Kosten voor saldooverdracht
Wat zijn de kosten voor saldooverdracht?
Een saldo-overdrachtsvergoeding is het bedrag dat door een geldschieter in rekening wordt gebracht om bestaande schulden van een andere geldschieter over te dragen. De vergoeding is meestal een percentage van het totale overgemaakte bedrag.
Saldo-overdrachtskosten zijn gebruikelijk voor creditcards met een lage introductierente.
Belangrijkste leerpunten
- Een saldo-overdrachtvergoeding is een eenmalige vergoeding voor het overboeken van een saldo van de ene geldverstrekker naar de andere, vaak 1% tot 3%.
- Saldo-overdrachtskosten zijn gebruikelijk voor creditcards met een lage introductierente.
- De kredietverstrekker maakt toekomstige tarieven bekend, meestal in brede en variabele marges.
Hoe werkt een vergoeding voor saldo-overdracht?
Creditcardmaatschappijen bieden teaserrentetarieven met een laag percentage of introductietarieven om consumenten te verleiden kaarten aan te vragen en saldi naar hen over te maken. Na goedkeuring draagt de lener een bestaand saldo over van een andere creditcard naar de nieuwe kaart of consolideert hij schulden van een aantal geldschieters in één schuld die aan de nieuwe geldschieter moet worden betaald.
De teaserpercentages kunnen zo laag zijn als 0% tot 5%. Het tarief keert doorgaans na zes tot 18 maanden terug naar een hoger percentage. De kredietverstrekker vermeldt het toekomstige tarief meestal als een breed en variabel bereik, zoals 15,24% tot 25,24%. Het tarief dat de klant daadwerkelijk betaalt wanneer het teaser-tarief afloopt, is afhankelijk van de kredietwaardigheid van het individu en van de bredere marktomstandigheden op dat moment.
Bovendien kan een geldschieter een overboekingsvergoeding op de deal in rekening brengen. De consument betaalt een vergoeding om een bestaand saldo over te boeken naar de nieuwe kredietlijn. Een vergoeding van 3% is gebruikelijk.
Speciale overwegingen
Er is op elk moment een verscheidenheid aan creditcardaanbiedingen beschikbaar en de verstandige consument bekijkt de voorwaarden zorgvuldig voordat hij een beslissing neemt. Het teaser-tarief en de duur ervan zijn belangrijk, evenals de hoogte van de transfersom. De eventuele jaarlijkse vergoeding moet ook worden meegerekend.
Aan de positieve kant bieden sommige kaarten genereuzere geld-terug-deals en diverse andere voordelen voor kaarthouders.
Niet alle creditcardtransacties rekenen kosten voor saldooverdracht. Alleen consumenten met zeer goede kredietscores worden goedgekeurd voor kaarten zonder transfersom.
Voordelen en nadelen van een saldooverdracht
De allure van een saldooverdracht is de mogelijkheid om een substantiële schuld sneller af te lossen tegen een lage of zelfs nul rente. Het werkt zolang:
- De consument slaagt erin om een groot deel van de schuld, zo niet het hele saldo, af te betalen voordat de teaser-rente afloopt.
- De transfersom en eventuele andere vergoedingen (zoals een jaarlijkse vergoeding) kosten niet meer dan de consument bespaart gedurende de looptijd van het teasertarief.
Opgemerkt moet worden dat de bank bij het aanbieden van het teaser-tarief gokt dat de kaarthouder tijdens de introductieperiode niet het volledige saldo zal afbetalen, of op zijn minst dat ze meer schulden zullen aangaan die niet zullen zijn geweest. afbetaald voordat de hogere rente begint.
Voorbeeld van een saldo-overdrachtvergoeding
Een consument die een overboeking overweegt, moet de totale kosten van het aflossen van de huidige schuld in de loop van de tijd berekenen, met en zonder een aanbod tot overboeking te accepteren. Factoren zijn onder meer de relatieve rentetarieven en vergoedingen, en de hoeveelheid tijd die nodig is om de totale schuld terug te betalen.
De bank gokt erop dat de kaarthouder tijdens de introductieperiode niet het volledige saldo zal afbetalen.
Een creditcardtegoed van $ 10.000 tegen een rentetarief van 20% resulteert bijvoorbeeld in jaarlijkse rentelasten van $ 2.000, of ongeveer $ 167 per maand. Stel dat een creditcardmaatschappij een promotionele rente van 2% aanbood voor een introductieperiode van 12 maanden, met een overboekingsvergoeding van 1%. Als de consument die deal accepteert, bedragen de totale kosten voor het verplaatsen van de volledige $ 10.000 $ 300 (de transfersom van $ 100 plus rentebetalingen van $ 200). De lener zou in de loop van het jaar $ 1.700 besparen.
Het komt neer op
Kosten voor saldo-overdracht kunnen betekenen dat kaarthouders met chronische saldi in een transfercarrousel terechtkomen en vergoedingen betalen om schulden te verplaatsen zonder deze ooit daadwerkelijk terug te betalen. De enige manier om ten volle te profiteren van een aanbod voor saldooverdracht, is door je te committeren aan het afbetalen van de schuld, of zoveel mogelijk ervan voordat het inleidende aanbod afloopt. De vergoeding wordt dan de moeite en het geld waard.