25 juni 2021 5:49

Uw jaarlijkse checklist voor financiële planning

Als u de taak op zich heeft genomen om uw financiële jaarplan in kaart te brengen , verdient u een schouderklopje. Ervoor zorgen dat u alle bases hebt afgedekt, is belangrijk voor zowel uw financiële gezondheid op korte als op lange termijn. Door uw voortgang bij te houden met een jaarlijkse checklist voor financiële planning, kunt u gemakkelijker zien welke taken zijn voltooid en welke u nog moet aanpakken.

Belangrijkste leerpunten

  • Met een jaarlijks financieel plan kunt u uw financiële situatie op dat moment bepalen.
  • Het zou moeten omvatten dat u naar al uw activa en passiva kijkt, besluit wat uw doelen zijn en welke methoden u van plan bent te gebruiken om ze te bereiken.
  • Zorg ervoor dat u elke strategie die u hebt overwogen afvinkt, zelfs als u besluit deze niet te volgen.

Wat is een jaarlijks financieel plan?

Een jaarlijks financieel plan is een manier om te bepalen waar u op dit moment financieel staat. Dit betekent dat u rekening moet houden met al uw bezittingen – hoeveel u krijgt uitbetaald, wat er op uw spaar- en betaalrekeningen staat, hoeveel er in uw pensioenfonds zit – en ook met uw verplichtingen, inclusief leningen, creditcards en andere persoonlijke schulden. Vergeet niet om zaken op te nemen zoals uw hypotheek of huur, plus energierekeningen en andere maandelijkse uitgaven. Deze momentopname moet ook rekening houden met wat uw doelen zijn en wat u moet bereiken om daar te komen. Dit kunnen zaken zijn als pensioenplanning, belastingplanning en investeringsstrategieën.

Jaarlijkse controle van het financiële plan

Nu u weet wat een jaarlijks financieel plan is en hoe u er een moet maken, zullen we de belangrijkste stappen in het proces samenvatten. Vink elke stap af die u heeft overwogen, zelfs als uw antwoord was: ” Nee, ik wil mijn hypotheek niet herfinancieren ” of “Mijn creditcards zijn al afbetaald”. Het idee is om ervoor te zorgen dat u naar het probleem hebt gekeken. Het is van vitaal belang dat u elk item in de bovenstaande sectie behandelt, zodat u een volledige financiële inventaris heeft.

Creëer uw persoonlijke financiële inventaris

Uw persoonlijke financiële inventaris is belangrijk, omdat het u een momentopname geeft van de gezondheid van uw bedrijfsresultaten. Deze jaarlijkse zelfcontrole moet het volgende omvatten:

  • Een lijst met bezittingen, inclusief items zoals uw  noodfonds, pensioenrekeningen, andere beleggings- en spaarrekeningen, onroerend goed vermogen, spaartegoeden op onderwijsgebied, enz. (Alle waardevolle sieraden, zoals een verlovingsring, horen hier ook thuis)
  • Een lijst met schulden, inclusief uw hypotheek, studieleningen, autoleningen, creditcards en andere leningen
  • Een berekening van uw  kredietgebruiksratio, dat is het bedrag van uw schuld ten opzichte van uw totale kredietlimiet
  • Uw  kredietrapport  en score
  • Een overzicht van de vergoedingen die u aan een financieel adviseur betaalt, indien van toepassing, en de diensten die zij leveren

Stel financiële doelen

Zodra u een persoonlijke financiële inventaris heeft opgesteld, kunt u doorgaan met het stellen van doelen voor de rest van het jaar of voor de komende 12 maanden. Uw doelen worden onderverdeeld in korte, middellange en lange termijn.

Een van uw kortetermijndoelen kan zijn:

  • Stel een budget op
  • Creëer een noodfonds of verhoog uw besparingen in het noodfonds
  • Betaal creditcards

Uw doelen voor de middellange termijn kunnen zijn:

  • Een levensverzekering en een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten
  • Nadenken over uw dromen, zoals het kopen van een eerste huis of vakantiehuis, renoveren, verhuizen of sparen zodat u geld heeft om een ​​gezin te stichten of om kinderen of kleinkinderen naar de universiteit te sturen

Bekijk vervolgens uw langetermijndoelen, waaronder:

  • Bepalen hoeveel van een nestei u moet sparen voor een comfortabel pensioen
  • Uitzoeken hoe u uw pensioenspaargeld kunt verhogen

Focus op familie

Als u getrouwd bent, zijn er bepaalde dingen waar u en uw partner aan moeten denken op financieel gebied. Dit zijn enkele van de items die mogelijk op uw punchlist staan:

  • Als u kinderen heeft, moet u bepalen hoeveel u moet sparen voor toekomstige studiekosten
  • De juiste spaarrekening van de universiteit kiezen
  • Als u zorgt voor bejaarde ouders, onderzoeken of een langdurige zorgverzekering of levensverzekering kan helpen (vraag ook of u deze voor uzelf moet aanschaffen)
  • Een levensverzekering afsluiten voor uzelf en uw echtgenoot
  • Beginnen met plannen hoe u en uw echtgenoot uw pensioen zullen timen, inclusief uw socialezekerheidsaanvraagstrategie.

Bekijk uw pensioenspaarplannen

Sparen voor pensionering op een individuele pensioenrekening (IRA) of een 401 (k) is een slimme manier om van enkele belastingvoordelen te genieten. Bij het opstellen van uw jaarlijks financieel plan moet u overwegen of u:


Het is van vitaal belang om te beoordelen waar uw investeringen zich bevinden, vooral tijdens een marktverschuiving, zoals wanneer de markt vroeg in de coronaviruspandemie kraterde.

Bekijk uw investeringen

Het is belangrijk voor investeerders om tijdens het jaarlijkse financiële planningsproces de balans op te maken van waar hun investeringen zich bevinden. Dit geldt vooral wanneer de economie een verschuiving ondergaat.

Breng uw portfolio opnieuw in evenwicht

Door  uw portefeuille periodiek  opnieuw in evenwicht te brengen, zorgt u ervoor dat u niet te veel risico loopt of uw investeringsdollars verspilt aan  effecten  die geen behoorlijk rendement genereren. Het zorgt er ook voor dat uw huidige portefeuille uw beleggingsstrategie weerspiegelt, aangezien veranderingen in de markt vaak een verschuiving veroorzaken die moet worden gecorrigeerd om de diversificatie die u oorspronkelijk had gepland te behouden.


Vergeet bij het maken van uw plan niet rekening te houden met de fiscale gevolgen van eventuele financiële wijzigingen die u aanbrengt.

Plan voor het aanpakken van belastingplanning voor investeringen

Terwijl u uw portefeuille overziet en het evenwicht opnieuw in evenwicht brengt, vergeet dan niet in overweging te nemen hoe het verkopen van activa van invloed kan zijn op uw belastingverplichting. Als u beleggingen met winst verkoopt, bent u verantwoordelijk voor het betalen van vermogenswinstbelasting op korte of lange termijn , afhankelijk van hoe lang u de activa bezat. Deze stap kan tot het einde van het jaar wachten. Wanneer u op dat punt in de tijd komt, wilt u deze strategieën overwegen:

Werk uw financiële noodplan bij

Zoals de natie – zo niet de wereld – zeker heeft geleerd, is een aanzienlijk noodfonds nuttig als er financiële problemen zijn, dus zorg ervoor dat u voldoende middelen hebt weggespoeld. Kijk, terwijl u toch bezig bent, naar uw bredere noodplan als geheel.

Kijk vooruit naar toekomstige besparingen

Bedenk, terwijl u door het jaar reist, waar u anders geld zou kunnen sparen om uw noodbesparingen volledig te financieren en meer opzij te zetten voor de toekomst. Overweeg of u:

Werk aan het opbouwen van alternatieve inkomensstromen

Een 401 (k), pensioenplan of socialezekerheidsuitkeringen kunnen allemaal potentiële bronnen van inkomen zijn bij pensionering, maar het zijn niet uw enige opties. Zoek uit wat je nog meer zou kunnen inbouwen.

Gebruik of update uw financiële planning-apps

Het gebruik van apps voor financiële planning om uw uitgaven en inkomsten bij te houden, kan uw financiële leven vereenvoudigen, maar niet alle programma’s zijn gelijk. Bekijk bij het afronden van uw jaarlijkse financiële plan de apps en software voor financiële planning die u gebruikt om te zien of ze nog steeds aan uw behoeften voldoen. Als u nog geen apps aan het werk zet, neem dan de tijd om de opties te bekijken en te bekijken hoe ze u kunnen helpen bij het beheren van uw geld.

Het komt neer op

Een jaarlijks financieel plan is een buitengewoon waardevol hulpmiddel voor uw leven (en gemoedsrust) vandaag en voor uw toekomst. In het beste geval: je hebt nu alle items op deze punchlist aangevinkt. Als dit niet het geval is, aarzel dan niet om hiervoor tijd in uw agenda te zetten.

Related Posts