s zijn wiens aanwezigheid u zeker niet mag missen.
Zul je uiteindelijk toch losgelaten worden?
Een aanbod voor vervroegd pensioen krijgen is soms een – niet bemoedigend – signaal van het bedrijf over uw toekomst daar. Dit geldt met name als het aanbod uniek voor u was of slechts voor een klein aantal werknemers werd aangeboden.
“Het is mijn ervaring dat als iemand eenmaal op ‘de lijst’ staat, zijn werkgever heeft besloten dat hij moet gaan, en dit zal nu of later over het algemeen gebeuren”, zegt financieel adviseur en auteur Roger Wohlner. En een toekomstige ontslagvergoeding zal waarschijnlijk niet zo genereus zijn als het huidige pakket, waarschuwt hij. “Het is mijn ervaring dat het pakket voor eerste vervroegde uittreding dat door een bedrijf wordt aangeboden, bijna zonder uitzondering het meest lucratief is.”
Probeer, ongeacht hoe veilig u zich voelt, nauwkeurig in te schatten hoe sterk uw positie binnen het bedrijf kan zijn. Overweeg uw zelfevaluatie aan te vullen met meningen van werkvrienden of collega’s die u vertrouwt. Vraag hen om hun inzichten over hoe het management u kan zien. Als ze het aanbod ook hebben ontvangen, onderzoek dan hoe ze hun eigen veiligheid beoordelen en hoe ze het toekomstige pad van de werkgever zien.
Het is soms handig – als het een beetje angstig is – om uw baas, of een HR-vertegenwoordiger die het programma leidt, te vragen naar hun inzichten in het bedrijf en eventuele toekomstige veranderingen die van invloed kunnen zijn op u.
Heeft u professionele hulp nodig bij het proces?
Als u een pakket voor vervroegde uittreding krijgt aangeboden, kan het handig zijn om te beschikken over de diensten van een deskundig financieel adviseur. Die persoon kan u helpen bij het beoordelen van de financiële gevolgen van het pakket en hoe goed deze aansluiten bij uw financiële behoeften en doelen. Ze kunnen vooral waardevol zijn als het gaat om het creëren en analyseren van de verschillende scenario’s rond het accepteren of afwijzen van het aanbod.
En dat is misschien niet alles wat u nodig heeft. Na een eerste herziening van de overeenkomst kunt u besluiten een advocaat in te huren. Dat kan met name verstandig zijn als er sprake is van discriminatie, als de taal in het pakket te gecompliceerd of te ruim is, of als de overeenkomst meerdere pagina’s lang is.
Neem dan zeker een specialist op het gebied van arbeidsrecht in dienst. Vraag de advocaat welke staatswetten eventueel van toepassing zijn op ontslagvergoedingen en of er bepaalde bepalingen zijn met betrekking tot timing en betalingsbedragen. Arbeidsadvocaten kennen waarschijnlijk de ontslagvergoedingen en buy-outpraktijken die in uw regio of vakgebied gebruikelijk zijn, en hebben misschien zelfs al eerder met uw bedrijf te maken gehad. Als u lid bent van een vakbond, dient u uw vakbondsvertegenwoordigers te raadplegen voor advies en opheldering.
Als u vervolgens besluit om het bedrijf uit te dagen of zelfs maar te onderhandelen over het pakket, kan uw advocaat uw agent zijn. Dit kan zowel betere resultaten opleveren als de stress van de onderhandelingen verminderen.
Die onderhandelingen kunnen financiële kwesties overstijgen. Een advocaat kan bijvoorbeeld helpen bij het regelen en ondertekenen van een afgesproken aankondiging van uw vertrek en een aanbevelingsbrief van het bedrijf. Die documenten kunnen bij de overeenkomst worden gevoegd.