Bankverzekeren
Wat is bankverzekeren?
Bankverzekeren is een overeenkomst tussen een bank en een verzekeringsmaatschappij waardoor de verzekeringsmaatschappij haar producten kan verkopen aan het klantenbestand van de bank. Deze samenwerkingsovereenkomst kan voor beide bedrijven winstgevend zijn. Banken verdienen extra inkomsten door verzekeringsproducten te verkopen, en verzekeringsmaatschappijen breiden hun klantenbestand uit zonder hun verkoopteam of provisies voor betalingsagenten en makelaars te vergroten.
Belangrijkste leerpunten
- Bankverzekeren is een samenwerkingsverband tussen een bank en een verzekeringsmaatschappij, waarbij de verzekeringsmaatschappij haar producten mag verkopen aan de klanten van de bank.
- De verzekeringsmaatschappij profiteert van meer verkopen van een breder klantenbestand en de mogelijkheid om te verkopen zonder makelaarscommissies te betalen en het verkooppersoneel uit te breiden.
- De bank profiteert van een verbeterde klanttevredenheid en extra inkomsten uit de verkoop van verzekeringsproducten.
Inzicht in bankverzekeren
De Glass-Steagall Act van 1933 verbood Amerikaanse banken om zaken te doen met bedrijven die een ander soort financiële dienst verleenden. In 1999 werd het grootste deel van de Glass-Steagall Act ingetrokken, waardoor bankverzekeren mogelijk werd, ook bekend als Allfinanz. Het is echter nog steeds niet volledig geaccepteerd als praktijk voor de meeste vormen van verzekeringen.
Bankverzekeren is omstreden en tegenstanders vinden dat het banken te veel controle geeft over de financiële sector. Sommige landen verbieden bankverzekeren, maar de dienst werd in de Verenigde Staten gelegaliseerd toen de Glass Steagall Act werd ingetrokken.
Bankverzekeringsregelingen zijn wijdverbreid in Europa, waar de praktijk een lange geschiedenis kent. Europese banken, zoals Crédit Agricole (Frankrijk), ABN AMRO (Nederland), BNP Paribas (Frankrijk) en ING (Nederland) domineren de wereldwijde bankverzekeringsmarkt. Zo vormden Allianz en Philippine National Bank (PNB) in december 2015 een joint venture waarmee Allianz toegang kreeg tot meer dan 660 filialen van commerciële banken en 4 miljoen klanten in de Filippijnen. Allianz SE is een verzekerings- en vermogensbeheerbedrijf gevestigd in München, Duitsland, met een marktkapitalisatie van $ 93,8 miljard op 12 maart 2019.
Speciale overwegingen
De Bankassurance wereldwijde markt groeit. Azië-Pacific is de belangrijkste regio ter wereld. Europa levert een belangrijke bijdrage aan de groeiende wereldwijde bankverzekeringsmarkt dankzij de toenemende investeringen van Europese banken. Verwacht wordt dat de Verenigde Staten tussen 2018 en 2025 een hoger samengesteld jaarlijks groeipercentage (CAGR) zullen vertonen vanwege superieure productbankportefeuilles en een toenemend gebruik van internet in de regio. Latijns-Amerika en Afrika zullen naar verwachting ook de komende jaren een aanzienlijke groei laten zien.
$ 1,166 miljard
De waarde van de wereldwijde bankverzekeringsmarkt in 2018, volgens de analyse, omvang, aandeel, groei, trends en prognose 2019-2024 van de bankverzekeringsmarkt Global Industry; Ook wordt verwacht dat deze markt tussen 2019-2024 met meer dan 6,1% zal groeien.
De voor- en nadelen van bankverzekeren
Bankverzekeren biedt klanten veel voordelen, waaronder gemak. De bank is een one-stop-shop voor alle financiële behoeften. Voor de banken en verzekeringsmaatschappijen verhoogt bankverzekeren de diversificatie van de inkomsten voor de bank en levert het meer volume en winst op voor beide spelers.
Deze factoren dragen bij aan de groei van bankverzekeren over de hele wereld. De remmende factoren van de wereldwijde bankverzekeringsmarkt zijn de risico’s die samenhangen met de reputatie van banken en de strikte regels en voorschriften die in sommige regio’s worden gehandhaafd.
Bankverzekeren blijft in sommige landen verboden. De wereldwijde trend is echter in de richting van liberalisering van bankwetten en het openstellen van binnenlandse markten voor buitenlandse bedrijven.