Het omvat een breed scala aan geldonderwerpen – van het afwegen van een chequeboek tot het ontwikkelen van een huishoudbudget en het plannen van pensioen – financiële geletterdheid bepaalt de manier waarop we met geld kijken en omgaan.
De non-profitorganisatieMoney Management International, een aanbieder van financiële educatie en adviesdiensten, heeft een pad van 30 stappen naar financieel welzijn gecreëerd. Om u op weg te helpen, concentreren we ons hier op vijf financiële verbeteringen uit die lijst, waarbij we enkele van de beste artikelen van Investopedia voorstellen om uw reis naar financiële geletterdheid een vliegende start te geven.
Belangrijkste leerpunten
Het beoordelen van uw vermogen en uw schulden is een uitstekende manier om u voor te bereiden op uw pensioen.
Het bijhouden van uw uitgaven en het opstellen van een budget zijn goede manieren om uw geld onder controle te houden.
Reken niet alleen op socialezekerheidsuitkeringen om uw pensioen te ondersteunen. Onderzoek pensioenvehikels zoals IRA’s, 401 (k) s en andere investeringsopties om uw toekomst te helpen financieren.
Investopedia’s Top 5 financiële geletterdheid-artikelen
Dit zijn de titels…
” Waarom het belangrijk is om te weten wat uw nettowaarde is “
” Vijf regels om uw financiële gezondheid te verbeteren “
” De schoonheid van budgettering “
” In 8 stappen uit de schulden graven “
” De beste pensioenregelingen “
… en hier is wat ze u kunnen helpen.
1. Bepaal uw vertrekpunt
Als u niet weet waar u financieel aan toe bent, kan het een uitdaging zijn om te plannen hoe u volgend jaar, over vijf jaar of tientallen jaren na uw pensionering kunt komen waar u wilt zijn. Daarom is het belangrijk om uw vertrekpunt te identificeren.
Het berekenen van uw nettowaarde is de beste manier om zowel uw huidige financiële gezondheid als uw voortgang in de loop van de tijd te meten. De nettowaarde is in feite het verschil tussen wat u bezit en wat u verschuldigd bent, dwz het verschil tussen uw bezittingen en verplichtingen. Het kan een wake-up call zijn dat u niet op de goede weg bent of een bevestiging dat het goed met u gaat.
” Waarom het belangrijk is om uw nettowaarde te kennen ” legt uit hoe u uw nettowaarde kunt berekenen en geeft tips voor het opbouwen ervan.
2. Stel uw prioriteiten in
Door een lijst met behoeften en wensen op te stellen, kunt u financiële prioriteiten stellen. Behoeften zijn dingen die u moet hebben om te overleven: voedsel, onderdak, basiskleding, gezondheidszorg en vervoer. Wil daarentegen zijn dingen die je zou willen hebben, maar die niet nodig zijn om te overleven.
Als u het verschil tussen de twee kent en rekening houdt met het onderscheid bij het maken van bestedingskeuzes, komt u al een heel eind op weg naar het bereiken van financieel welzijn. U moet zowel uw behoeften als uw wensen rangschikken om duidelijk te definiëren waar uw geld het eerst naartoe moet. Dit geldt niet alleen voor uw huidige uitgaven, maar ook voor uw doelen, die op hun beurt kunnen vallen in de categorieën wensen en behoeften. Onnodig te zeggen dat sparen voor een tropische vakantie in de kolom met wensen valt, terwijl het opbergen van geld voor pensionering een absolute behoefte is.
” Vijf regels om uw financiële gezondheid te verbeteren ” omvat een vijftal brede regels voor persoonlijke financiën die u kunnen helpen uw prioriteiten te stellen en financiële doelen te bereiken. Het geeft ook een aantal gebieden aan waar u mogelijk geld verliest zonder het te beseffen.
Mensen kunnen in financiële problemen komen als wat ze aan behoeften besteden niet genoeg overblijft om in hun behoeften te voorzien.
3. Documenteer uw uitgaven
De meeste mensen zouden je kunnen vertellen hoeveel geld ze in een jaar verdienen. Er zijn er nog minder die kunnen aangeven hoeveel geld ze uitgeven, en nog minder kunnen uitleggen hoe en waar ze het uitgeven. Een van de beste manieren om erachter te komen wat uw cashflow is wat er binnenkomt en wat eruit gaat – is door een budget of een persoonlijk bestedingsplan te maken.
Een begroting dwingt u om al uw inkomsten en uitgaven op papier te zetten, en dit kan een onmisbaar hulpmiddel zijn om u te helpen uw financiële verplichtingen nu en in de toekomst na te komen. Als extra bonus kan een budget een echte eye-opener zijn als het gaat om uitgavenkeuzes. Veel mensen zijn verbaasd hoeveel geld ze uitgeven aan overtollige goederen en diensten.
” De schoonheid van budgettering ” legt uit waarom het belangrijk is om een budget te ontwikkelen en geeft richtlijnen voor het opstellen van uw eigen jaarlijkse bestedingsplan.
4. Betaal uw schuld af
De meeste mensen hebben schulden – een hypotheek, autoleningen, creditcards, medische rekeningen, studieleningen en dergelijke – en een deel van die schuld is misschien goed voor hen. In de regel zijn schulden echter niet goed, en wat het leven met schulden zo duur maakt, zijn niet alleen de rente en kosten; het is ook het feit dat het kan voorkomen dat mensen ooit vooruitkomen op hun financiële doelen. Uiteindelijk kan het een zowel fiscale als emotionele belasting voor individuen en gezinnen worden.
Hoewel de beste strategie is om in het begin geen schulden te maken (door praktische bestedingskeuzes te maken en binnen uw mogelijkheden te leven), is dat niet altijd mogelijk. De meeste mensen kunnen bijvoorbeeld niet naar de universiteit gaan zonder studieleningen. Er zijn strategieën om af te betalen en weg te komen van een schuld die u mogelijk al heeft opgebouwd.
” In 8 stappen uit de schulden graven ” laat zien wat u kunt doen om uit de schulden te komen – van het erkennen van financiële misstappen en het controleren van uw kredietrapport tot het vinden van het geld om uw opgebouwde uitgaven te helpen betalen.
5. Beveilig uw financiële toekomst
Vanwege de moeilijke financiële omstandigheden – waarvan de meest recente is veroorzaakt door de huidige COVID-19-pandemie – nemen veel mensen “Ik zal nooit met pensioen gaan” als pensioenplan over. Deze aanpak heeft een aantal grote tekortkomingen.
Ten eerste kunt u niet altijd bepalen wanneer u met pensioen gaat. U kunt de baan die u al decennia heeft vervuld verliezen, een ziekte of verwonding oplopen, of merken dat u voor een dierbare moet zorgen – wat allemaal kan leiden tot een ongepland pensioen. Ten tweede kan zeggen dat je niet met pensioen gaat, gewoon een excuus zijn om geen tijd en energie te besteden aan het ontwikkelen van een echt plan – of het kan een teken zijn dat je in een heel moeilijke situatie verkeert die je het hoofd moet bieden. Of misschien weet u gewoon niet hoe u moet plannen.
Meer te weten komen over uw pensioenopties is een essentieel onderdeel van het veiligstellen van uw financiële toekomst. Zelfs als je niet veel kunt besparen, helpt elk stukje. Als je eenmaal een plan hebt ontwikkeld, zou je uiteindelijk betere bestedingskeuzes kunnen maken, aangezien je een doel voor ogen hebt.
” De beste pensioenregelingen ” omvatten een verscheidenheid aan plannen (inclusief IRA’s en werkgeversregelingen), premie- en inkomensgrenzen, bedrijfsmatches en andere factoren waarmee u rekening moet houden bij het plannen van uw pensioen.
Het komt neer op
Zelfs als je thuis of op school geen geldvaardigheden hebt geleerd, is het nooit te laat om bij te praten. Wees proactief in het ontwikkelen van uw financiële geletterdheid. Als u uw focus opnieuw afstemt en uw financiën nu aanpast, zal dit het verschil maken voor uw toekomst. Deze vijf artikelen helpen u op weg naar financiële gezondheid.