Is er een minimum dat ik moet bijdragen aan mijn 401 (k) -plan?
Nee, er is geen minimum dat u moet bijdragen aan uw traditionele 401 (k) -plan. Om het potentieel van uw pensioenrekening te maximaliseren, zijn er daarentegen voorgestelde bedragen die moeten worden bijgedragen. Er is ook een maximum dat u mag bijdragen aan uw account. Dat maximum is gebaseerd op bepaalde criteria.
Belangrijkste leerpunten
- Er is geen minimumbedrag dat u moet bijdragen aan een 401 (k) -plan.
- Er zijn maximale jaarlijkse bedragen die wettelijk verplicht zijn.
- Bijdragen aan een traditioneel 401 (k) -plan zijn vóór belastingen, waardoor uw belastingen worden verlaagd voor het jaar waarin ze zijn gemaakt.
Voorgestelde 401 (k) bijdragen
Laten we ons eerst concentreren op de voorgestelde bedragen. Volgens Forbes zeggen sommige experts dat je tegen de tijd dat je 35 bent een bedrag zou moeten hebben dat gelijk is aan het bedrag van je jaarinkomen dat in een 401 (k) wordt verdrongen. Tien jaar later, als je 45 wordt, zou je drie keer je jaarlijkse inkomen moeten hebben. bespaard jaarlijks inkomen. Als u bijvoorbeeld $ 50.000 per jaar verdient op 35, zou u tegen die tijd $ 50.000 moeten hebben bespaard en $ 150.000 gespaard met 45.
Andere personal finance-professionals adviseren dat werknemers tussen 6% en 10% van hun maandelijks inkomen moeten investeren. Als u € 2.000 per maand verdient, moet u maandelijks tussen € 120 en € 200 besparen. Voor veel mensen is dit realistischer en uitvoerbaarder. Over het algemeen is een beetje sparen beter dan helemaal niets sparen, maar u moet ernaar streven om zoveel mogelijk te sparen terwijl u toch aan uw dagelijkse financiële verplichtingen voldoet.
Maximaal toegestane bijdragen
Als u het inkomen heeft om substantieel te sparen, zijn er maximale premies waar u rekening mee moet houden. Werknemers onder de leeftijd van 50 jaar kan een besparing van $ 19.500 in 2020 en $ 19.500 in 2021. Als u 50 jaar of ouder, dan kunt u een extra bedrag van $ 6.500 te investeren in catch-up betalingen, voor een totaal van $ 26.000 in 2020 en 2021. Dit komt neer op ongeveer $ 1.625 per maand voor mensen onder de 50 en $ 2.167 per maand voor mensen van 50 jaar en ouder. (Er is overigens geen leeftijdsgrens voor het bijdragen. Zolang u nog in dienst bent van het bedrijf dat de 401 (k) sponsort, kunt u deelnemen aan het plan.)
Als uw werkgever opties voor en na belasting aanbiedt, kunnen er twee keuzes zijn om te sparen in een 401 (k), met gevolgen voor uw belastingen nu en voor wat u verschuldigd bent na uw pensionering wanneer u begint met het opnemen van geld van uw 401 (k).
Optie 1: sparen met dollars vóór belasting
Er zijn duidelijke voordelen om zoveel mogelijk te besparen in een traditionele 401 (k). Een daarvan is dat door het beleggen van de fondsen, u aan het einde van het jaar een lagere belastingdruk zult hebben, aangezien 401 (k) -bijdragen worden betaald met dollars vóór belasting. Dit betekent dat het bedrag dat u in het plan investeert, uw bruto-inkomen effectief verlaagt. Minder te belasten inkomen verlaagt het bedrag aan belastingen dat u verschuldigd bent.
Het is echter belangrijk om te onthouden dat uw 401 (k) -fondsen worden belast wanneer u ze opneemt, dus u kunt dat in gedachten houden wanneer u bepaalt hoeveel u wilt investeren. Als u verwacht na uw pensionering in een lagere belastingschijf te zitten dan voorheen, is een traditionele 401 (k) waarschijnlijk de beste keuze. Er is echter een ander alternatief, als uw werkgever dat aanbiedt.
Bijdragen aan een Roth 401 (k) worden belast op het moment dat ze worden gemaakt, wat betekent dat latere inkomsten en opnames niet worden belast.
Optie 2: sparen met dollars na belasting
Een Roth 401 (k) werkt een beetje anders dan een traditioneel 401 (k) -fonds, en niet alle werkgevers bieden het aan, maar als ze dat doen, moeten ze ook een traditioneel 401 (k) -plan aanbieden. In plaats van dat uw investeringsdollars vóór belasting in het fonds gaan, worden ze belegd nadat ze zijn belast, wat betekent dat uw bruto-inkomen niet wordt verminderd wanneer u bijdraagt. Dit kan betekenen dat u minder geld heeft dat u zich kunt veroorloven om te investeren.
Het goede nieuws is dat wanneer het tijd is om geld op te nemen en van het geld te leven, al het geld op de rekening van jou is – er is geen belasting over verschuldigd omdat je het al hebt betaald toen je investeerde. Dat geldt ook voor alle inkomsten die door het account zijn verzameld (ervan uitgaande dat u met pensioen bent en ouder bent dan een bepaalde leeftijd). Dus als u verwacht na uw pensionering in een hogere belastingschijf te zitten dan voorheen, is een Roth 401 (k) waarschijnlijk een goed idee.
Vereiste minimale uitkeringen en boetes voor vervroegde uitbetaling
Bij zowel een traditionele als een Roth 401 (k) is er een boete van 10% als het geld wordt opgenomen voordat je 59½ wordt. En als je eenmaal 72 bent, moet je beginnen met het nemen van de vereiste minimale uitkeringen. Er zijn enkelestrategieën en uitzonderingen op deze regels, maar in de meeste gevallen zult u ze moeten volgen.
Het komt neer op
Hoewel er geen minimumbedrag is dat u in een 401 (k) moet investeren, zijn er maximumbedragen waarboven u niet kunt gaan. En omdat 401 (k) -bijdragen worden betaald met dollars vóór belastingen, zullen de bedragen die u bijdraagt uw bruto-inkomen verlagen, wat op zijn beurt uw belastingen verlaagt.
Mogelijk hebt u ook de mogelijkheid om een Roth 401 (k) op te zetten, waarvan de bijdragen worden belast op het moment dat ze worden gedaan. Het voordeel hiervan is dat uw volgende opnames tijdens uw pensionering niet worden belast, en dat geldt ook voor de inkomsten die door die fondsen worden verdiend in de Roth 401 (k).
Onthoud, welke aanpak u ook kiest, vóór belasting of na belastingen, investeren in uw pensioen is altijd een goede zaak.