25 juni 2021 0:26

Schulden sneeuwbal

Bij het aflossen van schulden zijn er verschillende strategieën die u kunt gebruiken om creditcards, leningen en andere verplichtingen te wissen. De schuldenneeuwbal is een methode voor het terugbetalen van schulden waarbij een persoon al zijn schulden opsomt, van de kleinste naar de grootste (de hypotheek niet meegerekend), en vervolgens elke maand extra geld besteedt om eerst de kleinste schuld af te lossen, terwijl hij slechts minimale maandelijkse betalingen doet op de andere schulden. Deze strategie kan aantrekkelijk zijn als u de motivatie nodig heeft om door te gaan met het aflossen van schulden.

Belangrijkste leerpunten

  • Schuldensneeuwbal is een strategie voor het afbetalen van schulden, gepopulariseerd door de auteur van persoonlijke financiën Dave Ramsey.
  • Het houdt in dat u eerst uw kleinste schulden moet afbetalen, vervolgens doorgaat naar de volgende kleinste, enzovoort.
  • Een concurrerende strategie is de schuldenlawine, waarbij eerst schulden met de hoogste rentetarieven moeten worden afbetaald.
  • Beide strategieën hebben hun voor- en nadelen.

Inzicht in schulden sneeuwbal

De schulden-sneeuwbalmethode wordt bepleit door Dave Ramsey, de gastheer van een populaire radioprogramma voor persoonlijk financieel advies en bestsellerauteur van verschillende boeken en programma’s over het aflossen van schulden. Hier is een overzicht van hoe het werkt:

  • De schulden worden gerangschikt van het kleinste naar het hoogste saldo.
  • De schuldenaar betaalt elke maand zoveel mogelijk geld aan de eerste schuld, terwijl hij alle andere schulden minimaal betaalt.
  • Nadat de kleinste schuld is afbetaald, begint de schuldenaar elke maand extra geld te storten in de richting van de op een na kleinste schuld, terwijl hij doorgaat met het doen van slechts minimale maandelijkse betalingen voor alle andere schulden.
  • De schuldenaar zet dit proces voort en betaalt elke schuld van de kleinste naar de grootste af totdat alle schulden volledig zijn betaald.

De rentetarieven van de schulden spelen geen rol bij de keuze van de volgorde waarin de schulden worden afgelost volgens de schuldsneeuwbalmethode. Terwijl het terugbetalen van schulden beginnend met de hoogste renteschuld en eindigend met de laagste renteschuld, een methode die de schuldenlawine wordt genoemd, debiteuren op de lange termijn minder rente zal kosten als ze zich aan het programma houden, kan de schuldsneeuwbalmethode meer zijn. in werkelijkheid effectief vanwege de psychologische voordelen van het genereren van winst elke keer dat een schuld volledig wordt betaald, zeggen de voorstanders.

Tip

De schuld-sneeuwbalmethode wordt meestal toegepast op creditcards, maar het kan ook worden gebruikt om studieleningen, autoleningen, persoonlijke leningen en andere kredietlijnen af ​​te betalen.

Voors en tegens van de schuld-sneeuwbalmethode

De schuldsneeuwbalmethode kan zowel voor- als nadelen bieden voor het terugbetalen van schulden. Als u zowel de voor- als nadelen begrijpt, kunt u beslissen of dit een geschikte strategie voor u is.

Voordelen

  • Motivatie. Het aflossen van vijf schulden kan beter beheersbaar lijken als de lijst snel wordt teruggebracht tot één enkele schuld door eerst de kleinere schulden af ​​te betalen. De schuldenaar zou gefrustreerd kunnen raken en stoppen met het aflossingsplan als de schuld met de hoogste rente een van de grootste schulden was en aan het begin van het plan moest worden terugbetaald.
  • Implementatie. De schuld-sneeuwbalmethode is eenvoudig te implementeren, omdat u geen APR’s voor verschillende schulden hoeft te vergelijken. U hoeft alleen het verschuldigde saldo te weten om elke schuld te rangschikken.

Nadelen

  • Interesseren. De schuld-sneeuwbalmethode is niet per se de beste keuze om geld te besparen op rente. Omdat u voor het aflossen van schulden voorrang geeft aan saldi boven APR’s, kunt u in de loop van de tijd meer geld aan rente betalen.
  • Tijd. Nogmaals, aangezien de schuldsneeuwbalmethode zich richt op het aflossen van schulden op basis van het saldo, kan het langer duren om schulden af ​​te betalen.

Opmerking

Het creëren van een realistisch budget dat de terugbetaling van schulden omvat en voorkomt dat u te veel aan krediet besteedt, is de sleutel tot het laten werken van de schuld-sneeuwbalmethode.

Hoe de schuld-sneeuwbalstrategie toe te passen

Hier is een voorbeeld van hoe een schuldenneeuwbal werkt. Stel dat u het zich kunt veroorloven om elke maand $ 1.000 te besteden aan het beëindigen van uw drie bronnen van schulden: $ 2.000 aan creditcardschuld (met een minimale maandelijkse betaling van $ 50), $ 5.000 aan autolening (met een minimale maandelijkse betaling van $ 300), en een studielening van $ 30.000 (met een minimale maandelijkse betaling van $ 400).

Als u de sneeuwbalmethode van schuldaflossing gebruikt, zou u in totaal $ 750 besteden om de minimale maandelijkse betaling van elke schuld te dekken. U zou dan de resterende $ 250 aan de creditcardschuld besteden, omdat dit de kleinste van de drie schulden is.

Zodra de creditcardschuld volledig is afbetaald, gaat de extra betaling naar de op een na grootste schuld, de autolening. Op dat moment besteed je $ 700 per maand aan minimale maandelijkse betalingen en heb je elke maand $ 300 extra om in de autolening te steken. Zodra de autolening is afbetaald, gaat alle $ 1.000 naar de studielening totdat ook deze volledig is betaald en je schuldenvrij bent. Als een sneeuwbal maakt elke afbetaalde schuld meer geld vrij om de resterende schulden te elimineren.

Tip

Door schulden tegen een lagere rente te consolideren of te herfinancieren, kunt u ze sneller afbetalen als u de schuldsneeuwbalmethode gebruikt.

Schulden sneeuwbal versus schuldenlawine

Het krachtigste argument voor de sneeuwbalmethode is meer psychologisch dan financieel. Het veronderstelt dat de voldoening die u ontvangt door het afbetalen van kleinere schulden, u zal helpen gemotiveerd te blijven om grotere af te betalen. Dat kan voor veel mensen gelden.

Als u echter eerst schulden aflost met de hoogste rentetarieven (de schuldlawine-methode), zal uw totale schuldenlast sneller afnemen. Dat komt omdat uw hoge renteschulden nog meer rente zullen opleveren terwijl u alleen het minimum betaalt dat erop verschuldigd is.

Gelukkig is het mogelijk dat uw kleinste schulden ook degene zijn met de hoogste rentetarieven. In ons voorbeeld hierboven is het bijvoorbeeld waarschijnlijk dat uw creditcardschuld niet alleen uw kleinste schuld is, maar ook de schuld met de hoogste rente. En je grote studielening heeft misschien wel de laagste rente.

U hoeft dan niet te kiezen tussen de sneeuwbalmethode en de schuldenlawine-methode. Je oefent beide tegelijkertijd. Overweeg ten slotte om de beste leningen voor schuldconsolidatie te vergelijken als u geïnteresseerd bent in het besparen van geld op rente terwijl u schulden afbetaalt.

Adblock
detector