Gefinancierd bedrag
Wat is het gefinancierde bedrag?
Het gefinancierde bedrag is het werkelijke kredietbedrag dat in een lening aan een lener ter beschikking wordt gesteld. Het is het totale kredietbedrag waarvoor een lener is goedgekeurd door een geldschieter. Het gefinancierde bedrag is een belangrijke factor voor het berekenen van de afbetalingen die een lener moet betalen gedurende de looptijd van de lening.
Hoe het gefinancierde bedrag werkt
Het gefinancierde bedrag is een belangrijk onderdeel van de kosten van een lening. Het is een stukje informatie dat wordt gedetailleerd in openbaarmakingsdocumenten voor de lener, zoals vereist door Regulation Z en de Truth in Lending Act. Het vormt ook de basis voor de berekening van de totale frictiekosten van een lening en het aflossingsschema van de lening.
Belangrijkste leerpunten
- Het gefinancierde bedrag is het werkelijke kredietbedrag dat door de lener moet worden terugbetaald.
- Bij het berekenen van de levenslange kosten van een lening, is het gefinancierde bedrag cruciaal voor het berekenen van de totale betalingen.
- De meeste leningen volgen een aflossingsschema, hoewel een uitzondering een ballonbetaling is, die dat niet doet.
- Kredietverstrekkers zijn wettelijk verplicht om het gefinancierde bedrag bekend te maken in de leningsdocumenten van een lener.
De Truth in Lending Act werd in 1968 aangenomen en geïmplementeerd door de Federal Reserve via Regulation Z. De Truth in Lending Act standaardiseert de bekendmakingen aan leners over de voorwaarden van een lening, met name wat betreft de manier waarop de kosten worden berekend. De wet vereist dat een Truth in Lending Disclosure Statement – die het gefinancierde bedrag omvat – binnen drie dagen na het afsluiten van de lening aan de consument wordt verstrekt. Met deze verklaring kunnen kredietnemers de kosten van leningen tussen verschillende geldverstrekkers vergelijken.
Aflossingsschema’s en termijnbetalingen
Voor de meeste leningen zijn maandelijkse afbetalingen vereist. Na goedkeuring worden de maandelijkse afbetalingen op een lening berekend op basis van een door de kredietgever gegenereerd aflossingsschema.
Het gefinancierde bedrag en de rente op een lening zijn de twee belangrijkste factoren die van invloed zijn op de maandelijkse afbetalingen die door de lener worden betaald. Bij een lening met een vaste rente zullen de betalingen gedurende de looptijd van de lening hetzelfde zijn. Bij een lening met variabele rente zal het aflossingsschema worden aangepast aan variërende rentetarieven, wat veranderingen in de vereiste maandelijkse leningbetalingen zal veroorzaken.
Voor sommige leningen is misschien helemaal geen aflossingsschema vereist, aangezien de betalingen in één keer worden gedaan. Voor ballonbetalingsleningen is er bijvoorbeeld geen vereist, omdat zowel de hoofdsom als de rente worden uitgesteld tot een eenmalige betaling.
Speciale overwegingen
Aan een lening zijn verschillende kosten verbonden die door een lener uitvoerig kunnen worden geanalyseerd. Door een frictiekostenmethode te gebruiken, kan een lener de kosten vanuit alle hoeken bekijken. De frictiekostenmethode omvat zowel directe als indirecte kosten.
Directe kosten kunnen aanvraagkosten, puntvergoedingen, aflossing van de hoofdsom en rente zijn. Indirecte kosten kunnen de tijd omvatten die nodig is om een aanvraag in te dienen, goedkeuring te verkrijgen en de leningovereenkomst te sluiten. Voor een lener zijn de rentekosten en veel van de kosten van een lening meestal gebaseerd op het totale bedrag aan verkregen leningfinanciering.