4 redenen waarom vermogensplanning zo belangrijk is
Het lijkt erop dat veel mensen meer tijd besteden aan het plannen van een vakantie, het kiezen van een auto om te kopen of zelfs een plek om te dineren dan aan het plannen van het landgoed – beslissen wie hun bezittingen zal erven als ze weg zijn. Het is misschien niet zo leuk om na te denken als het boeken van een reis of het bekijken van restaurantrecensies, maar zonder estate planning kun je niet kiezen wie alles krijgt waarvoor je zo hard hebt gewerkt.
Estate planning is niet alleen voor de rijken. Zonder een plan zou het regelen van uw zaken nadat u bent vertrokken een langdurige – en kostbare – impact kunnen hebben op uw dierbaren, zelfs als u geen duur huis, een grote IRA of waardevolle kunst heeft om door te geven. Bent u er niet van overtuigd dat een boedelplan nodig is? Overweeg deze vier redenen waarom u er een zou moeten hebben en vermijd mogelijk verwoestende gevolgen voor uw erfgenamen.
Belangrijkste leerpunten
- Als u wilt kiezen wie wat van uw bezittingen en kostbaarheden zal erven, moet u wat vermogensplanning doen.
- Estate planning geeft u ook de kans om de voogd van uw kinderen te noemen in het geval u vroegtijdig overlijdt.
- Het verlagen van belastingen op wat u achterlaat, is een veelvoorkomend doel voor vermogensplanning.
- Estate planning minimaliseert de kans op familiestrijd en lelijke juridische strijd.
1. Een vermogensplan beschermt begunstigden
Als estate planning ooit werd beschouwd als iets dat alleen vermogende individuen nodig hadden, is dat veranderd. Tegenwoordig moeten veel gezinnen uit de middenklasse plannen wanneer er iets gebeurt met de kostwinner (of kostwinners) van een gezin. Je hoeft tenslotte niet superrijk te zijn om het goed te doen op de aandelenmarkt of in onroerend goed, die beide bezittingen opleveren die je wilt doorgeven aan je erfgenamen.
Zelfs als u alleen een tweede huis achterlaat, heeft u geen controle over wat ermee gebeurt als u niet beslist wie het eigendom krijgt als u overlijdt.
Dat komt omdat het belangrijkste onderdeel van estate planning het aanwijzen van erfgenamen voor uw vermogen is, of het nu gaat om een zomerhuis of een aandelenportefeuille. Zonder een vermogensplan zullen de rechtbanken vaak beslissen wie uw vermogen krijgt, een proces dat jaren kan duren, vergoedingen kan oplopen en lelijk kan worden. Een rechtbank weet immers niet welke broer of zus verantwoordelijk is en welke geen vrije toegang tot contant geld mag hebben. Evenmin zullen de rechtbanken automatisch beslissen dat de langstlevende echtgenoot alles krijgt.
Als u zonder testament overlijdt, wat een essentieel onderdeel is van een boedelplan, beslist de rechtbank wie uw vermogen krijgt.
2. Een vermogensplan beschermt jonge kinderen
Niemand denkt eraan jong te sterven, maar als je de ouder bent van kleine kinderen, moet je je voorbereiden op het ondenkbare. Dit is waar het wilgedeelte van een nalatenschapsplan binnenkomt.
Om ervoor te zorgen dat er voor uw kinderen wordt gezorgd op een manier die u goedkeurt, moet u hun voogden een naam geven voor het geval dat beide ouders overlijden voordat de kinderen 18 worden. Zonder een testament waarin deze voogden worden genoemd, zal de rechtbank tussenbeide komen. om te beslissen wie uw kinderen zal opvoeden.
3. Een vermogensplan bespaart erfgenamen een grote belastingbeet
Bij vermogensplanning draait het allemaal om het beschermen van uw dierbaren, wat inhoudt dat ze gedeeltelijk worden beschermd door de Internal Revenue Service (IRS). Essentieel voor estate planning is het overdragen van vermogen aan erfgenamen met het oog op het creëren van een zo laag mogelijke belastingdruk voor hen.
Zelfs een klein beetje successieplanning kan stellen in staat stellen om veel of zelfs al hun federale en staatsbelastingen en successierechten te verlagen. Er zijn ook manieren om de inkomstenbelasting die begunstigden moeten betalen, te verlagen. Zonder plan zou het bedrag dat uw erfgenamen aan Uncle Sam verschuldigd zijn, behoorlijk veel kunnen zijn.
4. Een vermogensplan maakt een einde aan familie-rommel
We hebben allemaal de horrorverhalen gehoord. Iemand met geld sterft en de oorlog tussen familieleden begint. De ene broer of zus vindt misschien dat ze meer verdienen dan de andere, of de ene broer of zus vindt misschien dat ze de leiding over de financiën moeten hebben, ook al zijn ze berucht omdat ze schulden hebben. Zulk gekibbel kan lelijk worden en voor de rechter terechtkomen, met familieleden die het tegen elkaar opnemen.
Het stoppen van gevechten voordat ze beginnen, is nog een andere reden waarom een vermogensplan nodig is. Dit zal u in staat stellen te kiezen wie uw financiën en bezittingen beheert als u geestelijk gehandicapt raakt of nadat u overlijdt, en zal een lange weg banen om eventuele familieruzies te onderdrukken en ervoor te zorgen dat uw bezittingen worden behandeld op de manier die u van plan was.
Het zal u ook helpen om, indien nodig, geïndividualiseerde plannen te maken – om te zorgen voor een kind met gezondheidsproblemen of om een trust op te richten voor iemand die misschien beter af is zonder een forfaitaire som te erven. Het kan u ook helpen meer te geven aan het kind dat het meeste zorg voor u heeft gedaan in uw latere jaren of minder aan het kind wiens uitgebreide opleiding u heeft gefinancierd, terwijl u veel minder betaalt voor hun broers en zussen.
Beslissen of u uw nalatenschap precies gelijk wilt verdelen, is een van de belangrijkste taken waar u over moet nadenken. En als u meer dan één echtgenoot heeft gehad – of kinderen heeft uit meer dan één gezin – is een boedelplan natuurlijk urgent.
Het komt neer op
Als u wilt dat uw vermogen en uw dierbaren worden beschermd wanneer u dat niet meer kunt, heeft u een vermogensplan nodig. Zonder een erfgenaam zouden uw erfgenamen met grote belastingdruk te maken kunnen krijgen en de rechtbanken zouden kunnen bepalen hoe uw bezittingen worden verdeeld – en zelfs wie uw kinderen mag opvoeden.