American Express-kaart
Wat is een American Express-kaart?
Een American Express-kaart, ook wel bekend als een “AmEx”, is een elektronische betaalkaart van de beursgenoteerde financiële dienstverlener American Express (AXP ). American Express geeft prepaid, kosten- en creditcards uit en verwerkt deze. American Express-kaarten zijn beschikbaar voor particulieren, kleine bedrijven en zakelijke consumenten in de VS en de rest van de wereld.1
Belangrijkste leerpunten
- American Express-kaarten worden uitgegeven door American Express – een beursgenoteerde financiële dienstverlener – en zijn creditcards of betaalpassen.
- Een American Express-kaart, ook wel een AmEx genoemd, kan verschillende voordelen bieden, waaronder beloningspunten, geldteruggave en reisvoordelen. Sommige kaarten zijn co-branded, zoals die met Delta en Hilton.
- American Express is een van de weinige bedrijven die kaarten uitgeven en heeft een netwerk om kaartbetalingen te verwerken. Zowel Visa als MasterCard hebben verwerkingsnetwerken, maar ze geven geen kaarten uit.
Inzicht in American Express-kaarten
American Express-kaarten worden uitgegeven door American Express en verwerkt op het American Express-netwerk. American Express is een van de weinige financiële dienstverleners in de branche die elektronische betaalkaarten kan uitgeven en verwerken.
American Express is een beursgenoteerd bedrijf in de financiële dienstverlening. Het biedt zowel kredietverlening als netwerkverwerkingsdiensten, waardoor het een breed scala aan concurrenten in de branche heeft. Net als traditionele kredietverstrekkers heeft het de mogelijkheid om kredietproducten uit te geven, die het aanbiedt in de vorm van betaalpassen en creditcards.
American Express heeft een eigen verwerkingsnetwerk dat concurreert met MasterCard ( voor meerdere producten genereert American Express zowel inkomsten uit producten die rente verdienen als uit netwerkverwerkingstransacties.
De term “Black Card” verwijst vaak naar de Centurion-kaart van American Express, die alleen op uitnodiging wordt ontvangen.
Speciale overwegingen
American Express genereert een aanzienlijk deel van zijn inkomsten uit transactieverwerking. Veel handelaren accepteren American Express-kaarten en zijn bereid de transactiekosten te betalen die aan de verwerking zijn verbonden vanwege de voordelen die het aanbieden van American Express als betalingsoptie aan klanten met zich meebrengt.
Bij een American Express-transactie communiceert de merchant acquiring-bank met American Express als zowel de verwerker als de uitgevende bank in het transactieproces. Merchant acquiring-banken moeten samenwerken met het verwerkingsnetwerk van American Express om communicatie in American Express-transacties te verzenden. American Express is ook de uitgever die de transactie verifieert en goedkeurt.
Handelaren betalen een kleine vergoeding aan American Express voor zijn verwerkingsnetwerkdiensten, die deel uitmaken van de uitgebreide vergoedingen voor een enkele transactie. Als verwerker en als hoogwaardige kredietverstrekker heeft American Express een sterke reputatie opgebouwd in de financiële dienstverlening.
Soorten American Express-kaarten
American Express biedt prepaid-betaalpassen en creditcards aan zowel particuliere als zakelijke klanten. Het is ook een toonaangevende leverancier van betaalpassen die maandelijks krediet bieden met kaartsaldi die elke maand moeten worden afbetaald.
American Express-kosten en creditcards volgen de standaard acceptatieprocedures. Het bedrijf zoekt kredietnemers van eerlijke tot hoge kredietkwaliteit en is over het algemeen geen subprime-kredietverstrekker. Creditcards en betaalpassen van American Express bieden een verscheidenheid aan voordelen in de vorm van beloningspunten en reisvoordelen. American Express biedt mogelijk contant geld terug voor bepaalde aankopen, hoewel deze momenteel niet tot debeste geld-terug-kaarten behoren. American Express biedt ook tal van prepaid-betaalpassen van een merk. De prepaid-betaalpassen kunnen worden gebruikt als cadeaukaarten of als herlaadbare betaalkaarten voor speciale doeleinden.2
Partnerschappen, co-branded kaarten
American Express geeft veel van zijn kaarten rechtstreeks aan consumenten uit, maar heeft ook samenwerkingsverbanden met andere financiële instellingen. In de VS geeft Wells Fargo bijvoorbeeld een American Express-kaart uit en Banco Santander biedt American Express-kaarten aan in Mexico.5 American Express heeft ook samenwerkingsverbanden met andere bedrijven om consumenten aan te moedigen creditcards aan te vragen. Een voorbeeld zijn deco-branded-kaarten met Delta Airlines, waarmee consumenten frequent flyer-miles kunnen sparen die kunnen worden ingewisseld bij Delta, of de Hilton Hotels-co-branded-kaarten.