Ballon Hypotheek
Wat is een ballonhypotheek?
Een ballonhypotheek is een lening met een initiële periode van lage of geen maandelijkse aflossingen, aan het einde waarvan de lener verplicht is het volledige saldo in één keer af te betalen. De maandelijkse betalingen, indien van toepassing, kunnen alleen aflossingsvrij zijn en de geboden rente is relatief laag.
Dit zijn echter risicovolle hypotheken voor huiseigenaren en geldverstrekkers.
Inzicht in de ballonhypotheek
Ballonhypotheken voor huizenkopers kunnen worden gestructureerd met verschillende looptijden en looptijden en kunnen vaste of variabele rentetarieven hebben. Bij sommige kortlopende leningen kan het nodig zijn dat de lener de hoofdsom en de rente terugbetaalt op de vervaldag van de lening, zonder afschrijving gedurende de looptijd van de lening.
Belangrijkste leerpunten
- Een ballonhypotheek is meestal van korte duur, meestal 5 tot 7 jaar.
- De maandelijkse betalingen, indien van toepassing, zijn laag en kunnen alleen aflossingsvrij zijn.
- Aan het einde van de looptijd is het volledige saldo van de hypotheek verschuldigd.
Ballonhypotheken kunnen ook aflossingsvrije betalingen in rekening brengen, waardoor de leners lage maandelijkse betalingen kunnen doen voordat ze het forfaitaire bedrag terugbetalen wanneer het verschuldigd is. Ballonhypotheken kunnen worden verstrekt voor een looptijd van slechts twee jaar, hoewel looptijden van vijf tot zeven jaar gebruikelijker zijn.
Waarom een ballonhypotheek krijgen
Mensen die verwachten maar kort in hun huis te blijven, kunnen kiezen voor een ballonhypotheek. Het wordt geleverd met lage maandelijkse betalingen en veel lagere totale kosten, aangezien het in een paar jaar wordt afbetaald in plaats van in 20 of 30 jaar, zoals bij een conventionele hypotheek.
Anderen zijn misschien van plan om in hun huis te blijven en te herfinancieren voordat de ballonbetaling verschuldigd is. Ze rekenen dan misschien op een hoger inkomen en zijn er zeker van dat ze een grotere maandelijkse betaling aankunnen.
De ballonhypotheek is riskant. Als de vastgoedmarkt verzuurt, kan de lener in de problemen komen.
De risico’s zijn echter duidelijk. De huiseigenaar heeft weinig of geen eigen vermogen in huis en rekent op verkoop of herfinanciering voor ten minste het bedrag van de ballonbetaling. In een trage of dalende markt is dat misschien niet mogelijk. Zelfs als dat zo is, is dat geen goed alternatief voor de koper die van plan was om het huis te verkopen en verder te gaan.
In het ergste geval kan de geldschieter wel of niet akkoord gaan met het verlengen van de deadline voor de ballonbetaling of anderszins de voorwaarden van de lening wijzigen.
Een ander type huizenkoper die de ballonhypotheek aantrekkelijk zou kunnen vinden, is de professional wiens belangrijkste inkomen een eindejaarsbonus is. Als die bonus een zekerheid is, kan de koper eerder in huis komen.
Ballonleningen voor bedrijven
De ballonhypotheek wordt veel gebruikt door bedrijven in de bouwsector om zonder onderpand op korte termijn financiering voor bouwprojecten te verkrijgen. In dit geval zijn het over het algemeen kortlopende leningen met hogere rentetarieven dan conventionele zakelijke leningen met onderpand.
Het bouwbedrijf kan een lening aangaan voor een jaar of 18 maanden en vervolgens herfinancieren met een hypotheek met een lagere rente, waarbij de nieuw gebouwde structuur als onderpand wordt gebruikt.