Verlopen schulden
Wat is een verjaringstermijn?
Verlopen schuld is geld dat een consument heeft geleend en niet heeft terugbetaald, maar dat niet langer wettelijk kan worden geïnd omdat een bepaald aantal jaren is verstreken. Verjaringstermijnschuld wordt ook wel schuld genoemd die buiten de verjaringstermijn valt.
Belangrijkste leerpunten
- Verjaringstermijnschuld is doorgaans een schuld die de verjaringstermijn heeft verstreken en niet kan worden geïncasseerd.
- De verjaringstermijn voor het innen van creditcardbetalingen kan variëren van drie tot tien jaar, afhankelijk van de staat.
- Kredietnemers hebben misschien een morele verplichting om verjaardagen terug te betalen, maar geen wettelijke verplichting.
- Oninbare vorderingen blijven zeven jaar op een kredietrapport staan, dus een verjaringstermijn kan een kredietscore blijven schaden.
Hoe verouderde schulden werken
Verlopen schulden komen meestal naar voren wanneer een incassant contact opneemt met een lener over het terugbetalen van een oude schuld. Omdat een lener wettelijk niet verplicht is om verjaardagen terug te betalen, moeten ze voorzichtig zijn met hoe ze met deze verzoeken omgaan.
Schuldeisers en incassobureaus kunnen proberen consumenten aan te klagen om verjaardagen te innen, maar ze zouden niet voor de rechtbank moeten kunnen winnen omdat de verjaringstermijn is verstreken. Dat gezegd hebbende, als een schuldenaar erkent dat hij de schuld verschuldigd is of er zelfs maar een kleine betaling over doet, zal hij niet langer verjaard zijn en zal de lener deze moeten terugbetalen.
Elke staat heeft verschillende regels over de tijd dat een schuld inbaar blijft. In sommige staten duurt het maar drie jaar en in andere wel tien jaar.
Een bepaald soort incassobureaus, genaamd zombie-incassobureaus, is gespecialiseerd in het innen van verjaardagen. Deze incassobureaus kopen zeer oude schulden voor slechts 2 cent van de dollar en mogen dan 100% houden van wat ze erin slagen te incasseren.
Regels voor verjaardagen
De verjaringstermijn voor de terugbetaling van creditcardschulden wordt bepaald door de afzonderlijke staten en kan variëren van drie tot tien jaar. Het is de moeite waard om op de hoogte te zijn van de verjaringstermijn voor creditcardschulden in uw land. Als u weet wat uw rechten zijn, kunt u op de juiste manier reageren op incassobureaus.
Leners kunnen hier de wetgeving van hun staat bekijken om het tijdsbestek voor verjaardagen te begrijpen.
Veel incassobureaus voor creditcardbetalingen hebben mogelijk geen agressief incassobeleid, waardoor onbetaalde schulden zonder terugbetaling voorbij de verjaringstermijn van een staat kunnen gaan. Als een incassobureau contact opneemt met een lener over een schuld waarvan hij denkt dat deze verjaard is, moet de lener een schriftelijke verificatie van de schuld vragen om verder due diligence uit te voeren.
De lener kan dan beslissen of hij de schuld wil betwisten omdat de verjaringstermijn is verstreken, de schuld wil terugbetalen omdat hij zich verplicht voelt of zijn kredietwaardigheid wil verbeteren, of een compromis wil sluiten met de incassant door de schuld te betalen voor minder dan hij verschuldigd is.
Voorbeeld van een verouderde schuld
Laten we aannemen dat Alice een creditcard heeft opgehaald met haar maximale limiet van $ 1500. Omdat Alice in de problemen zat, kon ze de minimale afbetalingen niet bijhouden en werd haar schuld al snel achterstallig.
Deze achterstand zorgde ervoor dat incassobureaus Alice belden om te proberen het geld terug te vorderen. Drie jaar later wordt de schuld nu beschouwd als verjaard, aangezien ze in de staat Alabama woont.
Speciale overwegingen
Als een lener een schuld heeft die verjaard is, kan hij zich een morele verplichting voelen om deze terug te betalen, zelfs als hij niet langer de wettelijke verplichting heeft om dat te doen. In dergelijke gevallen gaat de betaling niet naar de oorspronkelijk verschuldigde schuldeiser, maar naar een derde die de schuld heeft gekocht.
Het afbetalen van een schuld die niet langer legaal inbaar is, lijkt misschien onlogisch. Er kunnen echter praktische redenen zijn om het toch terug te betalen. Oninbare vorderingen blijven zeven jaar op een kredietrapport staan, dus een verjaringstermijn kan een kredietscore blijven schaden.