5 belangrijke vragen om aan uw financieel adviseur te stellen
Het inschakelen van een financieel adviseur is een slim idee als u niet zeker weet hoe u uw portefeuille moet beheren of niet weet wat u moet doen met een grote erfenis. Niet alle financiële adviseurs zijn echter gelijk geschapen, en sommigen proberen misschien hun eigen portemonnee te vullen met op commissie gebaseerde productverkopen in plaats van u het beste advies te geven voor uw investering en pensioen.
In maart 2018 hebben de rechtbanken ook de aanvullende vereisten voor adviseurs in deDOL-fiduciaire regel ingetrokken,die op 9 juni 2017 van kracht werd, met volledige naleving gepland voor 1 januari 2018.1 De beslissing van de rechtbank maakt het des te belangrijker om stel meer vragen bij uw financieel adviseur en uiteindelijk om meer op de hoogte te zijn van de beleggingen en vergoedingen die u betaalt in combinatie met uw geadviseerde beleggingen. Hier zijn enkele vragen die u dit jaar aan uw adviseur kunt stellen om er zeker van te zijn dat u het beste advies krijgt.
1. Hoe investeert u?
Verrassend genoeg zullen maar heel weinig mensen deze vraag aan hun adviseur stellen. Het kan u echter een beter inzicht geven in hoe zij uw portefeuille beheren in vergelijking met die van henzelf. U kunt natuurlijk niet van uw adviseur verwachten dat hij zijn persoonlijke portefeuille aan u vrijgeeft, maar als hij bereid is zijn persoonlijke strategieën te delen om succes te garanderen, dan kan het zijn dat hij dezelfde strategieën voor uw portefeuille implementeert. Op dezelfde manier kunt u ook om uitleg vragen over strategieën en beleggingsfilosofieën.
2. Hoeveel brengt u in rekening?
Het is een goed idee om vooraf te weten wat uw kosten zullen zijn. Als uw adviseur een vergoeding krijgt en geen commissie over producten verdient, kunt u er zeker van zijn dat hij waarschijnlijk in uw beste belang zal handelen en niet alleen maar een verkoper zal zijn. Houd er rekening mee dat de meeste professionals 1% van de jaarlijks beheerde investeringen in rekening brengen en dat elke investering die u via een adviseur doet, verkoopcommissies kunnen omvatten die zijn overeengekomen met het fondsbedrijf.
3. Wat zijn uw kwalificaties?
Lees welke certificaten uw adviseur heeft. Veel bedrijven zullen van hun adviseurs slechts minimale cursussen verlangen of een vergoeding betalen. U wilt deze adviseurs vermijden. Zoek in plaats daarvan naar een van deze drie adviseurs:
Het is ook een goed idee om een adviseur te kiezen die minstens tien jaar ervaring heeft met klanten die op u lijken. U wilt ook dat uw adviseur een schone staat heeft, wat betekent dat hij geen problemen heeft gehad met toezichthouders of de wet. Het is misschien ook verstandig om te vragen of ze ooit zijn aangeklaagd. U wilt er zeker van zijn dat er geen rode vlaggen zijn voordat u een adviseur uw zuurverdiende geld toevertrouwt.
Binnen dit domein wilt u misschien ook vragen stellen over de specialiteit van de adviseur en hoeveel klanten ze elk jaar aannemen. Dit zal u helpen om een idee te krijgen van het marktsegment waarop de adviseur zich richt, en de breedte van het beleggingsadvies dat zij bieden. Sommige beleggers willen misschien dat iemand zich concentreert op een marktniche, terwijl anderen een breder scala aan advies op prijs stellen.
4. Biedt u hybride Robo-Advisor-services of toegang tot nieuwe technologieën aan?
Robo-advisor-technologie en geavanceerde platforms voor persoonlijk financieel beheer worden geïntegreerd in de markt voor financiële adviseurs. Veel grote bedrijven werken samen met robo-adviseurs en nieuwe technologieën om hun investeringsklanten te helpen toegang te krijgen tot de beste en meest actuele mogelijkheden om hun rekeningen individueel en met de hulp van hun adviseurs te verhandelen. Technologie en persoonlijk accountbeheer kunnen ook een belangrijke factor zijn bij het kiezen van een adviseur, aangezien veel beleggers de grootste transparantie zoeken bij het online volgen van hun rekening en het communiceren met hun adviserende bedrijf. Hybride robo-adviser-platforms kunnen ook enkele van de beste kanalen bieden om de best gescreende toegang tot het bedrijfsaanbod en marktinzichten te krijgen.
5. Wat zijn de beste opties voor mijn Liquid Savings Fund?
De meeste beleggers willen zich concentreren op liquide sparen en pensioen met hulp van hun adviseurs en alles daartussenin. Een liquide spaarfonds is doorgaans de eerste verdedigingslinie voor persoonlijke investeringen en kan een van de eerste redenen zijn om met een financieel adviseur te praten. Liquide middelen kunnen worden gebruikt voor noodgevallen of gewoon sparen voor luxe aankopen. In ieder geval met uw adviseur praten over de beste opties voor dit type portefeuille kan een van de belangrijkste eerste vragen zijn om te bespreken.
Het komt neer op
Je zou niet zomaar iemand uitkiezen om naar je kinderen te kijken, vooral zonder ze eerst te interviewen en hun achtergrond te bekijken. Daarom moet u uw geld of pensioenspaargeld niet zomaar aan een adviseur toevertrouwen. Wees niet bang om vragen te stellen en onderzoek te doen. Het kan uw investeringen op de lange termijn redden.